Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

  • Вопрос: Банк в одностороннем порядке закрыл расчетный счет организации 23 августа 2012 года. О закрытии расчетного счета по инициативе банка организации стало известно лишь 20 сентября, в этот же день о закрытии счета был уведомлен орган контроля за уплатой страховых взносов по месту нахождения организации. Однако ПФР, указав на то, что счет закрыт 23 августа, привлек организацию к ответственности за несвоевременное уведомление. Правомерно ли решение ПФР о привлечении организации к ответственности? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, октябрь 2012 г.)

    Документ отсутствует в свободном доступе.
    Вы можете заказать текст документа и получить его прямо сейчас.

    Если вы являетесь пользователем системы ГАРАНТ, то Вы можете открыть этот документ прямо сейчас, или запросить его через Горячую линию в системе.

    Правовой консалтинг является уникальной услугой индивидуального консультирования по правовым вопросам, которая предоставляется пользователям непосредственно во время работы с системой ГАРАНТ.

    Основные преимущества услуги Правового консалтинга:

    Удобство использования — в любой момент при работе с системой ГАРАНТ можно обратиться за персональной консультацией и получить ответ на интересующий вопрос, ответы хранятся в системе ГАРАНТ и содержат гиперссылки на дополнительные тематические материалы, содержащиеся в системе.

    Гарантия качества — служба Правового консалтинга состоит из квалифицированных экспертов в области бухгалтерского учета и налогообложения, трудового и гражданского права в сфере регулирования предпринимательской деятельности. Все ответы проходят обязательную дополнительную централизованную экспертизу рецензентами службы Правового консалтинга.

    Оперативность — срок ответа на вопросы пользователя, принятые к рассмотрению, составляет два дня.

    Для того чтобы воспользоваться услугой Правового консалтинга, выберите в основном меню системы ГАРАНТ раздел «Правовая поддержка» (или используйте сочетание клавиш Alt + F1) и в открывшемся окне введите свой вопрос.

    Более подробную информацию о данной услуге Вы можете получить, обратившись к Разделу «Правовая поддержка» Руководства пользователя (клавиша F1) или у Вашего специалиста по обслуживанию.

    Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Обзор документа

    Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 24 июля 2013 г. N Ф07-4038/13 по делу N А52-4086/2012 (ключевые темы: закрытие счета — договор банковского счета — плательщики страховых взносов — односторонний порядок — контроль за уплатой страховых взносов)

    24 июля 2013 г. Дело N А52-4086/2012

    Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Васильевой Е.С., судей Журавлевой О.Р., Морозовой Н.А.,

    рассмотрев 22.07.2013 в открытом судебном заседании кассационную жалобу Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) в городе Пскове и Псковском районе Псковской области (межрайонное) на решение Арбитражного суда Псковской области от 27.12.2012 (судья Самойлова Т.Ю.) и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2013 (судьи Мурахина Н.В., Пестерева О.Ю., Смирнов В.И.) по делу N А52-4086/2012,

    Закрытое акционерное общество «АПЕКС-АВТО», место нахождения: 180680, г. Псков, ул. Л. Поземского, д. 111, ОГРН 1026000974163 (далее — Общество), обратилось в Арбитражный суд Псковской области с заявлением о признании недействительным решения Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) в городе Пскове и Псковском районе Псковской области (межрайонное), место нахождения: 180007, г. Псков, Петровская ул., д. 53, ОГРН 1086027002423 (далее — Управление), от 01.10.2012 N 551 о взыскании штрафа в размере 5000 руб.

    Решением Арбитражного суда Псковской области от 27.12.2012, оставленным без изменения постановлением Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2013, заявленные требования Общества удовлетворены в полном объеме.

    В кассационной жалобе Управление, ссылаясь на неправильное применение судами первой и апелляционной инстанций норм материального права, просит отменить принятые по делу судебные акты и отказать Обществу в удовлетворении заявленных требований.

    Управление ссылается на то, что в материалах дела имеется предупреждение банка от 05.04.2012 N 13711 о закрытии счета, направленное Обществу по почте, и полагает, что с учетом неиспользования в течение двух лет расчетного счета Общество должно было знать о расторжении договора банковского счета и закрытии счета.

    Отзыв на кассационную жалобу не представлен.

    Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, однако своих представителей в судебное заседание не направили, в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие в порядке части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

    Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

    Как следует из материалов дела, Управлением вынесено решение от 01.10.2012 N 551 о привлечении Общества к ответственности, предусмотренной статьей 46.1 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» (далее — Закон N 212-ФЗ), в виде штрафа в размере 5000 руб. за несвоевременное сообщение сведений о закрытии счета Общества в Псковском отделении N 8630 открытого акционерного общества «Сбербанк России» (далее — ОАО «Сбербанк России», Банк).

    Полагая указанное решение неправомерным, Общество обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании его недействительным.

    Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявленные требования Общества, поскольку пришли к выводу об отсутствии вины Общества в правонарушении, поскольку оно не получало сведений о закрытии ему счета в банке.

    Кассационная инстанция, изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив правильность применения судами норм материального и процессуального права, не находит оснований для отмены принятых по делу судебных актов.

    Читайте так же:  Предлагается изменить очерёдность погашения задолженности по потребительскому кредиту (законопроект)

    Пунктом 1 части 3 статьи 28 Закона N 212-ФЗ установлено, что плательщики страховых взносов — организации и индивидуальные предприниматели помимо обязанностей, предусмотренных частью 2 названной статьи, обязаны письменно сообщать в орган контроля за уплатой страховых взносов соответственно по месту нахождения организации, месту жительства индивидуального предпринимателя об открытии (закрытии) счетов в банке в течение семи дней со дня открытия (закрытия) таких счетов.

    Статьей 46.1 Закона N 212-ФЗ предусмотрено, что нарушение плательщиком страховых взносов установленного названным Федеральным законом срока предоставления в орган контроля за уплатой страховых взносов информации об открытии или о закрытии им счета в каком-либо банке является правонарушением и влечет взыскание штрафа в размере 5000 руб.

    В силу пункта 1.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» основанием закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в книгу регистрации открытых счетов.

    Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (статья 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Судами установлено, что расчетный счет Общества в Псковском отделении N 8630 ОАО «Сбербанк России» закрыт Банком в одностороннем порядке 05.06.2012, о чем 21.08.2012 ОАО «Сбербанк России» сообщило Управлению.

    По запросу суда первой инстанции Банк представил копию извещения — предупреждения от 05.04.2012 N 13711 и реестр писем, поданных в Санкт-Петербургский почтамт.

    Вместе с тем документов, подтверждающих получение Обществом этого отправления, в материалы дела не представлено.

    Суды первой и апелляционной инстанций обоснованно указали, что согласно извещению-предупреждению от 05.04.2012 N 13711 денежные средства на расчетном счете Общества отсутствовали в период с 05.04.2010 по 05.04.2012, то есть извещение направлено ровно в день истечения двухлетнего срока, что свидетельствует о том, что Общество достоверно не могло знать о наличии у Банка инициативы на расторжение договора в одностороннем порядке.

    Из материалов дела также следует, что Общество при рассмотрении дела ссылалось на неполучение им из Банка соответствующей информации о расторжении договора банковского счета.

    В обоснование своего довода Общество представило суду первой инстанции подлинную книгу учета входящей корреспонденции, согласно которой почтовое отправление из Банка за период с 05.04.2012 по 30.05.2012 не зарегистрировано.

    При таких обстоятельствах суды правомерно пришли к выводу о том, что Общество не может быть привлечено к ответственности за совершение правонарушения, заключающегося в нарушении срока предоставления сведений о закрытии счета в банке, установленного статьей 28 Закона N 212-ФЗ, в случае, если оно не получало извещения Банка о закрытии счета в одностороннем порядке.

    На основании изложенного суд кассационной инстанции не усматривает нарушения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права при рассмотрении спора, в связи с чем оснований для отмены судебных актов и удовлетворения жалобы Управления не имеется.

    Руководствуясь статьей 286, пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа

    решение Арбитражного суда Псковской области от 27.12.2012 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2013 по делу N А52-4086/2012 оставить без изменения, а кассационную жалобу Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) в городе Пскове и Псковском районе Псковской области (межрайонное) — без удовлетворения.

    Председательствующий Е.С. Васильева
    Судьи О.Р. Журавлева
    Н.А. Морозова

    Обзор документа

    Закон о страховых взносах в ПФР, ФСС РФ, ФФОМС предусматривает следующее. Плательщики взносов — организации и индивидуальные предприниматели обязаны в течение 7 дней письменно сообщать в орган контроля об открытии (закрытии) счетов в банке. За нарушение срока предоставления соответствующих сведений взыскивается штраф в размере 5 000 руб.

    Организацию оштрафовали за несвоевременное сообщение сведений о закрытии счета. Суд округа согласился с выводом о недействительности данного решения.

    Основанием закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета в порядке, предусмотренном законодательством.

    Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций по нему банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета. Он должен письменно предупредить об этом клиента. Договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

    Расчетный счет организации был закрыт банком в одностороннем порядке. В суд были представлены копия извещения-предупреждения и реестр писем, поданных в почтамт. Вместе с тем в материалах дела нет документов, подтверждающих получение организацией этого отправления. Извещение-предупреждение было направлено ей ровно в день истечения 2-летнего срока. Она достоверно не могла знать о наличии у банка инициативы на расторжение договора в одностороннем порядке.

    Организация не может быть привлечена к ответственности за указанное выше нарушение, если она не получала извещения банка о закрытии счета в одностороннем порядке.

    Обзор судебной практики о блокировке расчетного счета/отказе в открытии счета/отказе в проведении операции

    За 2017 года банки отказали в совершении почти полумиллиона операций своих клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей. Соответственно, с проблемой фактической блокировки счетов банками столкнусь сотни тысяч ИП, физических и юридических лиц.

    На форумах и соц.сетях размещено многоразмышлений о том, что бороться с банками бесполезно, и если счет заблокирован, то деньги (или существенную часть из них) уже не вернуть. Мы проанализировали судебную практику и в пользу клиентов, и в пользу банков и сделали вывод, что бороться за свои права можно и нужно: в случае, если банк необоснованно препятствует клиентам в использовании счета или проведении операций, суды становятся на сторону последних. В случае даже если банки обоснованно подозревают клиентов в обналичивании и суды подтверждают отказ в проведении операций, такой отказ не означает, что банк может удерживать деньги: клиент остается собственником этих денег и должен иметь возможность получить их в своё владение. Ниже представлен обзор судебной практики по такой категории споров.

    В деле №А40-20955/17-137-183 общество обратилось с иском к банку, который после одного из платежных поручений потребовал предоставить огромный пакет документов о деятельности клиента за целый год, а после частичного предоставления документов и заявления о закрытии счета банк отказался переводить деньги общества на счет в другом банке. У общества «зависло» более 15-ти миллионов рублей. После обращения в суд банк перевел деньги общества, но удержал комиссию в размере 10 процентов. Суд признал, что запрос банка о предоставлении документов был необоснованным и указал, что доказательств неочевидности и запутанности операций клиента банк не предоставил, следовательно, неисполнение банком распоряжений клиента не может быть обосновано Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Более того, суд указал, что данный закон не содержит никаких штрафных санкций за его неисполнение и поэтому удержание банком комиссии в размере 10 процентов от суммы перевода является незаконным.

    Читайте так же:  Порядок продажи доли в уставном капитале ооо

    В деле №А40-72002/17-22-675 ИП обратился в суд с иском к банку, который сначала отказал клиенту в использовании технологий дистанционного доступа, а потом отказался исполнять и бумажное платежное поручение по переводу 650 000 рублей на счет клиента в другом банке, так как посчитал транзакцию подозрительной. Банк сослался на то, что клиент при открытии счета указал, что деловые отношения с контрагентами еще не установлены, но после открытия счёта клиент начал получать на счет денежные средства по договору, заключенному до открытия счета. Суд согласился, что ограничение банком использования технологий дистанционного доступа было обоснованным, так как подозрения банка являются обоснованными, но отказ от исполнения платежного поручения суд счел незаконным. Суд пояснил, что обоснованность отказа должен доказать банк, но банк, отказывая в исполнении, даже не запросил никаких документов у ИП, и как следствие, не смог предоставить весомых доказательств нарушений со стороны ИП закона. Сам процесс до вынесения резолютивной части решения длился 5 месяцев. Интересно отметить, что истец попросил суд взыскать на будущее судебную неустойку за неисполнение решения. Суд это требование также удовлетворил, но, к сожалению, ограничился 650 рублями в день.

    В деле А40-219854/16-162-2009 общество попросило суд признать незаконным ограничение, введенное банком на использование технологий дистанционного доступа. Как выяснилось, единственной причиной такого ограничение было то, что общество не осуществляло никаких платежей с момента открытия счета в течение 5-ти месяцев. Суд признал такие действия банка незаконными.

    В деле А04-3128/2015 суд рассматривал претензии банка к ИП, который получал денежные средства на свой счет ИП и потом переводил деньги на свой счет физического лица и снимал наличные. Банк проанализировал движение денежных средств по счету ИП за 7 месяцев, признал часть этих операций подозрительными и предложил ИП перестать проводить такие операции или расторгнуть договор с банком, так как такие операции негативно влияют на имидж банка. Когда ИП совершил два платежа (один почти на 40 000 рублей за приобретение имущества, а второй на 300 000 рублей — перевод ИП на свой счет физического лица), банк отказал в проведении операций. Суд признал действия банка незаконными, поскольку у банка не было доказательств того, что эти платежи носят необычный или запутанный характер. Оценил суд и довод банка о подозрительности перевода денег ИП на свой счет физического лица: «из имеющихся в деле выписок по счету, открытому истцом для предпринимательских расчетов, усматривается, что со счета ИП К.В.В. на банковскую карту К.В.В. в качестве дохода от предпринимательской деятельности поступали его личные денежные средства, которыми он вправе распоряжаться по своему усмотрению, используя банковскую карту, выпущенную на имя физического лица».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В деле А60-2597/2015 общество потребовало обязать банк провести 4 спорных платежа на общую сумму 653 000 рублей. Суд поддержал общество, указав, что обществом по запросу банка предоставлены все необходимые документы, разъясняющие сделки и у банка не было оснований не проводить эти платежи. Особенность этого дела в том, что у общества был и пятый платеж более чем на 27 000 000 рублей, который банк также признал подозрительным и отказался проводить и который не фигурировал в деле.

    Суд указал, что банк не может ссылаться на другие платежи, так как в настоящем деле они не рассматриваются, а претензии банка к первым четырем платежам звучат неубедительно.

    Дело А40-55156/17-97-572 интересно тем, что истец взыскал с банка как проценты за использование чужими денежными средствами, так и убытки, которые возникли в результате того, что банк не провел спорный платеж на сумму почти 1 600 000 рублей. Незаконные действия банка повлекли неоплату истцом счета контрагента, что, в свою очередь, привело к выплате пеней контрагенту на сумму более 600 000 рублей, которые и взыскал суд с банка. Причем, суд первой инстанции истцу отказал, но суд апелляционной инстанции с этим не согласился.

    Вместе с тем, нельзя сказать, что банки всегда проигрывают, ниже изложены примеры дел, в которых суд счёт доводы банков о подозрительности операций обоснованными.

    В деле А40-60680/17-97-600 ИП безуспешно пытался вернуть деньги, которые банк неоднократно отказывался перевести со счета ИП в адрес юридических лиц. Так, меньше чем через месяц после регистрации ИП на его счет от 3-х юридических лиц тринадцатью платежами в один день было переведено 28 миллионов рублей, после чего в тот же день ИП поручил банку перевести почти все поступившие деньги на свой счет. Банк счел этот платеж подозрительным и запросил у ИП различные документы от договоров с контрагентами до подтверждения того, что выполненные работы оценены по среднерыночной стоимости, а у контрагентов были права на помещения, где выполнялись ремонтные работы (для всех трех контрагентов ИП делал ремонт по одному и тому же адресу в Тамбовской области). ИП предоставил часть документов, но банк это не устроило. Через день ИП изменил свои намерения и попросил банк перевести 21 миллион в пользу ООО за приобретенные строительные материалы. Однако банк указал на отсутствие у ИП складских помещений для хранения приобретенных материалов на такую большую сумму и делал вывод о подозрительности сделки. Суд согласился с банком по всем озвученным позициям.

    Читайте так же:  Удержание за неотработанные дни отпуска при увольнении

    А в деле А40-85611/17-97-724 ИП оспорил отказ в открытии счета. Однако суд согласился с банком, который привел длинный список оснований для того, чтобы не заключать договор с ИП:

    ИП зарегистрирован и проживает в одном регионе, а счет хотел открыть в другом, при этом расстояние от места жительства ИП до отделения банка 80 км.;

    при открытии счета с ИП находился еще один человек, который не являлся ни юристом, ни доверенным лицом (от себя добавим, что банки очень негативно относятся к присутствию посторонних при открытии счета и в таком случае почти автоматически считают того, кто открывает счет, номиналом);

    основной ОКВЭД ИП было заявлено ведение сельского хозяйства, при том, что место ведения деятельности находилось в 190 км от офиса банка, а сам ИП не имел соответствующего опыта работы (до занятия бизнесом 21-летний ИП работал в Макдоналдс);

    кроме основного ИП использовал большое количество несвязанных ОКВЭД: от выращивания зерновых до выдачи займов;

    ИП не смог ответить на вопросы о бизнесе, которым собирался заниматься;

    анализ счетов физического лица, открытых истцом, показал, что какие-то существенные сбережения у него отсутствуют, а средняя сумма по совершаемым операциям составляла 5 000 рублей.

    В деле А40-47385/17-182-433 общество подало иск сразу к двум банкам, которые отказали в открытии счета. Суд согласился с банками, которые мотивировали отказ «грехами» директора и учредителя общества: и учредитель, и директор являлись «массовыми директорами», а при обслуживании директора как физического лица один из банков уже устанавливал подозрительность операций и расторгал договор банковского обслуживания, а второй банк отказывал в открытии счета другой компании с тем же руководителем; кроме того, у компании имелась крупная задолженность по налогам.

    Таким образом, блокировка расчетного счета, отказ в открытии счета, отказ в проведении операции могут быть признаны судом законными только если у банка имеются реальные основания для того, чтобы считать такие операции подозрительными, при этом, бремя доказывания подозрительности операций лежит именно на банке.

    [1]

    Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

    Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией. Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям.

    Среди самых распространенных причин для отказа – подозрение в причастности к отмыванию денег. Рассмотрим, возможно ли предугадать, а главное – предотвратить отказ со стороны кредитной организации. Мы также представим краткий обзор банков, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве самых лояльных по отношению к молодому бизнесу.

    Законодательная база

    В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

    Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.

    Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП

    Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.

    Проблемы с юридическим адресом. Интернет изобилует предложениями о покупке фиктивного адреса для ООО. Так как его наличие – необходимое условие для регистрации компании, многие спешно покупают такой адрес. Нередки случаи массовой регистрации юрлиц по одному адресу. Чтобы не стать жертвой подобной махинации, проверьте потенциальный адрес своей компании на сайте ФНС заранее. Ресурс обновляет эти сведения каждую неделю. Имейте в виду, что банк внимательно относится к «чистоте» этого параметра.

    Проблемы с документами. У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная. Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.

    Проблемы с порядком открытия счета. Речь идет о том, что для открытия счета требуется личное присутствие. Необходимо явиться в банк самому или отправить доверенное лицо. Если процедура не соблюдена – последует отказ.

    Неблагонадежная репутация. Вы, сами того не зная, можете находиться в черном списке банка. Возможно, у вас нечистая кредитная история, вы открывали слишком много расчетных счетов или ваш счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Бывает, что причины глубже, и ни вы сами, ни даже знакомый из выбранного банка не может объяснить, почему вы там оказались. Банки также сверяются с черным списком Росфинмониторинга . Впрочем, в него маловероятно попасть случайно – ведь речь идет о списке экстремистов и террористов. Вас также могли заподозрить в сотрудничестве с кем-либо из этого списка. В любом случае, попытайте счастье в другом банке, другого выхода здесь нет.

    У вас есть признаки фирмы-однодневки. Этот пункт очень важен, потому что банки придают ему огромное значение. Почему? В подавляющем большинстве случаев теневой бизнес ведется именно через такие фирмы. Вы — в группе риска, если:

    • уставный капитал вашей компании утвержден в минимальном размере – 10 000 рублей;
    • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
    • отчетность в ФНС либо совсем не предоставлялась, либо многократно сдавалась нулевая отчетность;
    • учредитель только один, он и главный бухгалтер – одно и то же лицо.

    Вы – жертва статистики. Иногда складывается впечатление, что банк отказывает, не имея никаких оснований. Вы только начинаете свое дело, документы у вас в порядке, вы всегда были законопослушны. Возможно, причина отказа именно вам – это потребность в статистике. Каждый банк находится под давлением Центробанка и ежегодно отчитывается в проценте отказов в открытии расчетных счетов неблагонадежным клиентам. Если такой статистики не будет вообще или она окажется незначительной – Центробанк заподозрит кредитную организацию в недостаточном рвении в противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Таким образом, возможно, вам отказали просто так. Проверить это можно только одним способом – продолжить попытки открыть расчетный счет в других банках. Если история с отклонением вашего заявления повторяется – это повод задуматься о более серьезных причинах.

    Читайте так же:  Судебная практика по защите прав потребителей

    Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета?

    Сбербанк – один из самых крупных игроков среди кредитных организаций. Он относится к государственным банкам — более половины его акций принадлежат Центробанку. Этот банк радушно предлагает бизнесу доверить свои финансовые операции именно ему. Однако если вы почитаете различные форумы, то убедитесь, что открыть счет в Сбербанке – не самое простое дело.

    При здравом размышлении в этом нет ничего удивительного. Чем значительнее и известнее банк, тем меньше ему необходимо прилагать усилий для привлечения новых клиентов. Репутацию свою он заработал, теперь может почивать на лаврах, которые в данном случае носят гордое неформальное название «самый надежный банк России». Это немало, учитывая проводимую Центробанком многолетнюю политику чисток банковского сектора, и в связи с ней – уязвимость позиций почти всех банков в настоящий момент.

    На фоне приостановления работы банка Югра, чья возможная окончательная ликвидация будоражит информационные порталы России весь июль, надежные банки предстают во всё более привлекательном свете для предпринимателей и организаций. Кроме того, Сбербанк выступает как раз одним из банков-агентов, которые выплачивают страховые возмещения бывшим клиентам Югры. Такая роль может быть доверена и доверяется исключительно проверенным кредитным организациям.

    Сделаем несколько выводов из вышеизложенного:

    • у Сбербанка всегда будет достаточно клиентов, открывающих расчетный счет, поэтому он может позволить себе высокий процент отказов;
    • чем крупнее банк, тем больше он ценит свою репутацию. При малейших подозрениях в недобросовестности клиента банк дает ему от ворот поворот;
    • Сбербанк, как и любой банк-глыба, более расположен обслуживать крупные формы бизнеса, чем «распыляться», например, на множество мелких ИП.

    Бывают ситуации, когда открыть счет в Сбербанке жизненно необходимо. Например, если бизнес связан с обслуживанием государственных организаций, а они, в свою очередь, обязывают вас обзавестись расчетным счетом именно в государственном банке. Если это не ваш случай, советуем выбрать банк попроще, который еще борется за клиентуру. Некоторые из них мы рассмотрим в следующем параграфе.

    В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

    Оговоримся сразу, что нет ни одного банка, который рискнет своей лицензией ради приобретения «мутного» клиента. Но если вы уверены в правильном оформлении всех документов и чистоте вашего будущего или настоящего бизнеса, то есть смысл обратить внимание на следующий список банков, прославившихся некоторой лояльностью к своим клиентам:

    О банке Точка слышали очень многие благодаря активно проводимой рекламе, в том числе в сети Интернет. Он часть финансовой группы «Открытие». Главная фишка – дистанционное обслуживание клиентов, никаких офисов и очередей. Точка позиционирует себя как лучший банк для бизнеса, уверяя, что неожиданностей, например, в виде блокировки счета с их стороны никогда не будет.

    На данный момент банк предлагает открыть расчетный счет бесплатно, обслуживать его по ставке от 0 до 2500 рублей в месяц. Заявлены удобный интернет-банкинг, интеграция с бухгалтерскими сервисами.

    Этот банк сотрудничает исключительно с малым бизнесом, что является огромным плюсом, ведь благодаря такой «специализации» фокус сделан именно на нужды и проблемы небольших организаций и ИП. Банк делает ставку на сотрудничество через интернет. Личный кабинет имеет упрощенный вид – дополнительное ПО не требуется, доступ к нему осуществляется через любое устройство.

    Банк проявляет дополнительную «демократичность», отвечая на вопросы своих клиентов и в скайпе, и в соцсетях, и по телефону. Бизнесмены-новички приветствуются системой дополнительных бонусов, им оказывается всесторонняя помощь в открытии счета. Впрочем, как и любому другому клиенту.

    Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий.

    [2]

    Предприниматели могут протестировать обслуживание расчетного счета в течение двух-трех месяцев абсолютно бесплатно. В «тестирование» также входит бесплатное открытие самого счета и выполнение платежек. Все операции осуществляются удаленно, без офисов. Расчетный день продленный – с 7 утра до 21 часа. Тинькофф заявляет, что у каждого владельца расчетного счета будет свой личный менеджер – действительно, это очень удобно, когда все твои вопросы решает один специалист.

    Вносить деньги на счет можно через терминалы любого из 300 партнеров банка.

    Банк ведет свою деятельность более 20 лет, входит в ТОП-40 банков по размеру активов. Единственный явный недостаток – небольшое количество «родных» банкоматов.

    Судя по рекламе, банк делает ставку на свою мобильность и недорогое обслуживание. Счет вам откроют бесплатно за 24 часа. Корпоративную карту предложат также бесплатно. Комиссии за денежные операции составят от 0,1%. Бизнесменам, только что открывшим свое дело, будет интересно предложение открыть счет по сниженному тарифу.

    Среди плюсов также можно упомянуть широкую тарифную сетку.

    Уральский банк реконструкции и развития – один из старейших банков. Он надежен, о чем дополнительно свидетельствует тот факт, что в нем можно открывать счета для реализации государственных закупок. Банк гарантирует открытие расчетного счета бесплатно за одно посещение офиса.

    К плюсам можно отнести подробно разработанные тарифные планы, наличие «испытанных» зарплатного проекта, эквайринга, мобильного приложения.

    Также есть еще не менее выгодные банки с высоким процентом одобрения:

    Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
    Эксперт Банк от 0 на тарифе «Экономный»
    Локо Банк от 0 на тарифе «Свое дело»
    Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
    Восточный от 490 на тарифе «Твой старт»

    Несколько дополнительных рекомендаций из личного опыта предпринимателей

    «Многие банки не отказывают напрямую, а затягивают с ответом до бесконечности, и эта вежливая форма ухода от решения равносильна отказу. Не обманывайте себя, если вам никак не удается выудить ответ – попытайте удачу в другом банке».

    «Я бы не полагался на конкретный список документов, по которым якобы можно отстаивать свою правоту. У банка всегда найдется триста внутренних причин для отказа «прямо сейчас». Я попытался как-то в одном банке счет открыть – отказали. Пошел в их же отделение, только за МКАД – там открыли. Пойми их после этого».

    «По личному опыту могу сказать, что если вы в черный список банка попали – в серьезных банках вам счет не откроют. А если вы все же откроете его всеми правдами и неправдами, деятельность спокойно вам не дадут вести. На любой платеж, входящий или исходящий, будут запросы. Интернет-банкинг не подключат, обслуживаться только в офисе придется. Так делают приличные банки с нежелательными клиентами».

    «Судиться с банками из-за неоткрытия счета – полная бессмыслица. Те, кто в теме, соваться не будут. Ни один такой иск не был выигран. Банк всегда сумеет извернуться, сошлется на риск, связанный с обслуживанием. В рамках антиотмывочной статьи кредитная организация вправе не обслуживать подозрительных клиентов. Так что берегите силы и пытайте счастье в другом банке».

    «Всегда требуйте от банка обоснования, почему он вам отказывает в открытии счета. Не доверяйте телефону – все делайте лично, берите, как говорится, нахрапом. Я требовал и был вредным, когда мне отказали, в итоге дошел до руководителя банка, он посчитал отказ безосновательным, и мне открыли счет. Многое зависит от нас самих. Будьте настойчивы».

    Как закрыть расчетный счет в банке: причины, необходимые документы, образец заявления

    Законодательное регулирование

    1. Отсутствие финансовых операций в течение двух и более лет.
    2. Сумма остатка меньше той, что предусмотрено договором.
    Читайте так же:  Дополнительное соглашение о внесении изменений в договор

    Но расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, когда инициатором выступает банк, можно только при выполнении следующих условий:

    1. В адрес владельца счета высылается уведомление о намерении закрытия за два календарных месяца.
    2. Если планируется судебное расторжение, то имеет место еще одно условие. В течение 30 календарных дней клиент должен пополнить свой счет. Если это условие выполняется, то действие договора продолжится автоматически.

    Причины, по которым закрывается расчетный счет

    Все они носят разноплановый характер. Но конкретно причину, по которой происходит закрытие счета, он обязан указать в заявлении. Это важно для банка, в частности, для анализа его деятельности. Наверное, даже если нет желания указывать конкретную причину, не стоит конфликтовать с банком.

    Можно описать ее кратко, без всяких подробностей. Как бы там ни было, банк не вправе отказать заявителю и должен счет закрыть. Такое положение закреплено в одной из статей Гражданского кодекса. Он допускает возможность расторжение договора клиентом в одностороннем порядке.

    Каковы же это причины?

    Основными из них являются:

    • Клиент стал банкротом либо предприятие подверглось реорганизации.
    • Желание использования более выгодных тарифов в другом банковском учреждении.
    • Клиент не доволен обслуживанием банка, которое находится на низком уровне.
    • Значительная удаленность от банка, а интернет-банкинг сопряжен с определенными ограничениями.
    • Многие контрагенты клиента пользуются услугами другого банка. Разумеется, это ведет к удорожанию финансовых операций.
    • Предприятие прекратило свое существование в соответствии с судебным решением. Причина может крыться в незаконной деятельности предприятия.

    Как происходит процедура?

    Независимо от банка процедура имеет стандартный характер. Какой-то утвержденной формы заявления для того, чтобы закрыть счет, нет. У каждого конкретного банка своя форма. Она заполняется заявителем.

    ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
    ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
    Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
    Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
    Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

    Он может получить необходимый бланк одним из трех способов:

    1. Самому явиться в банк.
    2. Форму бланка можно скачать с официального сайта банка.
    3. Прибегнуть к услугам интернет-банкинга.

    В роли заявителя может выступить ни кто угодно, а только тот, кто имеет право распоряжаться счетом. Заявителем может стать и любое другое лицо, работающее на данном предприятии, но при наличии доверенности, удостоверенной нотариально. В принципе, можно написать заявление и в свободной форме. Его банк также обязан принять.

    Разумеется, необходимо отразить всю информацию, что связана с расчетным счетом. Это номер и дата договора, информация, связанная с остатком средств на счете, иные моменты. Рекомендовано написание заявления в двух экземплярах. Это необходимо для собственной безопасности. Один вариант с отметкой банка остается на руках у заявителя.

    После этого запрашивается информация по остатку средств. Клиенту дается ровно одна неделя на то, чтобы средства вывести. Он решает сам, как ему это лучше сделать.

    Можно деньги получить наличными в кассе банка или по безналичному расчету переводом на другой счет. Если сроки прошли и клиентом не предоставлены доказательства уважительных причин, деньги переходят в собственность банка. На конечном этапе клиенту выдается справка о том, что его счет закрыт. А, значит, комиссия за ведения счета теперь удерживаться не будет.

    Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    АУДИОВЕРСИЯ СТАТЬИ

    ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
    ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
    Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
    Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
    Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

    Источники


    1. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.

    2. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.

    3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
    4. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
    5. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
    Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here