Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

Федеральный закон от 27 июня 2018 г. N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

МОСКВА, 28 июн — РАПСИ. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Государственная Дума РФ приняла правительственный законопроект 5 июня, Совет Федерации поддержал его 20 июня.

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств закрепляется обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком (ЦБ) РФ.

Наряду с этим, банку предоставляется право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ. После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении — совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также закрепляются полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Документ вступит в силу по истечении 90 дней после его официального опубликования.

[3]

Законопроект о блокировке мошеннических операций с финансовыми счетами подготовлен ко второму чтению

Законопроектом предусматривается в числе прочего:

установление Банком России признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

обязанность оператора по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

определение оператором по переводу денежных средств в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедур выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

порядок действий оператора по переводу денежных средств после приостановления распоряжения о совершении подозрительной операции (в т.ч. незамедлительное возобновление исполнения распоряжения после получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения);

обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, услуг платежной инфраструктуры реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России;

формирование и ведение Банком России базы данных о случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента;

обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, услуг платежной инфраструктуры направлять в Банк России информацию обо всех случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента по форме и в порядке, которые установлены Банком России;

нераспространение банковской тайны на ситуации, когда раскрытие информации об операциях и счетах клиентов осуществляется через Банк России в целях предотвращения совершения и выявления операций, совершаемых без согласия клиента.

МОСКВА, 17 янв – РАПСИ. Государственная Дума РФ одобрила в первом чтении правительственный законопроект, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств предлагается закрепить обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком РФ.

Читайте так же:  Образец договора на рекламные услуги

Наряду с этим банку предлагается предоставить право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ. После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении – совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Указанные выше положения законопроекта, как отметил профильный комитет Госдумы по финансовому рынку в заключении, касаются предотвращения несанкционированного клиентом снятия денежных средств и направлены на защиту, как физических лиц, так и юридических лиц.

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также предлагается закрепить полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Ранее комитет Госдумы по финансовым рынкам рекомендовал принять в первом чтении законопроект, указав при этом, что ко второму чтению необходимо разработать ряд поправок. В частности, как отмечается в заключении, комитет считает, что необходимо дополнительно обсудить целесообразность предоставления банкам права самостоятельно устанавливать дополнительные признаки несанкционированного клиентом перевода денег. Также необходимо уточнить, какие документы должны приниматься банком в качестве подтверждающих обоснованность перевода денежных средств и в какой срок осуществляется их возврат.

Согласно статистике ЦБ, которая приводится в пояснительной записке к законопроекту, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 миллиарда рублей.

По прогнозам Банка России и экспертов, в 2017–2018 годах ожидается дальнейших рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платежные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы ДБО. При этом методы и технические средства, оборудование и программное обеспечение, используемые мошенниками для проведения несанкционированных операций, постоянно совершенствуются.

Путин подписал закон о блокировке карт при подозрении на хищение денег

Президент России подписал закон, позволяющий банкам на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов в случае подозрения на хищение с них средств.

Владимир Путин подписал Федеральный закон о внесении изменений в отдельные законодательные акты в части противодействия хищению денежных средств. Документ, опубликованный на официальном портале правовой информации, д ает банкам право приостанавливать перевод денежных средств на срок не более двух рабочих дней при подозрении, что операция проводится без согласия плательщика.

Закон направлен на предотвращение несанкционированного клиентом снятия денежных средств с его счетов. Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ.

Операторы платежных систем будут обязаны противодействовать осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России, а также направлять в Банк России информацию обо всех случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, пишет ТАСС.

Закон вступит в силу через 90 дней после опубликования. В Совете Федерации уверены, что реализация положений закона позволит снизить количество мошеннических операций и хищения денежных средств со счетов юридических и физических лиц.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

26.09.2018 вступил в силу закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ, направленный на предотвращение несанкционированных переводов денежных средств с банковских счетов юрлиц. Ранее мы уже сообщали о принятии этого законопроекта Госдумой во втором чтении.

Законом № 167-ФЗ введены следующие новеллы:

О приостановлении операций по банковским счетам рассказывает наша статья «Приостановление операций по счетам в банке».

Законопроект о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Госдума приняла во втором чтении внесенный Правительством РФ законопроект № 296412-7, направленный на предотвращение несанкционированных переводов денежных средств с банковских счетов юрлиц.

Разработчики считают целью законопроекта закрепление механизма по противодействию несанкционированным переводам денежных средств, не требующего существенных финансовых и трудовых затрат, как первый шаг на пути создания унифицированной и комплексной системы противодействия любым несанкционированным операциям на финансовом рынке, которая впоследствии может быть распространена и на другие секторы финансового рынка (рынок ценных бумаг, страховой рынок и т. д.).

О приостановлении операций по банковским счетам рассказывает наша статья «Приостановление операций по счетам в банке».

Госдума приняла законопроект о противодействии хищениям с банковских счетов

МОСКВА , 5 июн — РАПСИ. Государственная Дума РФ одобрила в третьем (окончательном) чтении правительственный законопроект, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств закрепляется обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком (ЦБ) РФ .

Наряду с этим, банку предлагается предоставить право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ . После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

[1]

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении – совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Читайте так же:  Изменения в жилищном законодательстве и новый закон о жкх

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также закрепляются полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Согласно статистике ЦБ , которая приводится в пояснительной записке к законопроекту, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 миллиарда рублей.

По прогнозам ЦБ и экспертов, в 2017–2018 годах ожидается дальнейший рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платежные системы , платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы ДБО. При этом методы и технические средства, оборудование и программное обеспечение, используемые мошенниками для проведения несанкционированных операций, постоянно совершенствуются.

Документ вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

МОСКВА, 5 июн — РАПСИ. Государственная Дума РФ одобрила в третьем (окончательном) чтении правительственный законопроект, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств закрепляется обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком (ЦБ) РФ.

Наряду с этим, банку предлагается предоставить право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика. Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ. После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении – совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также закрепляются полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Согласно статистике ЦБ, которая приводится в пояснительной записке к законопроекту, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 миллиарда рублей.

По прогнозам ЦБ и экспертов, в 2017–2018 годах ожидается дальнейший рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платежные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы ДБО. При этом методы и технические средства, оборудование и программное обеспечение, используемые мошенниками для проведения несанкционированных операций, постоянно совершенствуются.

Документ вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Вступил в силу закон о временной блокировке банковских карт

«Ваша карта заблокирована» — как не стать жертвой мошенников

27 сентября 2018
Обновлено 28 сентября 2018

С 26 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств».

Этот закон позволяет российским банкам блокировать банковские карты на срок до двух рабочих дней при подозрении на действия мошеннического характера при переводе денег со счета на счет. И это право может обернуться для клиентов неприятными сюрпризами.

«Ваша карта заблокирована» — как не стать жертвой мошенников

«Отдельные законодательные акты Российской Федерации», в которые внесены изменения, это законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе».

Впрочем, банки и раньше имели возможность блокировать операции по картам, если они вызывали у банка подозрения в мошенничестве. Новый закон вводит более жесткие правила и предоставляет банковским учреждениям больше оснований для блокировки платежных операций по банковским картам.

Согласно новому закону, банк заблокирует карту только в том случае, если выявит «признаки совершения операции без согласия владельца». 28 сентября ЦБ дал разъяснения, что это за операции, и указал всего три признака операций, которые могут проводиться без ведома владельца счета для кражи его денег:

банк должен приостановить денежный перевод, если информация о его получателе уже есть в базе данных ЦБ о случаях и попытках хищений;

совпадение параметров устройств, используемых для перевода через информационную систему, например интернет-банка, с информацией из той же базы данных ЦБ;

несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых операций тем, которые обычно проводит клиент: время, день и место транзакции или использованные для этого устройства. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

Читайте так же:  Обзор судебной практики верховного суда рф по вопросам страхования при выдаче потребительского кред
Видео (кликните для воспроизведения).

Центробанк не прописывает, как банкам выявлять такие транзакции. Все операторы платежей решают сами, как проверять подлинность операций в рамках систем управления рисками, так что на сегодня банки сами, в зависимости от специфики их деятельности, могут устанавливать собственные критерии таких операций, и смогут приостановить любой денежный перевод, заблокировать карту, электронный кошелек, предоплаченные банковские карты и мобильные приложения.

При блокировке карты банк в течение двух рабочих дней обязан связаться с клиентом и запросить подтверждение проведения операции. Как только банк получит подтверждение, что платеж действительно проводится владельцем карты, деньги спишут со счета. Если связаться не получится – банк через два рабочих дня все равно проведет платеж.

Мошенниками давно используется рассылка SMS -сообщений типа «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру. «. И если ранее большинство граждан такие сообщения игнорировало, то с вступлением в силу нового закона вполне возможен всплеск именно такого вида афер. Естественно, что звонить надо не по номеру телефона, указанного в сообщении, а по номеру банка, указанного на обратной стороне банковской карты.

Мошенникам необходимо получить PIN-код, cvc-код (три цифры, расположенные на обороте карты), пароль из SMS-подтверждения, а эти данные разглашению не подлежат и банковскими сотрудниками не запрашиваются НИКОГДА. Такая информация необходима только мошенникам.

Новый закон разрешает банкам блокировать переводы без согласия плательщика

Госдума приняла закон о противодействии хищению денежных средств при совершении онлайн-перевода денег. Закон, призванный защитить владельца банковской карты от мошенников, даёт банкам право единолично решать, какой ваш платеж считать незаконным.

Закон вступит в силу со второй половины года и позволит банку блокировать банковские карты клиентов и закрывать им доступ к системам дистанционного обслуживания в случае, если какая-либо транзакция будет признана сомнительной. Основные критерии сомнительности определит ЦБ , но банкам, согласно закону, будет позволено действовать и по собственному усмотрению, пишет finanz.ru.

«Учитывая то, что перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика не является универсальным, законопроектом предусматривается право кредитных организаций в зависимости от их деятельности устанавливать дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия плательщика», — говорится в пояснительной записке к закону.

Отныне вырастает риск того , что блокировки счетов и карт для физлиц станут чаще, заявил РИА Новости финансовый омбудсмен Павел Медведев .

[2]

Блокировка средств происходит «без согласия плательщика», и это является «весьма спорным моментом», говорит адвокат BGP Litigation Георгий Баганов .

Новый закон против хищения средств с банковских счетов вступил в силу

Речь в законе идет о действиях, которые, должен принимать уполномоченный сотрудник банка «при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Перечень критериев, по которым перевод денежных средств может считаться таковым, публикует Центробанк. Главное в том, что банк теперь может останавливать подозрительную транзакцию на два дня. Правда и возобновить ее он должен по истечении этого срока, даже если не получил подтверждения от владельца карты или счета.

Если речь идет о вкладах, депозитах, то дополнительные гарантии их сохранности, которые даются этим законом, можно только приветствовать. А компаниям-«одновневкам», через которые осуществляется обналичка (по данным ЦБ, за прошлый год объем сомнительных операций составил 422 миллиарда рублей, из них по обналичиванию), наверное, придется искать другие варианты. При этом блокировка будет касаться не только счетов, банковских карт, но и электронных средств дистанционного банковского обслуживания.

Теперь возможности более качественной защиты граждан от несанкционированных ими переводов расширены. Будем надеяться, что банки не станут, для повышения отчетности, прикрываясь этой нормой, «кошмарить» простые зарплатные карты, по которым люди переводят небольшие суммы своим близким.

Подписан закон о блокировке «мошеннических» операций по банковским картам

В законе о национальной платежной системе закреплено право оператора по переводу денежных средств на приостановление на срок до 2 рабочих дней исполнения распоряжения при выявлении признаков совершения операции без согласия клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте.

Вводится обязанность оператора по переводу денежных средств при выявлении признаков совершения операции без согласия клиента незамедлительно запрашивать у него подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

Законом также устанавливается порядок действий кредитных организаций по возврату денежных средств при получении от плательщика — юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.

Согласно закону Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

Хищение денег с банковской карты: как противостоять мошенникам?

Каждый год российские банки увеличивают вложения в так называемую кибербезопасность. Связано это, в первую очередь, говорят специалисты, с активностью хакеров, которые промышляют хищением денег со счетов граждан. Центробанк обязывают финансовые структуры защищать данные клиентов.

Насколько защищены банки сегодня и стоит ли быть спокойными жителям Башкортостана — об этом мы поговорили в эфире передачи «Интервью» на телеканале БСТ с заместителем управляющего национальным банком Республики Башкортостан Егором Михтанюком.

Начать нашу программу предлагаю всё-таки с разговора о самой последней новости. Буквально с сегодняшнего дня вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств со счетов клиентов. Согласно этому документу, кредитные организации, то есть банки, будут обязаны приостанавливать все безналичные платежи, переводы, если возникают подозрения, что к счету получил доступ злоумышленник. Как это отразится на жизни держателей карт? Можно ли теперь быть уверенными, что деньги у граждан точно не своруют?

Да, действительно, с сегодняшнего дня вступил в действие этот закон. Он разработан при участии Банка России. Основная его цель — создать правовой механизм по противодействию хищениям в области удаленного банковского обслуживания. Признаки, по которым будут относиться операции к разряду подозрительных, будут разрабатываться банком России, публиковаться на своём сайте в сети интернет. При этом, кредитные организации смогут дополнять, уточнять, исходя из своих правил управления рисками, эти признаки. Кредитные организации теперь будут обязаны отслеживать нетипичное поведение своих клиентов, нетипичное финансовое поведение. Например, если с одной банковской карты веером идет крупная рассылка платежей на множество других карты, либо если с одной карты осуществляются подряд платежи из разных регионов — это может свидетельствовать о том, что злоумышленники сделали копию с вашей карты, и похищают средства. Кстати, право блокировать подозрительные транзакции было у банков и раньше. Те банки, которые заботились о безопасности своих клиентов, этим правом пользовались.

Читайте так же:  Образец апелляционной жалобы на определение ас

Теперь, по закону, все кредитные организации будут обязаны такой деятельностью заниматься. Но суть закона конечно не в том, чтобы блокировать карты или транзакции, а в том, чтобы, выявив подозрительную операцию, установить, действительно ли ее совершает клиент, установить ее правомерность. В конечно итоге повысить безопасность платежей клиентов. А, кроме того, кредитные организации теперь будут обязаны сообщать банку России обо всех фактах попыток хищения с карт. Банк России будет использовать эту информацию для того, чтобы уточнять признаки отнесения операции к подозрительным. Здесь, конечно, речь не идет о формирование каких-то чёрных списков, как иногда говорят. Это будет информация, доступная всем кредитным организациям на сайте Банка России. Кроме того, кредитные организации будут сообщать о суммах, на которые покушались злоумышленники, о суммах, которые фактически удалось похитить. Но и самое главное, о суммах, которые удалось вернуть клиенту. Банк России будет отслеживать, как банк исполняет свои обязанности возвращать похищенные средства, если они похищены не по вине клиента.

Если мы говорим об этом странном поведении, как в законе прописано. Что можно все-таки считать странным поведением?

Это будет обязанностью банков, они должны будут отслеживать поведение своих клиентов. Конечно, клиенты могут предупреждать о таких ситуациях, чтобы блокировки не произошло.

Я имею ввиду, не будет массовой блокировки карт?

Я думаю, что не будет. Начнем с того, что будут опубликованы признаки, то есть эта работа начнётся постепенно.

Можно ли снизить риск блокировки карты?

Во-первых, необязательно всё-таки речь идёт о блокировке. Банки будут сами определять, как они будут приостанавливать эти транзакции, и их реакция — это будет реакция на нетипичное поведение клиента. Соответственно, можно предвосхитить эту реакцию. Например, если вы собираетесь выезжать за границу, и собираетесь там рассчитываться картой, либо если вы планируете какую-то крупную нетипичную для вас покупку с этой карты. Имеет смысл свой банк об этом предупредить, чтобы избежать его реакции. Кроме того, чтобы обезопасить себя от недоразумений, нужно соблюдать такие элементарные правила. Например, выезжая за границу, брать с собой не одну карту, а карты разных платежных систем, разных банков, какую-то часть средств брать с собой в наличной валюте. Рассчитываясь картой, не стоит передавать ее в руки незнакомым людям. Все операции должны совершаться в вашем присутствии, или вами лично.

Пользоваться сервисами уведомлений, SMS-уведомлениями, чтобы быть всё время в курсе операций, которые по вашему счёту происходят. Также необходимо быть на связи, потому что, по новому закону, увидев подозрительную операцию, банк будет незамедлительно пытаться с вами связаться. Делать это он будет способом, предусмотренным в договоре. Это могут быть и телефонный звонок, сообщение на электронную почту, и еще какие-то сообщения. Если ему не удастся с вами связаться, то он может приостановить подозрительную транзакцию на срок до двух рабочих дней. Если за это время вы не выходите на связь, эта блокировка снимается, и транзакция проводится. Чтобы зрителям были понятны масштабы угрозы с которой борется этот закон, за 2017 год было зафиксировано порядка 300 тысяч попыток хищения средств с банковских карт, и клиенты на этом потеряли около 1 млрд рублей.

300 тысяч — эта цифра очень серьезная, или пока все под контролем, и не вызывает опасений?

Возможно, если сопоставлять, цифра не очень серьезная, но, если вы встанете на место человека, у которого похитили средства для него это 100 процентов, он потерял свои средства уже. Поэтому, о каких бы цифрах не шла речь, важно с этим бороться и противодействовать.

Не боитесь ли вы того, что люди начнут массово звонить в банк и говорить: «Сейчас я буду оплачивать посылку на «Алиэкспрессе», я никогда так не оплачивал, так что вы меня не блокируете»

Мы этого не узнаем, пока не начнется практика применение этого закона. Банк России будет держать это под контролем или наблюдать за процессом происходящим в случае необходимости будут носить какие-то уточнения и признаки операции может быть и сам законодательный акт.

Ещё одно важное нововведение, которое начало действовать с 30 июня этого года — дистанционное обслуживание в банках. Он вступил в силу и заработал в банках. Механизм удаленной идентификации, распознавания, когда нужно прийти чтобы пополнить счет или получить кредит, мы всё-таки идем в банк с документами, говорим, что: «Я Иванов Иван Иванович, пожалуйста, подтвердите». Здесь начинает действовать удаленная идентификация. Хотим уточнить, насколько безопасен этот механизм, и на что он направлен?

Речь идет об удаленной биометрической идентификации. Этот механизм позволит существенно повысить доступность финансовых услуг, особенно для малоподвижных, маломобильных граждан, пенсионеров. Теперь они смогут независимо от времени суток, независимо от удалённости банковского офиса, получать необходимые услуги. Технология защищена по самым высоким стандартам информационной безопасности, ее гораздо сложнее обмануть, чем человека. Самое главное, что у нее очень высокая точность распознавания. Для ее работы используются две базы данных. Одна из них — это уже недавно внедренная единая система идентификации и аутентификации. Там хранятся паспортные данные, СНИЛС и так далее.

И вторая – это единая биометрическая система, где хранятся уже биометрические данные. При этом, во втором случае данные хранятся без привязки к персональным данным, что также повышает защищенность этой системы.

Читайте так же:  Договор на перевозку грузов автомобильным транспортом (образец)

Как обычному гражданину оформить доступ к такому механизму?

Насколько безопасна система?

Специалисты, оценивая параметры этой системы, говорят, что точность распознавания этой системы один случай на 10 миллионов. Это достаточно высокая точность. Человека проще обмануть, загримировавшись, подделав подпись, паспорт.

Как много банков уже этот удаленный доступ? Сколько банков сегодня уже задействованы?

Несколько банков в Уфе уже это делают. В целом, по стране, это порядка 15 кредитных организаций, представленных в 81 регионе. По планам, до конца года ожидается, что около 20% кредитных организаций будут подключены к системе. К середине следующего года — порядка 60%. И в 2019 году планируют полностью завершить внедрение этой услуги в кредитных организациях.

Это будет приоритетной мерой. Будет ли обязанность оцифровать всех клиентов?

Пока такой задачи нет. Естественно, все имеющиеся на текущий момент способы идентификации, сохраняются. Клинту просто станет удобнее пользоваться этой системой.

С вашей точки зрения, актуальна ли эта система?

Вы видите, сколько у нас попыток действий злоумышленников. Они получаются получить доступ таким образом. Поэтому дополнительная защита при идентификации — уже назревший вопрос.

Какие схемы у мошенников наиболее популярны?

Всегда ли банки соблюдают свои обязанности?

Будем надеяться, что они всегда это соблюдают. Как минимум, они прописывают это в своих договорах. Соответственно, вы должны внимательно читать, и ответственно относиться к этим инструментам.

Каким образом людям защитить свои денежные средства?

Для этого нужно соблюдать правила электронной гигиены. Не следует устанавливать приложения из неофициальных магазинов, бездумно переходить по ссылкам в Интернете, открывать подозрительные письма от незнакомых людей. На все устройства нужно ставить антивирусное программное обеспечение.

Насколько безопасны те или иные инструменты для скачивания приложений?

Если люди скачали приложение из неизвестного источника, оно может содержать вредоносный код. Это довольно распространенная ситуация.

Насколько сегодня актуальна социальная инженерия?

К сожалению, остается актуальной. Продолжают приходить массовые рассылки, в которых предупреждают о том, что ваша банковская карта заблокирована. Часто в этих рассылках фигурирует Банк России. Стоит отметить, что Банк России не работает с физическими лицами и никогда не рассылает сообщения. В сообщении также содержится телефон. Это телефон злоумышленника. Если вы туда позвоните, он средствами вербального воздействия попытается вас вынудить или уговорить на то, чтобы вы ему дали реквизиты вашей банковской карты, либо предложит подойти к банкомату и совершить какие-то действия, в результате чего вы потеряете средства. Не следует этого делать, поскольку, если вы сами совершаете операции, сами отдаете свои реквизиты, банк вправе не возвращать вам средства. Останется только обратиться в полицию.

Массовость приводит к тому, что довольно широкая категория граждан страдает от таких событий. Особенно важно объяснять дедушкам и бабушкам, как действовать в такой ситуации, если получаете такое уведомление. Если вы сами засомневались, просто позвоните в ваш банк: телефон указан на обороте карты, либо в договоре.

На протяжении 7-8 лет говорится о том, что не следует передавать никому свои данные. Граждане ведутся на такие виды мошенничества?

К сожалению, продолжают граждане страдать от мошенников. Граждане доверяют сообщениям. Особенно это касается пожилых людей, для которых эти технологии непривычны.

Что делать гражданам, которые столкнулись с мошенничеством?

Если по вашей карте совершена операция без вашего ведома, то нужно позвонить в свой банк. Уведомляете о мошенничестве и блокируете карту, поскольку если там еще остались средства, это позволит остановить дальнейшие хищения. После этого нужно обратиться в офис вашего банка, запросить выписку по этой карте, и написать заявление о несогласии с операцией мошеннической. Одну копию нужно оставить у себя, после этого обратиться в правоохранительные органы. Банки обязаны рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней. Если это была международная транзакция, срок увеличивается до 60 дней.

Можно ли говорить о том, что пострадавшие граждане получат компенсацию? Какой процент людей получили компенсацию?

Такой статистикой я не обладаю. По вашему заявлению банк обязан провести расследование, по результатам он примет соответствующее решение. Вы можете рассчитывать на возврат средств, если вы не нарушали правила пользования данным банковским продуктом, правила информационной безопасности, и обратились с заявлением не позже одного рабочего дня с момента уведомления.

Если же хищение состоялось в результате вашей неосмотрительности или вы сами отдали реквизиты, то банк может и не возвратить потерянные средства.

Банки больше на стороне клиентов?

По закону, банки обязаны возвращать средства, если они не смогут доказать, что клиент сам в этом виноват. Если есть несогласия, клиент может обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Насколько угрозы растут и насколько банки могут отражать различные хакерские атаки?

Видео (кликните для воспроизведения).

Это двусторонний процесс. Безусловно, банки совершенствуют все свои системы защиты, они растут в этом вопросе. С другой стороны, и хакеры тоже придумывают новые способы. Хакер обращает свое воздействие не столько на банк, сколько на клиента, которого может разными способами обмануть.

Источники


  1. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.

  2. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  3. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.
  4. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
  5. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here