Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций от 11 ноября 2017 г. «ВНИМАНИЮ ГРАЖДАН: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций”

В Роскомнадзор поступают обращения граждан с просьбой разъяснить правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций. В связи с этим разъясняем.

Взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.

Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде (https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/).

Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования в случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан Российской Федерации.

Обзор документа

Роскомнадзор разъясняет, что кредиторы вправе звонить по телефону должнику с целью побудить его вернуть просроченную задолженность только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах. Отсутствие волеизъявления должника или указанных лиц делает такие телефонные звонки незаконными.

Пострадавшие от неправомерных действий граждане вправе обратиться в Роскомнадзор как в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных. Обращение можно подать в электронном виде, приложив к нему подтверждающие материалы.

ВНИМАНИЮ ГРАЖДАН: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций

В Роскомнадзор поступают обращения граждан с просьбой разъяснить правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций. В связи с этим разъясняем.

Взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».


Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.

Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде (https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/).

Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования в случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан Российской Федерации.

Законность звонков коллекторов.

Роскомнадзор напомнил, что кредиторы могут осуществлять телефонные звонки о возврате задолженности только при наличии согласия должника или уполномоченных им лиц.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, ставит такие телефонные звонки вне закона.

МИНИСТЕРСТВО СВЯЗИ И МАССОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ СВЯЗИ, ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И МАССОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ

от 11 ноября 2017 года

Вниманию граждан: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций

В Роскомнадзор поступают обращения граждан с просьбой разъяснить правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций. В связи с этим разъясняем.

Взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.

Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде ( https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/ ).

Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования в случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан Российской Федерации.

Телефонные звонки коллекторов должникам кредитных организаций. Правомерно ли?

В последнее время звонки от коллекторов должникам кредитных организаций стали частым явлением, что послужило возникновению вопросов у граждан о правомерности таких действий.

В связи с этим, Роскомнадзор дает некоторые разъяснения по данному вопросу.

[3]

Сообщается, что взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Роскомнадзор уточняет, что кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Если такого согласия от должника или лиц, действующих в его интересах не поступало, то осуществление таких телефонных звонков является незаконным.

Также доводится информация о том, что граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий коллекторов, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан РФ, Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования.

(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Саратовской области», 2006-2019 г.

ВНИМАНИЮ ГРАЖДАН: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций

ВНИМАНИЮ ГРАЖДАН: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций

В Роскомнадзор поступают обращения граждан с просьбой разъяснить правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций. В связи с этим разъясняем.

Взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.

Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде (https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/).

Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования в случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан Российской Федерации.

Информация Роскомнадзора от 11.11.2017 «Вниманию граждан: о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций»

Роскомнадзор напоминает, что кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки о возврате просроченной задолженности только с согласия самого должника либо уполномоченных им лиц.

Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.

Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде ( Подробнее >>> ).Источник: Подробнее >>>

Роскомнадзор: коллекторы не имеют права звонить должникам без их согласия

В субботу Роскомнадзор дал официальный ответ на многочисленные просьбы граждан разъяснить правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций.

В ведомстве пояснили, что, согласно законодательству, телефонные звонки от коллекторов, если на это не было дано согласия со стороны должника, являются незаконными.

«Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах», — говорится в сообщении на официальном сайте Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

В Роскомнадзоре напомнили, что взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Роскомнадзор защитит должников от необоснованных коллекторских звонков

Роскомнадзор встревожил участников рынка взыскания долгов, пишет «Коммерсантъ»: надзорный орган разъяснил, что для звонков неплательщикам недостаточно согласия заемщика на обработку персональных данных, которое было подписано им при оформлении кредита.

Осуществление телефонных звонков с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности является незаконным, если отсутствует соответствующее «волеизъявление» с его стороны, уточняет Роскомнадзор. При заключении кредитного договора заемщик оформляет согласие на обработку персональных данных. Однако когда он перестает платить по долгам и возникает необходимость их взыскивать, его статус изменяется.

Согласно положениям закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), должник – это не всякий заемщик, а только физлицо, «имеющее просроченное денежное обязательство». Поскольку на момент заключения договора просрочки не было, то заемщик не являлся должником. Соответственно, упомянутое согласие необходимо оформлять повторно.

Роскомнадзор предлагает замещикам, недовольным необоснованными действиями кредитных организаций и коллекторов, обращаться к нему за защитой прав субъектов персональных данных. Надзорный орган уполномочен на контроль и надзор в этой области и вправе штрафовать нарушителей по ст. 13.11 КоАП РФ. Размер штрафа – до 75 000 рублей. С января по сентябрь 2017 года ведомство получило 6647 жалоб на банки и коллекторов.

Участники рынка полагают, что эти разъяснения способны фактически остановить процесс взыскания: обращение к должнику за дополнительным согласием может быть расценено как нарушение закона, поскольку само по себе требует обработки его персональных данных. Кроме того, по любой жалобе Роскомнадзор может организовать внеплановую проверку и обнаружить аналогичные нарушения в реестре неплательщиков.

Роскомнадзор: Звонки коллекторов должникам без их согласия незаконны

Роскомнадзор дал разъяснения о правомерности телефонных звонков коллекторов должникам кредитных организаций.

В ведомстве напомнили, что взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах, говорится в сообщении на сайте Роскомнадзора.

Отсутствие такого согласия делает осуществление кредитными организациями телефонных звонков незаконным.

Сообщить о неправомерных действиях коллеторов можно неепосредственно в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы.

Телефонные звонки коллекторов должникам кредитных организаций. Правомерно ли?

В последнее время звонки от коллекторов должникам кредитных организаций стали частым явлением, что послужило возникновению вопросов у граждан о правомерности таких действий.

В связи с этим, Роскомнадзор дает некоторые разъяснения по данному вопросу.

Сообщается, что взаимодействие должников и кредиторов регулируют Федеральные законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Роскомнадзор уточняет, что кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или любых других лиц, действующих от его имени и (или) в его интересах.

Если такого согласия от должника или лиц, действующих в его интересах не поступало, то осуществление таких телефонных звонков является незаконным.

[2]

Также доводится информация о том, что граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий коллекторов, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде.

В случае выявления фактов неправомерного использования персональных данных граждан РФ, Роскомнадзор, как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных, принимает установленные законом меры реагирования.

(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Саратовской области», 2006-2019 г.

Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69.

Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций

‘f1 ‘f6’e5’eb’fc’fe ‘ef’ee’e1’f3’e4’e8’f2’fc ‘e4’ee’eb’e6’ed’e8’ea’e0 ‘ea ‘e2’ee’e7’e2’f0’e0’f2’f3 ‘ef’f0’ee’f1’f0’ee’f7’e5’ed’ed’ee’e9 ‘e7’e0’e4’ee’eb’e6’e5’ed’ed’ee’f1’f2’e8

‘f2’ee’eb’fc’ea’ee ‘f1 ‘f1’ee’e3’eb’e0’f1’e8’ff ‘f1’e0’ec’ee ‘e3’ee ‘e4’ee’eb’e6’ed’e8’ea’e0 ‘e8’eb’e8 ‘eb’fe’e1’fb’f5 ‘e4’f0’f3’e3’e8’f5 ‘eb’e8’f6, ‘e4’e5’e9’f1’f2’e2’f3’fe’f9’e8’f5 ‘ee’f2 ‘e5’e3’ee ‘e8’ec’e5’ed’e8 ‘e8 (‘e8’eb’e8) ‘e2 ‘e5’e3’ee ‘e8’ed’f2 ‘e5’f0’e5’f1’e0’f5. par ‘ce’f2’f1’f3’f2’f1’f2’e2’e8’e5 ‘e2’ee’eb’e5’e8’e7’fa’ff’e2’eb’e5’ed’e8’ff ‘e4’ee’eb’e6’ed’e8’ea’e0

‘e8’eb’e8 ‘eb’e8’f6, ‘e4’e5’e9’f1’f2’e2’f3’fe’f9’e8’f5 ‘e2 ‘e5’e3’ee ‘e8’ed’f2’e5’f0’e5’f1’e0 ‘f5,

Коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника: что делать и как прекратить этот беспредел?

Основной принцип работы коллектора – это общение по телефону с должником с целью получения оплаты по долгу, например, кредиту. Конечно, не всегда взыскатели ведут себя в рамках закона и могут хамить или угрожать заемщику по телефону. Важно знать, что угрозы и вред должнику строго запрещены.

У тех, кто постоянно получает звонки возникает немало вопросов о том, как себя вести с ними и какие права есть у таких специалистов. Например, могу ли звонить родственникам или на работу? В этой статье мы расскажем вам о том, какие права есть у коллектора и как защитить себя от их звонков, в том числе и на работу.

Общие положения

Звонок от коллекторов, как правило, может поступить тому, кто перестал платить по взятым на себя обязательствам. Например, у вас есть кредит и в какой-то момент вы перестали его выплачивать. Практически все банки производят переуступку прав требования задолженности в пользу третьих лиц – коллекторов. И после этого специалисты агентства по взысканию долгов возьмутся за вас.

Коллекторская деятельность до недавнего времени практически не регулировалась законом. Отсюда поступало много жалоб со стороны должников на методы работы таких агентств. Теперь же такие компании работают по закону и должны вести переговоры с заемщиком согласно установленным правилам. Коллекторы звонят на работу: что делать и как часто вам могут звонить?

[1]

На что же направлена деятельность коллектора и как происходит общение с заемщиком? Основная причина, по которой может вам позвонить сотрудник агентства – это:

  1. Информирование о наличии просроченной задолженности.
  2. Передача сведений о штрафах, пенях по кредиту.
  3. Предложение вариантов погашения долга.
  4. Информирование о последствиях вашего уклонения от финансовых обязательств.

Могут ли звонить не только вам, но и на работу или родственникам? Что касается ваших близких, то специалисты компании не имеют права беспокоить их, а также требовать оплату долга вместо вас. А вот звонки коллекторов на работу все равно совершаются. Но тут существуют определенные ограничения.

Коллекторское агентство не имеет права разглашать информацию относительно вас, вашего финансового состояния, размера задолженности. В противном случае вы можете привлечь компанию к ответственности по статье 183 Уголовного кодекса РФ («Незаконное разглашение коммерческой, банковской или налоговой тайны»).

Что делать и как прекратить звонки?

Формально закон РФ не запрещает звонить специалистам по взысканию на все указанные должником контактные номера телефонов. К ним могут относиться и рабочие номера. Так что делать, если они звонят на работу вам или вашему руководителю?

Для начала разберем причины, по которым специалист по работе с долгами может звонить работодателю:

  • Выяснить ваше место работы, ваш статус и как давно вы трудитесь;
  • Донести до должника информацию о необходимости решить вопрос с задолженностью;
  • Попросить руководителя передать должнику сведения о том, что нужно погасить кредит.

Знаете ли вы о том, в какой форме должен быть ваш телефонный разговор с коллекторами? Помимо вежливости и отсутствия угроз, специалисты должны придерживаться нескольких правил. Среди них:

  1. Звонки должны быть в строго отведенное законом время. Никаких ночных звонков не должно быть.
  2. Не допускается звонить по задолженности родственникам заемщика, его детям или коллегам. Все финансовые вопросы должны быть решены только с должником.
  3. Коллекторы не вправе требовать от вас получения сведений относительно вашего места жительства, работы и дохода. Также специалисты не вправе приходить к вам домой.
  4. Категорически запрещено наносить вред здоровью заемщика и его родственникам, а также личному имуществу должника.

Один из частых вопросов должников – как прекратить звонки коллекторов на работу и домой. К сожалению, избежать разговора с сотрудниками банка или компании по взысканию долгов не получится. Главное помнить: старайтесь объяснить коллекторам причины возникновения долга и возможные варианты решения сложившегося вопроса. Как правило, банки идут навстречу клиентам: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку или рассрочку.

Вы имеете полное право вести запись телефонного разговора с представителями коллекторского агентства. Однако есть важное условие – необходимо сообщить коллектору о том, что вы ведете запись. В противном случае при дальнейших разбирательствах ваша аудиозапись не будет признана доказательством чего-либо.

Если беспокоят по долгу сотрудника — действия руководителя

Видео (кликните для воспроизведения).

Как мы выяснили, коллекторы могут позвонить должнику на работу, однако, не могут раскрывать личную информацию о работнике его работодателю или другому лицу. Что же делать работодателю при звонке?

Специалисты могут уточнить о том, работает ли должник на предприятии, какой его стаж работы. Коллектор может также попросить руководителя передать просьбу перезвонить должнику. Нужно знать, что звонки не могут быть регулярными, ведь работодатель не несет ответственности за долги своего подчиненного.

Коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника — что делать руководителю и как вести себя при телефонном разговоре:

  • При звонке по долгу подчиненного руководитель может выслушать информацию от сотрудника компании и передать ее должнику;
  • Желательно поговорить с работником о сложившейся ситуации и плане действий;
  • Руководитель может самостоятельно отправить жалобы в надзорные органы на деятельность агентства по взысканию или сделать это совместно с подчиненным.

Если представители агенства звонят на работу по долгу сотрудника постоянно, то руководитель может написать жалобу в полицию, прокуратуру или приставам. Вместе с обращением стоит приложить и доказательства своих слов. Например, к заявлению можно прикрепить выписку с телефонного номера, копии сообщений или аудиозаписи телефонных разговоров.

Обращения в государственные инстанции быстро приносят свои плоды. После проверки коллекторы перестают звонить на работу должнику и ведут себя мирно. Однако не нужно блокировать все их номера и стремиться забыть о долге. Рано или поздно кредит нужно возвращать.

Полезное видео

Заключение

Коллекторы могут звонить не только самому должнику, но и его работодателю. Однако, кроме уточнения сведений о месте работы, сотрудники компании по взысканию задолженности больше не могут ничего спрашивать или раскрывать. Коллекторское агентство или работодателя можно привлечь к ответственности в случае, если стороны передали друг другу личную информацию о должнике, суммах его долга или размере заработной платы.

Работодатель не несет ответственности за долги своих подчиненных, однако и его могут донимать агентства по поводу долга подчиненного. Если коллекторы звонят на работу постоянно, то справиться с ними можно, написав жалобу, например, в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций

​Должник недоступен

В пятницу, 5 июня, Общероссийский народный фронт (ОНФ) внес в Госдуму законопроект, существенно меняющий работу взыскателей долгов, раcсказала РБК представитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Евмененко. Проект предлагает поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» и Кодекс об административных правонарушениях.

Во-первых, эти поправки запрещают коллекторам звонить должникам больше, чем дважды в день. Сейчас такого запрета нет: беспокоить должников нельзя только ночью.

Во-вторых, запрещается разглашать информацию о кредитах третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, работодателям. Передача данных в случае просрочки часто предусматривается отдельным пунктом в кредитном договоре или дополнительном соглашении.

Административное наказание за нарушение этих запретов будет регулироваться статьей 14.57 КоАП «Нарушение законодательства РФ о потребительском кредите при совершении действий, направленных на возврат задолженности». Штраф по ней для юрлиц доходит до 100 тыс. руб.

«Еще встречаются случаи, когда коллекторы беспрерывно звонят или присылают SMS заемщику, делают звонки на работу, родственникам, где сообщают о его задолженности. Все это недопустимо, и такую норму необходимо закрепить законодательно. После того как поправки будут приняты, нарушение будет подпадать как под административное наказание», — говорил ранее газете « Известия » руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов, добавляя, что впоследствии будет идти речь и об уголовной ответственности.

Уголовное наказание по статье 183 УК «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает штраф до 120 тыс. руб. или лишение свободы на срок до 3 лет.

При этом ситуация с долгами в банковской рознице непростая: с начала 2014 года просрочка в этом секторе выросла в 1,7 раза. По данным ЦБ, просрочка в общем портфеле кредитов физлицам на 1 апреля 2015-го составляет 7,2% (758,5 млрд руб.), тогда как на 1 января 2014-го — 4,4% (440,3 млрд руб.). Значительный прирост плохих долгов в рознице приходится на банки, которые специализируются на кредитовании физлиц, утверждает замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко. По его данным, речь идет примерно о 50 банках, крупнейшие из которых — «Русский стандарт», «Хоум кредит», «Восточный экспресс», ОТП, «Ренессанс Кредит», «Тинькофф», «Связной», Совкомбанк. «Общий объем просрочки в портфеле этих 50 банков составляет около 160 млрд руб., или примерно 15% их совокупных кредитных портфелей кредитов физическим лицам», — сообщил Вороненко.

По информации Объединенного кредитного бюро (ОКБ), российский заемщик по состоянию на апрель 2015-го тратил в среднем 41% своих доходов на погашение кредитов.

Президент крупной коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева подчеркивает, что ограничение числа контактов с должником может серьезно осложнить и замедлить процедуру взыскания. «С учетом невысокого качества связи особенно в регионах нам периодически приходится перезванивать должникам, иногда по несколько раз в течение часа, — говорит она. — Получается, если дважды оборвалась связь, разговор нужно отложить на сутки » . По ее мнению, лучше было бы ввести регулирование по качественным критериям, а не количественным: например, регламентировать то, как должен строиться разговор с должником, какие аргументы не должны звучать в ходе переговоров и т.п.

Что касается введения норм, ограничивающих передачу сведений о долге третьим лицам, то, по словам Докучаевой, эта инициатива избыточна: согласно закону о защите персональных данных и закону о банковской тайне кредитор или коллектор и так не вправе разглашать информацию. В то же время ближайшие родственники могут быть сами заинтересованы в том, чтобы быть в курсе подобной ситуации, считает эксперт. Например, если у мужа возникли проблемы с возвратом займа, то жена может узнать об этом, когда начнется судебное разбирательство и ее обяжут участвовать в погашении долга. На фоне роста просрочки в банках имело бы смысл защищать не только интересы должников, но и их родственников и кредиторов, делая информацию о долге максимально открытой, считает Докучаева.

Ранее управляющий директор коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» Антон Дианов говорил РБК, что «опасны» для коллекторов не сами поправки, а их неверная трактовка. «Не вникая в их суть и игнорируя детали, многие должники могут решить, что коллекторы вообще не имеют права им звонить. Хотя звонок для коллекторов — не самоцель, а способ договориться о погашении долга», — пояснил Дианов.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает данные поправки «половинчатым решением». По мнению Янина, для того чтобы интересы должника действительно были защищены, надо вводить лицензирование коллекторской деятельности с требованиями к персоналу агентств, а также прописать в законодательстве право должника отказаться от вербального общения (по телефону и очно) с кредиторами и коллекторами. «Такое право у должников есть, к примеру, в США. Должник вправе потребовать исключительно письменного общения с банком и его представителями», — уточнил Янин.

Он обратил внимание также на то, что данные поправки не коснутся должников по ипотеке: закон «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на ипотечное кредитование.​

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Излишняя взыскательность: должников оградили от коллекторов

Должником и заемщик — разные статусы, значит, разрешения на обработку данных должно быть два. И коллектор имеет право на общение с заемщиком, но не с должником. Пока не получил дополнительное разрешение, пояснили в Роскомнадзоре.

Роскомнадзор разъяснил коллекторам, правомерна ли их деятельность, пишет газета «Коммерсант». В ведомстве считают, что обработка взыскателями персональных данных заемщиков в массе своей неправомерна. Чиновники ссылаются на букву закона о взыскании долгов физлиц, согласно которой должником считается не всякий заемщик, а только неплательщик.

Согласие на обработку персональных данных в момент получения кредита подписывает заемщик, так что с переходом в статус должника гражданину нужно такое соглашение подписывать заново, считают в Роскомнадзоре. Участники рынка указывают на невозможность соблюдения данного требования и серьезные угрозы коллекторскому бизнесу.

Правомерность телефонных звонков коллекторов должникам, мнение Роскомнадзора

Роскомнадзор считает, что взыскатели имеют право осуществлять телефонные звонки с целью побудить должника к возврату просроченной задолженности только с согласия самого должника или лиц, действующих в его интересах. «Отсутствие волеизъявления должника делает осуществление таких телефонных звонков незаконным»,— отмечает Роскомнадзор. И те, кто столкнулся с подобной проблемой, может обращаться в ведомство за защитой прав субъектов персональных данных.

Согласие на обработку персональных данных (а также на передачу долга коллекторскому агентству) заемщик подписывает при заключении кредитного договора. Однако, как пояснили изданию в Роскомнадзоре, когда наступает время взыскивать просроченный долг, ситуация переходит под регулирование закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), в тексте которого понятие «должник» имеет специальное определение.

Согласно закону должник — это не всякий заемщик, а только не платящий по долгам («физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство»). Получается, что согласие на обработку персональных данных никакой должник не подписывал. И в момент заключения кредитного договора он никакой просрочки по кредиту, естественно, еще не имел и был всего лишь заемщиком.

По логике Роскомнадзора, переход гражданина в новый статус требует и нового разрешения на обработку его персональных данных.

Правомерность телефонных звонков коллекторов должникам, мнение экспертов

«Заключение дополнительного соглашения целесообразно в случае если заемщик, подписывая кредитный договор, дал согласие на обработку персональных данных кредитной организации только для определенных целей», — поясняет руководитель направления по работе с кредиторами компании «Кабинет финансовой помощи» Анна Мутаева. Например, банк может использовать номер телефона клиента, чтобы сообщить ему об одобрении кредитной заявки. Если же среди прописанных в договоре целей нет «для взыскания задолженности», то передача коллекторам данным должника (ФИО, адрес, телефон) противоречит статьям 5 и 6 федерального закона «О персональных данных», отмечает эксперт.

Толкование Роскомнадзора фактически парализует процесс взыскания долгов, указывают участники рынка. «Получается, что нужно полностью остановить взыскание долгов до получения дополнительного согласия на обработку персональных данных»,— говорит гендиректор «Агентства взыскания Filbert» Андрей Иванов.

Но возникает противоречие: как обратиться к должнику за подписанием нового разрешения на обработку данных, не воспользовавшись этими данными (номером телефона и т.д.)? По словам гендиректора «Агентства судебного взыскания» Максима Богомолова, уже само обращение к должнику с просьбой предоставить дополнительное согласие может быть расценено как нарушение закона: «Для этого взыскатель должен как-то с должником связаться, а это требует обработки его персональных данных».

Уполномочен ли Роскомнадзор давать разъяснения коллекторам

Роскомнадзор наделен полномочиями по контролю и надзору за соответствием обработки персональных данных требованиям законодательства при взыскании задолженности.

Всего за девять месяцев 2017 года в Роскомнадзор поступило 8647 жалоб на действия кредитных организаций и коллекторских агентств. И при выявлении нарушений, не относящихся к компетенции Федеральной Службы Судебных Приставов, информация направляется в тот орган, в чьей компетенции они находятся. «Роскомнадзор уполномочен составлять протоколы об административных правонарушениях по ст. 13.11 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушение законодательства в области персональных данных»,— пояснили в Минюсте.

По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, обычно при получении жалобы Роскомнадзор обращается к коллекторам с просьбой пояснить, на каком основании обрабатываются персональные данные должника. «При выявлении нарушений служба требует прекратить неправомерную обработку данных, а также может наложить штраф до 75 тыс. руб.»,— поясняет он.

Однако даже небольшой размер штрафов может превратиться в серьезный ущерб бизнесу. «По любой жалобе служба может провести внеплановую проверку и выявить аналогичные нарушения по всему реестру в несколько тысяч должников»,— рассуждает господин Богомолов.

Законна ли передача персональных данных коллекторам?

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона 152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных). Это может быть его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, телефон, семейное положение, доходы и другая информация.

И коллектор не может приступить к работе по долгу, если нет согласия заемщика на передачу персональных данных. Хотя в большинстве случае у банков, а значит, и у коллекторов есть такое согласие. Как правило, в кредитном договоре есть соответствующий пункт. И подписывая этот документ, заемщик дает право на обработку. Порой и не подозревая об этом.

«Статус должника появляется у заемщика как следствие неисполнения обязательств по кредитному договору… Передать данные должника можно только в том случае, если есть его согласие на передачу, или соответствующий пункт предусмотрен договором, в противном случае заключение дополнительного соглашения с должником будет необходимо для осуществления дальнейших мероприятий по взысканию», — пояснила Мутаева.

А вот родственникам и прочим контактным лицам (включая работодателя) банки и коллекторы вообще не имеют права звонить, поскольку те не давали согласия на обработку своих персональных данных.

Если речь идет о продаже долга третьим лицам (профессиональным взыскателям), то согласие должника вообще не требуется, правда кредитор должен известить заемщика о продаже его долга.

Закон «О персональных данных» позволяет гражданину в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Однако сделать это не удастся, пока не погашен кредит.

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  2. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.

  3. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
  4. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.
  5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
Разъяснена правомерность звонков коллекторов должникам кредитных организаций
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Причины приостановки регистрации права собственности

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here