Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

Базовый стандарт защиты прав пайщиков КПК

Настоящий базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы (далее – Стандарт) разработан в соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Указанием Банка России от 14.08.2017 № 4490-У «О требованиях к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы». Настоящий Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов
получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный кооператив) должен руководствоваться в процессе осуществления своей деятельности.

О Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц- получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации

С 7 мая 2019 года вступил в силу

утвержденный Центральным Банком Российской Федерации «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации». Базовый стандарт принят на основании Протокола Комитета финансового надзора Центрального Банка Российской Федерации № КФНП-24 от 9 августа 2018 г., а также Протокола Комитета по стандартам по деятельности страховых организаций при Банке России № 5 от 27 июня 2018 г.

Базовый стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми страховые организации должны руководствоваться в процессе осуществления страховой деятельности.

Стандарт принят в целях:

1) обеспечения соблюдения и защиты прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых страховыми организациями;

2) предупреждения недобросовестных практик взаимодействия страховых организаций с получателями финансовых услуг;

3) повышения информационной открытости страхового рынка в Российской Федерации, а также повышения уровня финансовой грамотности и информированности получателей финансовых услуг о деятельности страховых организаций и о содержании финансовой услуги;

4) повышения качества финансовых услуг, оказываемых страховыми организациями.

Стандарт обязателен к применению всеми страховыми организациями вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации (далее — саморегулируемая организация), и действует в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России.

Указанный стандарт предусматривает:

Следует отметить, что базовым стандартом вводятся требования к порядку оформления договора страхования, уплате страховой премии, возмещению причиненного вреда в натуре, срокам и порядку осуществления страховой выплаты, защите получаемой страховщиком информации.

В рамках выполнения разработанных документов страховщики должны будут информировать клиента о просрочке уплаты очередного взноса или нехватке необходимых для выплаты документов, отвечать за несвоевременную оплату возмещения вреда в натуре, не смогут требовать для выплаты справку от МВД при отсутствии явных признаков противоправных действий и повторно (за некоторыми исключениями) запрашивать документы на выплату в случае их утери. Положения Стандарта обязали страховщиков установить требования к уровню образования и профессиональной подготовки страховых агентов. Прекратить договор страхования станет возможно, не уплатив очередной взнос за него (если премия платится в рассрочку). Стандарты должны будут соблюдать как страховщики, так и их агенты.

Контролировать соблюдение стандарта будет Всероссийский союз страховщиков (ВСС, саморегулируемая организация страхового рынка). Нарушителям грозят штрафы до 40 тыс. рублей, а также исключение из СРО, что равносильно уходу с рынка.

КОНСУЛЬТАЦИЮ по вопросам защиты прав потребителей Вы можете получить в Консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», расположенном по адресу: г. Рязань, ул. Островского, д. 51 а, каб. 313. ( тел. 92-97-80 ), а также по телефону горячей линии: 8-800-200-10-62 (время работы: с 09:00 по 17:00 (MSK) в рабочие дни).

(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Рязанской области», 2006-2019 г.

Адрес: 390046, Рязанская область, город Рязань, ул. Свободы, дом 89

ЦБ опубликовал требования для защиты прав и интересов получателей финансовых услуг

Банк России опубликовал требования по защите прав клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг.

«Правила взаимодействия профессиональных участников с их клиентами должны входить в Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, который саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка разработают для своих членов в соответствии с требованиями регулятора», – говорится на сайте ЦБ.

Базовые стандарты брокера и управляющего должны включать в себя положения для исключению конфликта интересов и порядок уведомления клиента о характере и источниках такого конфликта.

Согласно базовым стандартам, получатель финансовой услуги должен быть проинформирован о том, что денежные средства, зачисляемые на брокерский счет, а также денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не включены в систему страхования вкладов.

Клиенту предоставляется возможность беспрепятственного осуществления в местах, предназначенных для обслуживания получателей финансовых услуг, фотосъемки, аудио- и видеозаписи процесса взаимодействия с ним финансовой организации.

Кроме того, Банк России определяет ряд общих требований, которые будут применяться к базовым стандартам профессиональных участников рынка ценных бумаг. Требования касаются минимального объема информации, предоставляемой клиенту, способа ее предоставления, а также требований к работникам финансовых организаций, порядку рассмотрения обращений клиентов и минимальным стандартам обслуживания.

Банком России принят Базовый стандарт, направленный на соблюдение прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями

Стандарт устанавливает требования к организации работы микрофинансовых организаций, включая принципы и порядок предоставления информации получателям финансовых услуг.

Установлено, например, что информация о финансовых услугах должна доводиться на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг, бесплатно, в доступной форме.

Определены правила взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг.

Установлен запрет на применение в деятельности микрофинансовой организации недобросовестных практик, в том числе:

передача в бюро кредитных историй или иные организации недостоверной информации с целью воспрепятствовать заключению получателем финансовой услуги договора об оказании финансовой услуги с другой финансовой организацией;

оказание психологического давления на получателя финансовой услуги с целью склонения к выбору той или иной финансовой услуги.

Стандартом регламентирован порядок взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг при возникновении задолженности.

Так, в частности, с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки микрофинансовая организация обязана в течение 7 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности проинформировать получателя финансовой услуги о факте ее возникновения.

Микрофинансовая организация по договору потребительского займа обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений по возврату просроченной задолженности.

Регламентирован прием обращений и установлены требования к предельным срокам рассмотрения обращений.

Стандарт применяется с 1 июля 2017 года за исключением отдельных положений, для которых определен иной срок.

Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО) разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями регулятора.

Стандарт устанавливает правила, которыми микрофинансовые организации должны руководствоваться при взаимодействии с потребителями их услуг. Он будет обязателен для всех микрофинансовых организаций в России с 1 июля 2017 года.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заемщиков МФО, базовый стандарт вводит запрет на предоставление заемщику более 10 (с 01.01.2019 – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более семи раз (а с 01.01.2019 – пяти) по одному договору.

Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии с положениями базового стандарта, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Предполагается, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета ряда недобросовестных практик, стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета их фактического возврата.

Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта.

Базовый стандарт будет регламентировать отношения микрофинансовых организаций не только с гражданами, но и с субъектами малого и среднего предпринимательства и другими юридическими лицами.

Банком России стандартизированы требования, предъявляемые к защите прав и интересов получателей финансовых услуг, которыми должен руководствоваться управляющий в процессе осуществления своей деятельности

Утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих.

Стандартом устанавливаются в числе прочего правила предоставления информации получателю финансовых услуг и правила взаимодействия с получателями финансовых услуг, регламентируются требования к работникам, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, регулируется порядок рассмотрения обращений и жалоб получателей финансовых услуг.

Определено, в частности, что управляющий при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами должен соблюдать приоритет интересов клиентов над собственными интересами, не вправе злоупотреблять своими правами и (или) ущемлять интересы клиентов, не вправе устанавливать приоритет интересов одного клиента или группы клиентов перед интересами другого клиента (других клиентов).

Саморегулируемая организация осуществляет контроль за соблюдением управляющими, являющимися членами такой саморегулируемой организации, требований настоящего стандарта путем проведения проверок соблюдения управляющими требований стандарта, а также иных контрольных мероприятий, в том числе мероприятий, в ходе которых осуществляются действия по созданию ситуации для заключения договора доверительного управления в целях проверки соблюдения управляющими, являющимися членами саморегулируемой организации, требований стандарта при оказании финансовых услуг их получателям.

Настоящий стандарт применяется с 1 декабря 2019 года.

Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами

Центробанк разработал Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих (утв. 20.12.2018). Данный стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и требования, которыми управляющий обязан руководствоваться при управлении ценными бумагами и денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами клиента по договору доверительного управления.

  • правила предоставления информации клиенту;
  • правила взаимодействия управляющего с клиентом;
  • требования к работникам управляющего, осуществляющим непосредственное взаимодействие с клиентом;
  • вопросы рассмотрения обращений и жалоб получателей финансовых услуг;
  • формы реализации права клиента на досудебный порядок разрешения споров.

В частности, установлено, что:

ЦБ утвердил для брокеров и управляющих базовые стандарты защиты прав и интересов потребителей

Базовые стандарты будут обязательны для брокеров и управляющих вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации и начнут применяться с 1 декабря 2019 года.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг — брокеры и управляющие — будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности, а также о разных видах рисков, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг. Эти и другие требования содержатся в базовых стандартах для брокеров и управляющих по защите прав и интересов получателей финансовых услуг. Они разработаны соответствующими саморегулируемыми организациями и 20 декабря утверждены Банком России, отмечает пресс-служба регулятора.

Базовые стандарты устанавливают порядок предоставления информации получателям финансовых услуг. Брокеры и управляющие должны будут разместить в офисах, на интернет-сайте, в онлайн-кабинете клиента и мобильном приложении информацию о лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, о членстве в саморегулируемой организации, об оказываемых финансовых услугах и порядке их получения.

Также базовые стандарты устанавливают обязанность брокеров и управляющих предоставлять получателям финуслуг декларацию о рисках, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг.

В базовом стандарте для брокеров особое внимание уделено информированию потребителя в случае заключения сделок с использованием программ автоследования (как разъясняется в материалах ЦБ, такие программы позволяют автоматизированным способом преобразовывать предоставленную индивидуальную инвестиционную рекомендацию в поручение брокеру на совершение сделки с финансовыми инструментами, предусмотренными индивидуальной инвестиционной рекомендацией, без непосредственного участия клиента инвестиционного советника. — Прим. Банки.ру), а также приобретения паев паевых инвестиционных фондов и производных финансовых инструментов.

Кроме того, стандарты устанавливают требования к порядку рассмотрения обращений и жалоб получателей финансовых услуг: брокер и доверительный управляющий будут обязаны отправить ответ на жалобу в течение 30 календарных дней со дня ее получения.

Правила предоставления информации и взаимодействия с потребителями распространяются и на деятельность агентов, привлекаемых брокерами или управляющими.

[1]

Базовые стандарты будут обязательны для брокеров и управляющих вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации и начнут применяться с 1 декабря 2019 года.

ДЕЙСТВИЕ БАЗОВЫХ СТАНДАРТОВ ДЛЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (МФО), УТВЕРЖДЕННЫХ БАНКОМ РОССИИ

В настоящее время в отношении микрофинансовых орагнизаций (МФО), вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации (СРО) действуют следующие базовые стандарты:

  1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее — Стандарт защиты прав получателей финансовых услуг ), утвержденный Банком России 22.07.2017, действует с 01.07.2017.
  2. Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций (далее — Стандарт по рискам ), утвержденный Банком России 27.07.2017, действует с 27.01.2018.
  3. Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (далее — Стандарт совершения операций ), утвержденный Банком России 27.04.2018, действует с 01.07.2018.

Указанные базовые стандарты разрабатываются СРО МФО и направляются на утверждение в Банк России в рамках действия Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», вступившего в силу с 11.01.2016, и Указания Банка России от 30.05.2016 № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» (действует с 25.06.2016 ).

После вступления в силу базовых стнадартов СРО осуществляет контроль за их соблюдением членами СРО.

Стандарт защиты прав получателей финансовых услуг :

  1. Определяет перечень сведений и документов МФО, подлежащих обязательному раскрытию, в том числе на официальном Интернет-сайте МФО.
  2. Устанавливает требования к структуре и содержанию Интернет-сайта МФО.
  3. Вводит требования к изучению и оценки платежеспособности заемщиков до заключения с ними договора микрозайма.
  4. Определяет порядок реструктуризации задолженности заемщиков.
  5. Вводит ограничения в части максимального количества заключаемых договоров микрозайма и дополнительных соглашений к ним с одним заемщиком.
  6. Утверждает общий порядок организации микрофинансовой деятельности и взаимодействия с заемщиками, в том числе по работе с обращениями.
  7. Устанавливает требования к проведению обязательного обучения сотрудников МФО.

В рамках приведения микрофинансовой деятельности в соответствие со Стандартом защиты прав получателей финансовых услуг МФО требуется доработка внутренних документов (Правил предоставления микрозаймов и Заявления (заявки) на предоставление потребительского займа (для физических лиц ), договорной базы (договора потребительского займа), а также разработка следующих документов :

  1. Сведения, подлежащие раскрытию в офисе и (или) на официальном Интернет-сайте МФО.
  2. Порядок проведения обучения работников МФО в области защиты прав получателей финансовых услуг.
  3. Журнала регистрации обращений в МФО.
  4. Перечень работников МФО, обязанных проходить обучение в области защиты прав получателей финансовых услуг.
  5. Приказ об утверждении указанных документов и назначении должностного лица, ответственного за рассмотрение обращений получателей финансовых услуг, поступающих в МФО.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельно требуется провести аудит Интернет-сайта МФО на предмет его структуры, порядка раскрытия на нем обязательной информации и документов.

Стандарт совершения операций :

  1. Вводит обязанность по проведению оценки платежеспособности заемщика и поручителя, а также устанавливает требования к проведению такой оценки.
  2. Определяет, что проценты за пользование займом, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи займа, и по день его возврата включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).
  3. Устанавливает требование к маркировки договора микрозайма QR-кодом шириной не менее чем 20 мм, содержащим общую информацию о МФО и ссылки на Интернет-сайты МФО, СРО МФО, Банка России, ФССП России (Федеральной службы судебных приставов), личного кабинета заемщика (при наличии) ( действует с 01.07.2019 ).
  4. Определяет наличие у МФО в виде микрофинансовой компании (МФК) внутреннего документа, регламентирующего порядок совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц, а также порядок раскрытия обязательной информации на Интернет-сайте МФО . Перечень информации и сведений, подлежащих раскрытию МФО, также утвержден Стандартом совершения операций.
  5. Определяет, что предоставление займа осуществляется во всех случаях на основании направленной заемщиком заявки (заявления).

Таким образом, вступление в силу Стандарта совершения операций требует доработки Правил предоставления микрозаймов, заявок на предоставление займов для физлиц, юрлиц и ИП, договора займа, а также разработки Порядка совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц (только для микрофинансовых компаний ( МФК ).

С связи с изложенным, ЮК «ДЕКАРТ» предлагает своим клиентам услугу «Приведение микрофинансовой деятельности в соответствие с требованиями Базового стандарта МФО». Стоимость услуги — 10 000 руб. Стоимость разработки документов в соответствии со Стандартом по рискам рассчитывается отдельно.

Стандарт по рискам обязывает МФО организовать систему управления рисками (далее — СУР ) посредством следующего:

  1. Идентификация рисков, связанных с осуществляемой деятельностью по оказанию финансовых услуг.
  2. Управление рисками, включая установление МФО допустимых уровней потерь (лимитов) по выявленным рискам.
  3. Мониторинг, измерение и оценка рисков.
  4. Контроль за соответствием рисков установленным МФО ограничениям рисков и устранением выявленных нарушений ограничений рисков.

Для этого в МФО необходимо:

Стандарт по рискам выделяет следующие виды рисков в деятельности МФО:

  1. Кредитный риск.
  2. Рыночный риск.
  3. Процентный риск.
  4. Риск ликвидности.
  5. Операционный риск.
  6. Правовой риск.
  7. Регуляторный риск.
  8. Репутационный риск.
  9. Стратегический риск.

По вопросам применения Стандарта защиты прав получателей финансовых услуг, Стандарта совершения операций и Стандарта по рискам для МФО и приведения микрофинансовой деятельности в соответствие с базовыми стандартами МФО вы можете обратиться к нашим специалистам по контактам, указанным на Интернет-сайте ЮК «ДЕКАРТ».

Базовые стандарты

В соответствии с Указанием Банка России от 30.05.2016 №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинасновые организации, были разработаны 3 Базовых стандарта:

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации

Утвержден Банком России 22.06.2017

Применяется с 1 июля 2017 года (за исключением отдельных норм)

Предназначен для МКК и МФК

Определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

! Нормы базового стандарта вступают в силу последовательно, вплоть до 1 января 2019 года

! Уже проводятся проверки на соблюдение требований данного Базового стандарта

Устанавливает:

  • Правила предоставления информации получателю финансовой услуги;
  • Порядок предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО;
  • Правила взаимодействия МФО с получателями финансовых услуг;
  • Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;
  • Обязанность МФО проводить регулярное обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг. Читать подробнее

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного Базового стандарта МФО необходимо:

  • Разместить для ознакомления получателями финансовых услуг дополнительную информацию;
  • Привести в соответствие имеющиеся документы;
  • Разработать новые документы.

Хотите предупредить нарушения сотрудниками МФО требований базового стандарта в процессе взаимодействия с клиентом?

  • Заказав документы по обучению в Акцепт Групп, в подарок вы получите бесплатно подробную видео-консультацию по их заполнению с разбором примеров.

Базовый стандарт по управлению рисками

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.)

Применяется с 28 января 2018 года

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок управления рисками в микрофинансовой организации.

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность МФО разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет цели, задачи и принципы организации СУР;
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам МФО в сфере управления рисками

Устанавливает:

  • Основные процедуры, направленные на управление рисками МФО;
  • Требования, предъявляемые к документам об управлении рисками, которые должны разработать МФО.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками (риск-менеджера) или создать подразделение;
  • Разработать новые документы.

Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-12 от 27.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года за исключением отдельных положений.

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок условия и порядок совершения следующих операций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

  • выдача микрозаймов;
  • привлечение денежных средств физических лиц.

Устанавливает:

  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по выдаче микрозаймов;
  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по привлечению денежных средств физических лиц;
  • Порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
  • Процедуры оценки платежеспособности получателя финансовой услуги;
  • Порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц.

Основные нововведения:

  • Обязанность иметь на своем официальном сайте специализированный раздел, в котором раскрывается бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения о существенных фактах, информация о договорах страхования (для МФО привлекающих денежные средства физических лиц);
  • Обязанность иметь внутренний документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Проанализировать существующий в организации порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц на предмет соответствия требованиям Базового стандарта;
  • Проверить существующие документы: договоры, правила предоставления микрозаймов и при необходимости их доработать;
  • Разработать документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы (утвержден Банком России 14.12.2017)

Основные требования, которые содержит Базовый стандарт:

  • информация, которую КПК обязан предоставить получателям финансовых услуг;
  • правила взаимодействия КПК с получателями финансовых услуг;
  • работа с обращениями получателей финансовых услуг.

Основной перечень документов для работы КПК:

  1. Документы, необходимые для оформления и сопровождения займов:
    • информация для получателей финансовых услуг (в табличной форме);
    • расписка в приеме заявления на предоставление займа;
    • заявление на предоставление копий документов;
    • справка об отсутствии задолженности по договору;
    • уведомление заемщика о возникновении задолженности.
  2. Документы для работы с обращениями получателей финансовых услуг:
    • памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений;
    • форма обращения заемщика;
    • журнал регистрации обращений;
    • приказ о назначении специалиста по рассмотрению обращений;
    • инструкция специалиста по рассмотрению обращений.
  3. Документы для проведения обучения:
    • положение об обучении сотрудников;
    • программа обучения;
    • журнал учета проведения обучения;
    • приказы.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется с 1 января 2018 года, за исключением статьи 10 и пунктов 2-8 статьи 12.

[2]

  • порядок и случаи фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе КПК, а также хранения соответствующей информации;
  • обязанность КПК проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, применяются с 1 января 2019 года.

Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017)

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок:

  • привлечения денежных средств физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений;
  • выдачи ипотечных займов (в т. ч. с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала);
  • заключения договоров поручительства и залога.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК;
  • Положение о порядке предоставления займов членам КПК;
  • Договоры передачи личных сбережений;
  • Договоры ипотечных займов;
  • Договоры поручительства;
  • Договоры залога.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК с 28 января 2018 года.

Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017)

Базовый стандарт устанавливает:

  • принципы корпоративного управления и механизмы их реализации;
  • правила и процедуры принятия решений органами управления кооператива;
  • требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных, к процедуре избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Устав КПК;
  • Положение о членстве в КПК.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК, созданными до дня применения Базового стандарта с 13 июня 2018 года. Положения, устанавливающие правила применения принципов членства в КПК, на основании которых могут создаваться и осуществлять свою деятельность КПК, а это глава 3 Базового стандарта, применяются КПК созданными до дня применения Базового стандарта с 30 июня 2019 года.

К КПК, созданным после дня применения Базового стандарта, требования Базового стандарта применяются со дня создания КПК.

  • Разобраться в данном вопросе поможет бесплатная видео-консультация «Требования Базовых стандартов для кредитных кооперативов». Закажите просмотр записи вебинара.

Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-11 от 17.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года

[3]

Предназначен для КПК

Определяет порядок управления рисками в кредитном потребительском кооперативе.

Устанавливает:

  • Цели и задачи системы управления рисками КПК;
  • Перечень основных рисков КПК, подлежащих управлению;
  • Принципы организации системы управления рисками КПК;
  • Основные требования и подходы к организации системы управления рисками КПК;
  • Приемы и методы управления рисками.

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность КПК разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам КПК в сфере управления рисками.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками или создать подразделение (в определенных случаях);
  • Разработать новые документы.

Разобраться в данном вопросе поможет вебинар «Управление рисками в КПК» ,

а также обучающий практический курс по управлению рисками в компании «Школа Риск-менеджера»

Закажите просмотр записи вебинара или Практического Курса сейчас!

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Утверждён Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг форекс-дилеров

Форекс-дилеры будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности и о рисках, связанных с получением их услуг. Эти и другие требования содержатся в базовом стандарте защиты прав и интересов получателей финансовых услуг в отношении форекс-дилеров, разработанном Ассоциацией форекс-дилеров и утвержденном Банком России.

— Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — важнейший и долгожданный документ для отрасли. СРО АФД принимала непосредственное участие в разработке этого документа с учётом мнений всех лицензированных участников рынка, — говорит руководитель АФД Евгений Машаров. — По нашему мнению, утверждение Базового стандарта — благоприятный фактор для развития российского рынка форекс.

Документ, в частности, устанавливает минимальный объем предоставления информации получателям финансовых услуг. Форекс-дилер должен разместить в открытом доступе на сайте, в офисе, а также довести до потребителя любым иным способом актуальные сведения о своем полном и сокращенном наименовании, членстве в саморегулируемой организации (СРО), наличии представителей (агентов), комиссионных сборах и о порядке выплаты компенсаций в случае банкротства. Кроме того, форекс-дилеры обязаны сообщить потребителям о способах защиты их прав, возможностях направления жалоб и обращений и порядке урегулирования споров.

Особое внимание в стандарте уделено информированию потребителей о рисках, связанных с рамочными и отдельными договорами, в том числе о возможных финансовых потерях при их заключении, а также о сумме расходов на исполнение обязательств. Согласно стандарту, такую информацию необходимо предоставить потребителю до заключения рамочного договора и отразить в уведомлении о рисках, которое должно быть подписано потребителем. Помимо этого, на сайте форекс-дилера в разделе для открытия демосчета необходимо разместить указание о том, что при совершении аналогичных операций на реальном счете получение прибыли не гарантировано. При этом вся информация для потребителя должна быть изложена доступным языком с разъяснением терминологии и быть понятной клиентам, не обладающим специальными знаниями в области финансовых рынков.

Отдельное место в базовом стандарте занимает противодействие недобросовестным практикам. Так, форекс-дилеры обязаны не допускать необоснованного расширения спреда без изменения рыночной ситуации, их действия не должны вводить в заблуждение потребителя относительно предоставляемых форекс-дилером финансовых услуг, а также они не имеют права оказывать содействие заключению потребителями договоров с иностранными финансовыми организациями.

Кроме того, базовый стандарт содержит требования к порядку рассмотрения обращений получателей финансовых услуг. В частности, форекс-дилер обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней со дня его поступления. Этот срок может быть увеличен до 30 календарных дней, если поступившие сведения требуют дополнительного изучения.

Базовый стандарт обязателен для соблюдения всеми форекс-дилерами вне зависимости от их членства в СРО, а также их представителями (агентами). При этом ответственность за нарушение агентом требований базового стандарта несет форекс-дилер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Требования базового стандарта в части предоставления информации получателям финансовых услуг применяются с 1 апреля 2019 года. Требования базового стандарта в отношении представителей (агентов) форекс-дилеров, а также в части минимальных стандартов обслуживания получателей финансовых услуг и требований к работникам форекс-дилеров будут применяться с 1 декабря 2019 года.

Источники


  1. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
  4. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.
  5. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.
Разработан стандарт защиты прав получателей услуг, оказываемых управляющими ценными бумагами
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Лицензирование строительной деятельности в россии

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here