Цб установил сроки начала сбора биометрии физлиц

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Цб установил сроки начала сбора биометрии физлиц" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

ЦБ установил сроки начала сбора биометрии физлиц

В информационном письме ЦБ РФ «Об особенностях применения мер к банкам…» от 28.06.2018 № ИН-03-13/40 объясняются этапы выполнения организационно-технических мероприятий по внедрению банками сбора биометрических данных, при соблюдении которых к ним не будут применяться штрафные санкции:

до 31.12.2018 сбор биометрии должен проводиться не менее чем в 20% структурных подразделений банка;
до 30.06.2019 — не менее чем в 60% структурных подразделений;
по состоянию на 31.12.2019 — во всех структурных подразделениях, в которых банк осуществляет банковские операции с клиентами — физическими лицами.
Для справки: в соответствии с пп. 5.6, 5.7 ст. 7 закона «О противодействии легализации…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки обязаны с согласия клиентов-физлиц и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней клиента — физического лица (нормы вступили в силу 30.06.2018).

Удаленная идентификация

Удаленная идентификация – это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос) в любом банке.

Для этого необходимо пройти первичную идентификацию в одном из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Такой банк проведет идентификацию физического лица при личном присутствии, зарегистрирует его в ЕСИА, а также снимет биометрические параметры и направит их в Единую биометрическую систему.

В дальнейшем, если гражданин захочет обратиться в новый банк, ему нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном. После сравнения его лица и голоса с ранее внесенными в систему данными он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод из дома, не приходя в банк.

Процедура для пользователя является бесплатной и добровольной и будет осуществляться только с согласия клиента. Удаленная идентификация позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Благодаря такому механизму клиенту станет гораздо удобнее получать услуги вне зависимости от времени суток, местонахождения клиента или филиальной сети банка.

Удаленная идентификация заработала 30 июня 2018 года. С этого момента сбор биометрических данных доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.

Банки будут постепенно обеспечивать в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. До конца 2018 года такой сервис должны предоставлять не менее 20% структурных подразделений банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года – 60% и до конца 2019 года – 100%.

Применение биометрической идентификации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 31.12.2017 № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Вопросы и ответы

Граждане смогут дистанционно открывать счета (вклады), получать кредиты и осуществлять переводы.

ЦБ установил сроки начала сбора биометрии физлиц

В информационном письме ЦБ РФ «Об особенностях применения мер к банкам…» от 28.06.2018 № ИН-03-13/40 объясняются этапы выполнения организационно-технических мероприятий по внедрению банками сбора биометрических данных, при соблюдении которых к ним не будут применяться штрафные санкции:

  • до 31.12.2018 сбор биометрии должен проводиться не менее чем в 20% структурных подразделений банка;
  • до 30.06.2019 — не менее чем в 60% структурных подразделений;
  • по состоянию на 31.12.2019 — во всех структурных подразделениях, в которых банк осуществляет банковские операции с клиентами — физическими лицами.

Для справки: в соответствии с пп. 5.6, 5.7 ст. 7 закона «О противодействии легализации…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки обязаны с согласия клиентов-физлиц и на безвозмездной основе размещать или обновлять в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведения, необходимые для регистрации в ней клиента — физического лица (нормы вступили в силу 30.06.2018).

О начале сбора биометрических данных и их составе см. сообщение.

Проще по старинке. Россияне массово отказались сдавать банкам биометрию

Российские банки столкнулись с трудностями при сборе биометрических данных россиян. О проблемах с занесением в базу цифрового профиля клиентов «Известиям» рассказали в «Ростелекоме». Ведомство выступает оператором единой биометрической системы (ЕБС) и отвечает за хранение информации.

Сбои и страх перед хакерами

Среди причин провального сбора данных дефекты, которые возникают из-за неверных настроек оборудования, говорят в «Ростелекоме». В частности, банки жалуются на качество получаемых образцов лица и голоса. Например, неправильно отрегулированный микрофон может вызывать его перегрузку. В результате в ЕБС отправляются биометрические данные плохого качества, которые затем не могут быть использованы банками.

Кредит за касание. Банки «запомнят» клиентов по рисунку вен и скану черепа

Кроме того, неверно настроенное оборудование серьезно увеличивает время сбора информации, что нервирует клиентов и уменьшает число желающих оставить свой цифровой профиль, рассказали «360» источники на рынке.

Так, были случаи, когда сбор информации занимал около часа, хотя при исправном оборудовании процедура длится не более 10 минут. «В результате клиенты сами не рады, что согласились на сдачу, отчего падает общий процент сбора биометрии. Плюс иногда микрофон и камеры плохо записывают голос и делают некачественные снимки. В результате потом эти данные невозможно использовать», — отмечает один из сотрудников банка.

Также клиентов смущает тот факт, что они не понимают, куда уходят их данные, и опасаются, что персональная информация может попасть в руки хакерам. «Сейчас система пока носит непрозрачный характер, а сами клиенты не понимают, зачем это нужно, и предпочитают оформлять кредит или получать какую-либо услугу в отделении банка», — подчеркнул источник «360».

Читайте так же:  Ходатайство о прекращении дела об административном правонарушении

Масштабная кампания по сбору данных россиян началась в январе прошлого года. Тогда Центробанк активно начал призывать банки регистрировать клиентов и отправлять их цифровой профиль в базу. Однако процесс шел с трудом: за первые восемь месяцев 2018 года удалось собрать лишь 1,2 тысячи фотографий, отпечатков и голосов россиян.

Как рассказали «360» в банке » Открытие», с момента запуска промышленного этапа проекта (1,5 месяца) через банк биометрические данные сдали несколько десятков клиентов.»На наш взгляд, пока услуга недостаточно популяризована среди клиентов и населения в целом. Когда банки начнут предоставлять услуги дистанционно, когда сформируется стоимость оказания таких услуг, когда появятся дополнительные сервисы, люди почувствуют удобство и выгоду, вот тогда можно ожидать массового интереса со стороны граждан», — пояснил «360» представитель пресс-службы Андрей Бочаров.

Кредит через смартфон

Единая биометрическая система (ЕБС) — это цифровая платформа для идентификации граждан по голосу и изображению лица. Минкомсвязи и другие ведомства занимаются созданием системы с середины 2016 года, а первооткрывателями в этой сфере выступили финансовые организации. Клиенту нужно явиться в банк только один раз, чтобы сформировать свой «цифровой слепок», куда входят образец голоса и полноформатная фотография. Также некоторые банки по своему усмотрению могут запросить отпечатки пальцев. Этого должно быть достаточно, чтобы затем человек мог удаленно оставаться клиентом банка и получать услуги. При этом данными могут пользоваться и другие банки, а не только тот, в отделение которого клиент сдал свою биометрию.

Чтобы получить кредит или завести карту удаленно, россиянину потребуется лишь сделать звонок в банк, поднести лицо к камере телефона и произнести определенную фразу-пароль, которая меняется при каждом обращении клиента. Дальше база самостоятельно сверит подлинность данных, и, если информация совпадет, клиент получит доступ к услугам банка дистанционно. При этом не нужно будет называть паспортных данных или кодовых слов.

В теории такая система дает массу преимуществ клиентам банков, но на деле ошибки персонала могут привести к утечке персональной информации граждан, говорят опрошенные «360» эксперты.

Система распознавания лиц появится на транспорте в Москве. В толпе найдут преступников, террористов и пьяных

По словам коммерческого директора по биометрическим системам безопасности компания EkeyRus Константина Новикова, если ПО банка настроено некорректно, то процедура сбора будет долгой и не всегда безопасной для потребителя.

«Сама по себе биометрия — крайне полезная услуга для клиента, так как позволяет ему, например, получить кредит не выходя из дома. Другое дело, если ПО банка недостаточно хорошо отрегулировано и система работает со сбоями, то есть вероятность того, что ваши данные могут попасть в руки мошенникам», — не исключает собеседник «360».

Впрочем, чтобы избежать непредвиденных утечек и расширить круг клиентов, некоторые реализуют собственные проекты на основе биометрии. Как рассказала «360» руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева, учреждение собирает и использует данные, чтобы предоставлять услуги в тех регионах, где не имеет своих отделений.

«Биометрия позволяет сделать обслуживание клиентов проще, а также предоставлять услуги в тех регионах, где нет наших отделений. При этом россияне в самых удаленных уголках страны смогут пользоваться услугами разных банков, что позитивно скажется на конкуренции на банковском рынке», — отмечает собеседница «360».

Также с 1 июля прошлого года Росбанк начал активно собирать данные граждан, рассказали «360» в пресс-службе организации. «Сейчас клиенты могут сдать свои биометрические данные в 107 офисах Росбанка, расположенных в 70 субъектах РФ, а к концу года услуга будет доступна абсолютно во всех офисах в стране. Проблем со сбором биометрических данных не испытывает, все операции по сбору и передаче данных проходят в штатном режиме», — отметила заместитель директора по операционной деятельности Росбанка Марина Фролова. При этом банк собирается в этом году внедрить использование удаленной биометрической идентификации при выдаче кредита наличными.

ЦБ отложил на год сбор биометрии всеми банками в России

Послабление получат небольшие банки, оформившие базовую лицензию. Законопроект об этом обсуждается с депутатами Госдумы , говорится в сообщении ЦБ . На 1 ноября таких банков было 74, к концу года их станет больше — заявляли о намерении перейти на базовую лицензию 150 банков с капиталом до 1 млрд рублей.

[1]

Банки собирают биометрические данные (изображения лица и записи голоса) в рамках проекта удаленной идентификации клиентов, он стартовал в конце июня. До конца этого года банки обязаны предоставить возможность сдать биометрические образцы не менее чем в 20% структурных подразделений в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года — в 60% и до конца 2019 года — в 100%. Банкиры жаловались на издержки по развертыванию необходимого оборудования в 20 тысячах действующих офисов. Сейчас биометрию собирают более 400 подразделений 27 банков во всех регионах.

«Крупные банки уже приступили к внедрению необходимых инфраструктурных решений, а часть из них уже это реализовала, — отмечает первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова . — Банкам с базовой лицензией в силу их меньшего размера нужно больше времени для подготовки и внедрения механизма удаленной идентификации , а также возможность использования типового или облачного решения по информационной безопасности. Именно поэтому мы считаем возможным для таких банков установить срок обеспечения сбора биометрии до 31 декабря 2020 года. При этом в случае их готовности подключиться к Единой биометрической системе в более ранние сроки они смогут это сделать без ограничений».

Удаленная идентификация позволяет гражданам получать услуги дистанционно в любом банке, для этого надо один раз пройти первичную идентификацию в любом уполномоченном банке. Затем можно открывать счет (вклад), получать кредит или делать перевод в новом банке, ни разу его не посетив: необходимо подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера.

Банки с базовой лицензией смогут дольше оборудовать офисы для сбора биометрии

Фото: Coffeemill / shutterstock

Банк России рассматривает возможность продлить для кредитных организаций с базовой лицензией срок оснащения их подразделений необходимым оборудованием для сбора биометрических данных граждан в рамках механизма удаленной идентификации. Соответствующий законопроект обсуждается с депутатами Государственной Думы.

Читайте так же:  Чем отличается работа от услуги - судебная практика

В настоящий момент банки обязаны поэтапно по мере готовности своей технологической инфраструктуры обеспечить в структурных подразделениях сбор биометрических данных, и этот процесс должен завершиться до конца 2019 года.

«Сбор биометрии и удаленное предоставление услуг с использованием Единой биометрической системы (ЕБС) требуют изменения инфраструктуры банков, включая ИТ-доработки в части информационной безопасности. Такие сложные технологические проекты, как запуск механизма удаленной идентификации на уровне страны, требуют материальных и человеческих ресурсов. Это обосновано необходимостью обеспечить максимальную защиту персональных данных наших граждан, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Крупные банки уже приступили к внедрению необходимых инфраструктурных решений, а часть из них уже это реализовала. Банкам с базовой лицензией в силу их меньшего размера нужно больше времени для подготовки и внедрения механизма удаленной идентификации, а также возможность использования типового или облачного решения по информационной безопасности. Именно поэтому мы считаем возможным для таких банков установить срок обеспечения сбора биометрии до 31 декабря 2020 года. При этом в случае их готовности подключиться к ЕБС в более ранние сроки они смогут это сделать без ограничений».

На сегодняшний день сбор биометрических данных осуществляют 27 кредитных организаций в более 400 своих подразделениях в 85 регионах РФ.

Напомним, что механизм удаленной идентификации заработал с 30 июня 2018 года. Он позволяет гражданам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке. Для получения банковских услуг с помощью удаленной идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк в присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует обратившегося в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и запись голоса). В дальнейшем для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

Карта точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, размещена на сайте Банка России и постоянно обновляется.

ЦБ дал рекомендации по сбору биометрии

В частности, банкам рекомендуют искать учетную запись клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) по паспортным данным в случае отсутствия СНИЛС, а также актуализировать информацию в системе при необходимости. Кроме того, регулятор указывает на необходимость регулярно проверять работоспособность оборудования. Это, считают в ЦБ, в целом позволит сократить время на регистрацию клиентов при сохранении ее надлежащего качества.

Также рекомендуется информировать клиента о факте регистрации его биометрических данных в Единой биометрической системе (ЕБС) непосредственно после завершения процедуры.

Отдельным пунктом в документе ЦБ напоминает, что клиентам необходимо четко разъяснить, в какую именно биометрическую систему передаются их данные: в ЕБС или в собственную систему кредитной организации. Это нужно, чтобы не вводить клиентов в заблуждение, считает регулятор.

О том, что такая проблема существует, рассказала ранее «Ведомостям» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она пояснила, что некоторые банки вместо ЕБС передают данные клиентов в свои собственные биометрические системы, тем самым вводя их в заблуждение. «У нас уже есть большое количество жалоб по этому поводу: люди пошли за услугой, но, вместо того чтобы зарегистрировать их в ЕБС, банк передал их данные в другую систему». Скоробогатова назвала такую практику недопустимой и заверила, что ЦБ разберется с каждым из этих случаев.

В 2018 году вступил в силу закон, который обязывает банки хранить биометрические данные клиентов (изображение лица и запись голоса). Как сообщили в ЦБ, процедура сбора данных является бесплатной и осуществляется только с согласия клиента. Биометрия позволяет пользоваться услугами кредитных организаций дистанционно.

Сейчас ее собирают в 95 банках. ЦБ рассчитывает, что к середине 2019 года банки будут делать это в 60% своих отделений, а к концу – в 100%.

Карта отделений, где все желающие могут сдать биометрические данные, размещена на сайте ЦБ.

В феврале ЦБ сообщал о недостатках в работе банков, которые занимаются сбором биометрических данных клиентов. По мнению регулятора, многие из них подошли к процедуре формально и не выстроили должным образом работу с клиентами. Также в ЦБ указали на медленное взаимодействие систем банков с системами ЕБС и ЕСИА.

ЦБ продлит банкам с базовой лицензией сроки установки оборудования для биометрии

Банк России рассматривает возможность продлить для банков с базовой лицензией сроки оснащения оборудованием для сбора биометрии клиентов, говорится в сообщении регулятора. Сейчас законопроект об этом обсуждается с депутатами Госдумы.

«Крупные банки уже приступили к внедрению необходимых инфраструктурных решений, а часть из них уже это реализовала. Банкам с базовой лицензией в силу их меньшего размера нужно больше времени для подготовки и внедрения механизма удаленной идентификации»,— приводятся в сообщении слова первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой. По ее мнению, Банк России хочет продлить срок оборудования для сбора биометрии до 31 декабря 2020. Регулятор подчеркивает, что на сегодняшний день сбор биометрических данных осуществляют 27 кредитных организаций в более 400 своих подразделениях в 85 регионах РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Закона о разделении банковских лицензий на базовую и универсальную был принят в 2017 году. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 млрд рублей, для базовой — 300 млн рублей. К банкам с универсальной лицензией требования ЦБ будут применяться в полном объеме.

Подробнее о разделении банков

В ноябре Банк России начал проверку готовности банков к снятию биометрических данных граждан. Территориальные подразделения ЦБ запрашивают банки и их филиалы о реальном положении дел. Судя по данным «Ростелекома», готовность пока крайне низкая, и ЦБ придется либо массово штрафовать кредитные организации, либо подумать об отсрочке.

Российские банки начали собирать биометрию клиентов для системы удаленной идентификации с 1 июля 2018 года. Биометрических данные (голос и изображение лица) соберут в единую систему (ЕБС).

Какие опасения есть у экспертов в связи с этим — в публикации “Ъ” «Банки собирают образ».

Читайте так же:  Как проверить контрагента по инн или огрн по картотеке дел арбитражных судов

ЦБ установил сроки начала сбора биометрии физлиц

Банк России направил банкам письмо с рекомендациями, где по пунктам разъяснил, каким образом следует обеспечивать регистрацию клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и собирать биометрические данные в единую биометрическую систему (ЕБС). Граждане, зарегистрированные в ЕСИА и сдавшие биометрию, смогут пользоваться банковскими услугами удаленно в любом банке.

ЦБ в своем письме указал на необходимость банкам четко разъяснять клиентам, в какую именно биометрическую систему передаются их данные — в ЕБС или собственную систему банка. Это, по мнению ЦБ, позволит избежать случаев введения в заблуждение физических лиц.

О проблеме передачи данных клиентов банков в собственные системы вместо ЕБС говорила ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в интервью газете «Ведомости». По ее словам, некоторые банки вместо ЕБС передают данные клиентов в свои собственные биометрические системы, вводя клиентов в заблуждение. «У нас уже есть большое количество жалоб по этому поводу: люди пошли за услугой, но, вместо того чтобы зарегистрировать их в ЕБС, банк передал их данные в другую систему», — рассказала она, не назвав конкретных банков. ЦБ пообещал разобраться с каждым из этих случаев, «поскольку это недопустимо».

Собственную систему сбора биометрии с осени запустил крупнейший банк — Сбербанк. Глава банка Герман Греф в конце 2018 года сообщил о сборе «миллионов» образцов биометрии, тогда как данные в ЕБС исчислялись тысячами. Госбанк, который спорит с ЦБ о необходимости создания биометрической системы, все же присоединился к ней по закону и запустил в январе сбор биометрии в 20% отделений.

ЦБ готов пойти навстречу рынку при внедрении новой технологии

ЦБ услышал просьбы небольших банков и готов освободить их от сбора биометрических данных. Крупные игроки тоже могут получить поблажку — «если появятся объективные причины», срок выполнения требования по обеспечению сбора биометрии в 20% отделений может быть сдвинут. По словам участников рынка, причин для переноса сроков более чем достаточно, даже крупнейшие игроки могут не успеть выполнить это требование до 1 января.

[2]

Предложение небольших банков об исключении их из числа сборщиков биометрических данных граждан (см. “Ъ” от 12 октября) нашли поддержку у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. «Мы сейчас обсуждаем, возможны ли изменения законодательства, которые позволили бы небольшим банкам, которые не работают с клиентами — физическими лицами, не подключаться к этой системе»,— сказала она в рамках форума Finopolis. При этом госпожа Набиуллина не исключила, что также от сбора биометрии могут быть освобождены и другие небольшие банки, имеющие лицензию на работу с физлицами. «Тема обсуждаемая,— отметила она.— Мы обсуждаем критерии, по которым банки будут освобождены». Согласно статистике ЦБ, по состоянию на 1 октября имеют банковскую лицензию 466 кредитных организаций, из которых 41 не имеет лицензии на привлечение средств физлиц.

Также ЦБ не исключает, что срок исполнения требования по обеспечению сбора биометрии в 20% отделений банков (а такую готовность банки должны показать на 1 января 2019 года) будет сдвинут. «Мы не видим больших проблем, чтобы банки не завершили к концу года с уровнем 20%, но, безусловно, будем смотреть, как процесс идет и чем он вызван — объективными причинами или нерасторопностью банков»,— пояснила Эльвира Набиуллина. Сроки могут быть сдвинуты, если появятся объективные причины, отметила она.

[3]

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 4 сентября 2018 года

Технологии сбора биометрических данных вызывают проблемы у некоторых российских банков из-за своей дороговизны, но они будут удешевляться.

Такие причины есть, уверены участники рынка. Например, некоторые крупные игроки из числа госбанков пока окончательно не определились с выбором поставщика услуг по обеспечению информбезопасности при снятии биометрических данных (см. “Ъ” от 10 октября). И не каждому банку по силам приобрести дорогостоящее оборудование в сжатые сроки. Для сбора биометрии и передачи ее в Единую биометрическую систему (ЕБС) необходимо приобретать оборудование общей стоимостью порядка 4–5 млн руб., из которых порядка 1,5 млн составляет стоимость HSM-модуля, необходимого для шифрования биометрических данных. По словам замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева, сейчас два игрока («Ростелеком» и ЦФТ) разрабатывают облачное решение, которое позволит обеспечить безопасность передачи данных без HSM-модуля. Облачное решение может обойтись кредитным организациям в десятки раз дешевле стандартного, отмечает директор по по цифровой идентичности ПАО «Ростелеком» Иван Беров. Однако пока вопрос о применении облачных решений на согласовании с ФСБ, отметил Артем Сычев. А готовность решений в ЦФТ и в Ростелекоме называют невысокой.

Почему предоставление услуг на основе биометрии на мобильных устройствах до сих пор невозможно

На данный момент, по словам и. о. директора департамента финансовых технологий ЦБ Ивана Зимина, двадцать первых банков, которые вышли с биометрией, уже имеют оборудование для сбора данных. Они завершают процедуру по интеграции, больше ста банков уже тестируются. «Что касается остальных игроков, то они тоже ведут работу, и мы ведем с ними диалог, помогаем им внедряться, поэтому мы ожидаем, что все банки реализуют законодательные требования»,— отметил он.

При этом в банковском сообществе предлагают и альтернативный вариант решения биометрической дилеммы. «Необходимо посмотреть, нужны ли изначально эти обязательные требования в снятии биометрии и ее использования для удаленной аутентификации,— говорит исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.— Снятие биометрии и ее использование должно быть добровольно для всех банков, однако при этом государство должно обеспечить ее снятие на других площадках, например, на базе МФЦ и в отделениях «Почты России»».

Добровольное принуждение: зачем банкам биометрия

Единая биометрическая система (ЕБС) начала работать спустя два года после заявлений Грефа о переходе на биометрию: с 1 июля 2018 года российские банки официально передают фотоизображения и голосовые профили граждан в централизованную базу. Восьмого октября 2018 года ЦБ РФ сделал еще один шаг к внедрению биометрии в банковском секторе и представил точки сбора по всей России. Отделения банков в 81 субъекте РФ принимают биометрические данные граждан.

Центробанк России представил карту банков, в которых любой гражданин может сдать свои биометрические данные: изображение лица и запись голоса. Для прохождения процедуры достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации. ЦБ РФ сообщил, что биометрические данные откроют гражданам удаленный доступ к банковским продуктам: вкладам, кредитам и переводам. Но дистанционное обслуживание на основе биометрии выгодно не только клиентам кредитных организаций. В чем интерес банков и государства?

Читайте так же:  Новый закон упрощает доступ россиян к финансовым услугам на рынке страхования

От заявлений Германа Грефа к запуску ЕБС

Согласно исследованию международной консалтинговой компании Ernst & Young Global banking
outlook 2018, до 60% опрошенных представителей международных банков планируют увеличить инвестирование в программное обеспечение на основе биометрии. Вместе с Россией в 2017 году в пятерку стран-лидеров по активности использования финтех-услуг вошла Великобритания.


Сбербанк России анонсировал внедрение биометрических технологий еще в мае 2016 года. Тогда Герман Греф объявил о постепенном отказе от пластиковых карт в пользу биометрии. Президент Сбербанка отметил, что решения на основе распознавания голоса и внешности доводят точность идентификации до 99,9%.

В июле 2016 года генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев поспорил с Грефом, заявив, что, несмотря ни на что, пластиковые карты еще много лет будут востребованы. Комлев оказался прав: пластиковые карты по-прежнему популярны у россиян. По данным ЦБ РФ по итогам 2017 года, операции по банковским картам выросли более чем на треть. Держатели карт, выпущенных российскими банками, совершили в прошлом году 24 млрд операций на общую сумму 63,4 трлн руб.

Тем временем на другом конце Европы британский телефонный и интернет-банк First Direct начал применять биометрию в обслуживании клиентов с марта 2016 года. Другой британский интернет-банк Atom Bank сообщил BBC, что использует технологию распознавания лица для регистрации клиентов. В августе 2016 года британский банковский конгломерат Barclays объявил о начале использования голосовых технологий для телефонного банкинга. Представитель банка заявил, что голос каждого клиента обладает набором более чем из 100 уникальных характеристик. Параметры зависят от физических особенностей горла и рта. По этой причине голос может служить идентификатором для доступа к банковским услугам, даже если пользователь забыл пароль.

В России, как и во всем мире, биометрия пока не заменила пластиковые карты. Однако уже в 2016 году Греф предрек тренд для всего банковского сектора, оценив срок внедрения биометрических технологий в 2-3 года. В июле 2017 года о своих планах по внедрению биометрии заявили ВТБ24, СМП Банк, Росбанк, Ситибанк, «Ак Барс» и Бинбанк.

Незадолго до официального запуска ЕБС в России Министерство внутренних дел Великобритании опубликовало проект создания единой биометрической базы данных. Новость вызвала резонанс и повлекла критику правозащитников, которые назвали проект «ночным кошмаром».

Биометрия для оптимизации

Биометрия не только распознает клиентов с вероятностью 99,9%, но и помогает автоматизировать взаимодействие с клиентами. Развитию автоматизации среди российских банков снова способствовал Сбербанк. В январе 2017 года зампред правления Сбербанка Вадим Кулик заявил на Гайдаровском форуме, что робот-юрист позволит сократить 3000 юристов. Спустя неделю Герман Греф предположил, что численность персонала Сбербанка сократится в 2025 году в два раза в связи с цифровой трансформацией.

Роботы пока не привели к массовому исходу юристов из Сбербанка, но оптимизация банковских процессов отнюдь не пустой звук. Только за первые два квартала 2018 года Сбербанк сократил 11 000 сотрудников. Сбербанк не единственный банк, который ориентируется на автоматизацию как на способ экономии. В августе 2018 года Альфа-Банк объявил о планах по сокращению расходов на рутинные операционные процессы. Предположительно роботизация сэкономит для банка до 85 млн рублей ежегодно.

Голосовые технологии тоже способствуют автоматизации банковских процессов. Так, в августе 2017 года ВТБ24 сообщил об экономии 0,5 млрд рублей за два года с помощью IVR-системы автоматических голосовых сообщений: эта технология распознавания речи помогла клиентам банка находить ближайшие отделения. Тогда же пресс-служба финансовой организации сообщила о планах по переходу IVR на свободное распознавание речи.

Необходимость в экономии и периодическом сокращении персонала побуждает составлять планы по переходу на дистанционное банковское обслуживание на основе биометрии. Идентификация по голосу и изображению, которую запустили российские банки, в сочетании с системой IVR постепенно снизит присутствие сотрудников в банковских процессах. В первую очередь многочисленных сотрудников колл-центров.

База для «большого брата»

Анонс запуска ЕБС возник в контексте готовящегося ужесточения контроля над финансовыми операциями граждан. Яркое подтверждение тому — обсуждение запрета на снятие наличных с электронных кошельков и предоплаченных карт, которые не требуют идентификации пользователей и открытия банковского счета, в январе 2018 года.

Согласно данным ЦБ РФ, для удаленного доступа к банковским услугам с помощью биометрии недостаточно паспортных данных, СНИЛС, записи голоса и фотоизображения. Банк обязательно зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а затем разместит полученные биометрические данные в ЕБС. Таким образом обогащение базы ЕБС означает обогащение базы ЕСИА. Предоставление гражданину удаленного доступа к банковским услугам, о котором заявляет ЦБ, невозможно без сопоставления данных ЕБС и ЕСИА.

ЦБ уже открестился от доступа третьих лиц к данным ЕБС. Так, в июле 2018 года ЦБ опроверг сообщения о том, что биометрические данные россиян из новой системы будут доступны коллекторам. Также российский регулятор публично дал понять банкам, что им придется обеспечить безопасность биометрии. В августе 2018 года ЦБ представил перечень угроз конфиденциальности информации ЕБС. К потенциальным угрозам ЦБ отнес нарушения: доступности (блокирование передачи), целостности (подмена, удаление) и конфиденциальности биометрических данных клиентов. Более того, безопасность биометрии потребует финансовых вливаний: так, главный операционный директор Альфа-банка Мария Шевченко оценила затраты на усиление криптографической защиты примерно в 7 млн рублей. И это довольно скромная оценка.

Несмотря на опровержение слухов Центробанком и борьбу с угрозами, запуск ЕБС означает появление единой и пополняемой базы биометрических данных граждан РФ. Согласно закону, который Госдума приняла в декабре 2017 года, оператор ЕБС будет предоставлять данные МВД и ФСБ в соответствии с процедурой, установленной правительством РФ. Таким образом, у планов Сбербанка и ЦБ РФ одинаковые причины. Предлог, который объединяет крупнейший банк и российского финансового регулятора, — удобство пользователей. Причина — сбор биометрических данных. Пока на добровольных условиях.

Читайте так же:  Понятие и виды сделок в гражданском праве

Опубликованы рекомендации ЦБ по информационной безопасности при работе с биометрией

Банк России опубликовал в пятницу методические рекомендации по нейтрализации угроз при работе с Единой биометрической системой.

В частности, документ устанавливает правила, позволяющие минимизировать риски при сборе биометрических персональных данных, обработке запросов физических лиц и их персональных данных, а также проведении удаленной идентификации.

В первую очередь при сборе, передаче и подписании биометрии необходимо использовать средства защиты информации современных классов.

Наряду с этим Центробанк рекомендует регистрировать действия операторов, работающих с персональными данными, и информировать их об этом, а также подчеркивает, что для усиления информационной безопасности при сборе сведений рекомендуется использовать персональный квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи сотрудника, но при этом оставляет возможность применения простой электронной подписи.

Регулятор предлагает три варианта организации процесса обеспечения информационной безопасности: собственное решение банка, согласованное с ФСБ и Банком России, предлагаемое интегратором по информационной безопасности типовое решение, а в перспективе – облачное решение поставщика услуг.

Также регулятор дает рекомендации по информированию Банка России об инцидентах на всех этапах работы с биометрией.

Как писал D-Russia.ru, перечень угроз информационной безопасности, которые банки должны учитывать при сборе, использовании и передаче биометрических персональных данных своих клиентов, Центробанк опубликовал в августе 2018 года.

Напомним, что механизм удаленной идентификации заработал с 30 июня 2018 года. Он позволяет гражданам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке. Для получения банковских услуг с помощью удаленной идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк в присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует обратившегося в ЕСИА, а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и запись голоса).

В дальнейшем для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

Карта точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, размещена на сайте Банка России в октябре 2018 и постоянно обновляется.

Банки обяжут собирать биометрию клиентов

Думская инициатива вносит изменения в закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (115-ФЗ). Авторы законопроекта предлагают обязать банки собирать биометрические данные своих клиентов, которые подают заявления на открытие вклада или получение кредита.

Документ предусматривает обязательный сбор банками биометрии с 1 января 2021 года. До этого кредитные организации получают право делать это по собственному желанию, предварительно отправив соответствующее заявление в ЦБ. В документе уточняется, что банки вправе использовать такие данные для любых банковских операций и сделок с физлицами.

В пояснительной записке отмечается, что крупные банки – банки с универсальной лицензией – уже готовят инфраструктуру для подключения к Единой биометрической системе. Банкам с базовой лицензией в силу их меньшего размера требуется больше времени для подготовки и внедрения механизма удаленной идентификации. В случае готовности банки с базовой лицензией смогут на добровольной основе подключаться к системе до 1 января 2021 года.

Авторы инициативы считают, что возможность использования единой системы избавит банки от необходимости создавать собственные биометрические решения. Это снизит стоимость и повысит качество услуг для клиентов.

Закон, позволяющий банкам собирать биометрию клиентов, вступил в силу 1 июля 2018 года. Доступ к этим данным также могут получать МВД и ФСБ без согласия граждан.

ЦБ в марте пояснял, что процедура сбора данных является бесплатной и осуществляется только с согласия клиента. Вместе с тем, как сообщал в июне «Коммерсант», клиенты ряда банков пожаловались на то, что без биометрии банки отказывают в предоставлении услуг или ограничивают их набор.

Сбербанк отчитался, что выполнил требования ЦБ по сбору биометрии россиян

С 31 декабря Сбербанк подключил к сбору данных россиян для государственной Единой биометрической системы (ЕБС) 2700 своих отделений (20% от их общего числа), объявил госбанк.

ЕБС заработала в конце июня. Она позволит россиянам, сдавшим биометрию (изображения лиц и слепки голосов) в одном банке, удаленно открывать счета, брать кредиты или делать переводы в любом другом. По закону собирать данные в ЕБС обязаны все банки. ЦБ установил такой график подключения к ЕБС: в 20% отделений – к концу 2018 г., в 60% – к середине 2019г. и во всех – к концу следующего. В конце декабря прошлого года депутаты внесли в Госдуму законопроект, позволяющий банкам с базовой лицензией подключиться до 1 января 2021 г.

Хотя другие крупнейшие банки объявили о подключении к ЕБС почти сразу после начала ее работы, Сбербанк не торопился начинать работу с системой, параллельно развивая свою собственную. В декабре президент госбанка Герман Греф рассказал, что в биометрической системе Сбербанка сейчас миллионы биометрических образцов клиентов. В ЕБС свои данные сдали лишь несколько тысяч человек.

Из данных «Ростелекома» следует, что для ЕБС биометрию собирают только 22 банка, причем не все из них подключили 20% отделений, как того требует ЦБ.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Ведомости» ожидают комментариев представителя Центробанка.

Источники


  1. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  2. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  3. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
  4. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
Цб установил сроки начала сбора биометрии физлиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here