Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

Базовые стандарты: операции КПК на финансовом рынке и управление рисками в МФО

Фото: wk1003mike / shutterstock

Банк России утвердил два новых базовых стандарта.

Стандарт совершения кредитными потребительскими кооперативами (КПК) операций на финансовом рынке устанавливает условия и порядок, которыми они должны будут руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога.

[1]

Применение стандарта позволит унифицировать операции КПК на финансовом рынке, будет способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективной защите прав потребителей финансовых услуг и окажет позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК).

Стандарт по управлению рисками МФО разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), на основе лучших практик. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, а также определяет функционал и внутренние процедуры организаций в данной сфере. Все микрофинансовые и крупные микрокредитные компании будут обязаны сформировать отдельные структурные подразделения по управлению рисками. Стандарт направлен на создание эффективной модели управления рисками в МФО, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на финансовой устойчивости организаций, а также на качестве и стоимости оказываемых ими услуг.

Оба документа будут обязательны для исполнения всеми КПК и МФО вне зависимости от их членства в СРО КПК и СРО МФО по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Фото: Goksi / shutterstock

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями (МФО) денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право уступки требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг – такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние 5 лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в СРО МФО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых МФО (установление единой для всех МФО последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг МФО.

Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Банк России утвердил 27.04.2018 «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке».

Стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих финансовых операций:

  • выдача микрозаймов;
  • привлечение денежных средств физлиц.

Стандарт обязателен для всех микрофинансовых организаций вне зависимости от их членства в СРО в сфере финансового рынка.

Из многочисленных обязательных условий выдачи микрозаймов, установленных стандартом, отметим следующие:

  • проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днём выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи);
  • МФО обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 лет с момента исполнения обязательств либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма.

Из многочисленных обязательных условий выдачи микрозаймов, установленных стандартом, отметим следующие:

  • проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днём выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи);
  • МФО обязана обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 лет с момента исполнения обязательств либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма.
Читайте так же:  Типовой договор потребительского кредита - образец

Из обязательных условий совершения операций по привлечению денежных средств физлиц отметим следующие:

  • размещение МФО на своём официальном сайте указанной в стандарте бухгалтерской отчётности, сведений о существенных фактах, информации о договорах страхования, заключённых с целью снижения риска ведения предпринимательской деятельности;
  • наличие локального документа о порядке привлечения денежных средств физлиц;
  • отсутствие оснований для отказа в заключении договоров с получателем финансовых услуг;
  • отсутствие в отношении МФО запрета банка России на привлечение денежных средств физлиц (вводится за нарушения и просрочку выплат физлицам во исполнение п. 7.1 ст. 14 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

[3]

Стандартом также установлены:

  • порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
  • процедуры оценки платёжеспособности получателя финансовой услуги;
  • порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физлиц;
  • совокупный размер предусмотренных договорами страхования обязательств страховщика по возмещению вреда получателям финансовых услуг, передавшим денежные средства МФО по договорам привлечения денежных средств физлиц;
  • специальные понятие крупной сделки и сделки с заинтересованностью для МФО.

Стандарт вступает в силу (за некоторыми исключениями) с 01.07.2018.

О других правовых вопросах, связанных с договором займа, читайте материалы в рубрике «Договор займа».

Банк России утвердил два новых базовых стандарта: стандарт совершения операций КПК на финансовом рынке и стандарт по управлению рисками в МФО

Стандарт совершения кредитными потребительскими кооперативами (КПК) операций на финансовом рынке устанавливает условия и порядок, которыми они должны будут руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога.

Применение стандарта позволит унифицировать операции КПК на финансовом рынке, будет способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективной защите прав потребителей финансовых услуг и окажет позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК).

Стандарт по управлению рисками МФО разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), на основе лучших практик. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, а также определяет функционал и внутренние процедуры организаций в данной сфере. Все микрофинансовые и крупные микрокредитные компании будут обязаны сформировать отдельные структурные подразделения по управлению рисками. Стандарт направлен на создание эффективной модели управления рисками в МФО, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на финансовой устойчивости организаций, а также на качестве и стоимости оказываемых ими услуг.

Оба документа будут обязательны для исполнения всеми КПК и МФО вне зависимости от их членства в СРО КПК и СРО МФО по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России.

Как максимально быстро внедрить стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке в деятельность своей компании узнайте в повторном вебинаре РМЦ 19 июня. Регистрация уже открыта!

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями (МФО) операций на финансовом рынке: http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_4281.html. Он включает в себя порядок и основные принципы работы с заемщиками, а также определяет условия привлечения МФО денежных средств физических лиц.

Требования стандарта вступают в силу с 1 июля текущего года и будут обязательными для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях. С 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

В рамках базового стандарта, каждая МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных страховых случаях и исключениях из них. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг. Такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, предоставленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Базовый стандарт также устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. Частным инвесторам будет доступна информация как о текущем финансовом положении компании, так и бухгалтерская отчетность за последние 5 лет.

На вебинаре РМЦ «Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке» вы узнаете о ключевых положениях стандарта совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке и о том, как максимально быстро внедрить стандарт в деятельность своей компании.

Вебинар проводится ПОВТОРНО для тех, кто не смог принять участие в мае, а также если у Вас возникли/остались вопросы после предыдущего вебинара.

Вы можете задать свои вопросы ЗАРАНЕЕ: это гарантия того, что ответ на них ПРОЗВУЧИТ на вебинаре в первую очередь. Вы сможете задать свой вопрос и в ходе вебинара: ответ прозвучит во время него или будет выслан вам позднее БЕСПЛАТНО.

Вебинар состоится 19 июня 2018. 10:30-12:30 по московскому времени.

Операции на финансовом рынке: с 01.07.2018 действует базовый стандарт микрофинансовой организации

27 апреля 2018 года протоколом № КФНП-12 ЦБ РФ утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке». Данный базовый стандарт МФО начинает действовать с 1 июля 2018 года (кроме двух положений) и обязателен для выполнения (членство в финансовой СРО значения не имеет). Рассказываем, какие основные правила он устанавливает для так называемых быстрых микрозаймов по минимуму документов (полный текст стандарта – в конце статьи по ссылке).

Читайте так же:  Последствия составления договора подряда без спецификации

Что регулирует

Рассматриваемый базовый стандарт микрофинансовой организации, как видно из его названия, регламентирует условия и порядок:

  • выдачи микрозаймов;
  • привлечения финансов от физических лиц (в т. ч. ИП).

Имейте в виду, что данный стандарт не действует к отношениям, которые возникли до его вступления в силу. То есть, до 1 июля 2018 года.

Как начисляются проценты

Согласно базовому стандарту МФО Банк России, проценты за использование микрозайма «капают» со следующего дня после его выдачи и по день возврата включительно. Исключение составляет ситуация, когда физлицо погашает свои обязательства по микрозайму в день его выдачи.

Сколько хранятся документы

Микрофинансовая фирма должна сохранять свои внутренние документы, которые содержат условия выдачи конкретных микрозаймов, не менее 3-х лет.

Данный срок начинает течь по одному из вариантов:

  • с момента исполнения обязательств по микрозаёмной сделке;
  • со дня уступки прав требования по конкретному договору микрозайма.

Как оценивать заёмщика

Новый базовый стандарт требует прописать во внутреннем регламенте оценки платежеспособности заемщиков (поручителей) следующие позиции:

  • сами критерии такой оценки;
  • способы «пробивки» сведений о доходах и обязательствах заемщиков (гл. 6 базового стандарта МФО);
  • способы проверки наличия и оценки предметов залога (если сделка подразумевает такое обеспечение);
  • правила отражения результатов оценки заявителя.

Сколько действует одобрение займа

Положительное решение выдать микрозаём, согласно новым правилам, актуально в течение срока, который прописан во внутренних документах МФО. Однако есть нижний предел – не меньше 5 рабочих дней.

Новый обязательный реквизит

Учтите, что с 1 июля 2019 года Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке обязывает на каждом договоре выводить QR-код с обязательной информацией. Причём по ширине он должен быть минимум 20 мм.

Каким должен быть сайт микрофинансовой организации

Довольно много особых требований рассматриваемый стандарт выдвигает к содержанию сайта МФО, если она привлекает в оборот деньги. Вот, что должно быть размещено:

  • бухгалтерская/финансовая отчетность за последний завершенный отчетный год и за последние 5 лет (при наличии) + заключение аудитора (если была такая проверка);
  • промежуточная бухгалтерская/финансовая отчетность за каждый завершенный отчетный период текущего года (если есть);
  • информация о существенных фактах;
  • сведения о договорах страхования риска предпринимательской деятельности (если есть).

Полностью с текстом базового стандарта ЦБ для МФО по совершению операций на рынке можно ознакомиться здесь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Утвержден базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке

Стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

привлечение денежных средств физических лиц.

Стандарт обязателен для исполнения всеми микрофинансовыми организациями вне зависимости от членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей микрофинансовые организации.

Стандарт применяется с 1 июля 2018 года, за исключением отдельных положений, для которых установлен иной срок начала их применения.

Положения Стандарта не применяются к отношениям микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг, возникшим до дня вступления его в силу.

Центробанк утвердил базовый стандарт операций МФО на финансовом рынке

Популярное

Технологии

Пластиковые карты

Кредитование

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке. Сообщение об этом опубликовала пресс-служба регулятора.

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг — такая оценка обязательна и включает не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, из бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в профильных СРО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями (установление единой для всех организаций последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг микрофинансистов, подчеркивают в ЦБ.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями (МФО) денежных средств физических лиц.

Читайте так же:  Образец акта приема-передачи трудовых книжек

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право уступки требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг – такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние 5 лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии). Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в СРО МФО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых МФО (установление единой для всех МФО последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг МФО.

Журнал «Микроfinance+» теперь вы сможете найти и на ваших мобильных устройствах в приложениях AppStore (для iOS) или Google Play (для Android), в которых специальный выпуск доступен для скачивания бесплатно.

Утвержден базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Он определяет условия и порядок выдачи микрозаймов и привлечения денег от физлиц.

Установленные правила обязательны и, кроме двух, вступают в силу с июля. Рассмотрим некоторые из них.

Проценты за пользование микрозаймом должны начисляться со следующего дня после его выдачи и по день возврата включительно. Исключение — случай погашения микрозайма в день его выдачи.

МФО обязана хранить внутренние документы с условиями выдачи микрозаймов не менее трех лет. Срок начинает исчисляться с момента исполнения обязательств или со дня уступки прав требования по договорам микрозайма, заключенным по этим документам.

Во внутренний порядок оценки платежеспособности заемщиков (поручителей) требуется включить:

  • критерии такой оценки;
  • методы проверки информации о доходах и обязательствах заемщиков;
  • методы проверки наличия и оценки предметов залога (если такое обеспечение предполагается);
  • порядок фиксации результатов оценки.

Положительное решение о выдаче микрозайма будет действовать в течение установленного внутренними документами МФО срока, но не менее пяти рабочих дней.

С июля 2019 года на каждый договор потребуется наносить QR-код шириной не менее 20 мм.

Стандарт не будет применяться к отношениям, возникшим до его вступления в силу.

Ещё нет системы КонсультантПлюс? Попробуйте 3 дня бесплатно!

Базовый стандарт Банка России

Наши специалисты осуществляют подготовку внутренних документов микрофинансовой организации в соответствии с требованиями нового Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, утв. Банком России от 27 апреля 2018 года № КФНП-12:

1. Анализ внутренних документов, регламентирующих порядок совершения операций по привлечению денежных средств физических лиц и договора по привлечению денежных средств физических лиц.

На основании проведенного анализа подготовка необходимых изменений и дополнений в договор и внутренние документы микрофинансовой организации.

Стоимость услуги 11500 р.

2. Изучение договора займа и внутренних документов микрофинансовой организации по выдаче займов.

Разработка необходимых изменений и дополнений во внутренние документы МФО, а также в договор займа.

Стоимость услуги 9500 р.

3. Анализ процедуры оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика. Подготовка необходимых документов.

3.1. Документы по оценке платежеспособности и кредитоспособности при предоставлении займов под залог недвижимости.

Стоимость 9000 р.

3.2. Документы по оценке платежеспособности и кредитоспособности при предоставлении потребительских займов.

Стоимость 7500 р.

Образец положения об оценке платежеспособности заемщиков микрофинансовой организации

Обзор базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке

С 1 июля 2018 года вступает в силу базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России от 27 апреля 2018 года № КФНП-12. Это третий и последний базовый стандарт, предусмотренный пунктом 1.1 Указания Банка России от 30 мая 2016 г. №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций».

Напомним, что до этого второй базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций утв. Банком России №КФНП-26 от 27 июля 2017 г. вступил в силу 27 января 2018 года.

Первый базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации утв. Банком России 22 июня 2017 г. вступил в силу 1 июля 2017 года.

Новый базовый стандарт устанавливает условия и порядок совершения двух операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

  1. выдача микрозаймов;
  2. привлечение денежных средств физических лиц.
Читайте так же:  Истребование документов у организаций налоговым органом вне рамок налоговой проверки должно быть обо

Стандарт обязателен для исполнения всеми микрокредитными компаниями (МКК) и микрофинансовыми компаниями (МФК) вне зависимости от членства в саморегулируемой организации.

С 1 июля 2019 года микрофинансовые организации обязаны размещать в договорах микрозайма QR-коды

Для МФО

С 1 июля 2019 года в законную силу вступает п. 3.4 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке, в соответствии с которым все микрофинансовые организации обязаны разместить в договорах микрозайма QR-коды.

Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (утв. Банком России (протокол N КФНП-12 от 27 апреля 2018 г.)) (далее – Базовый стандарт) определяет объем информации, которая должна содержаться в QR-коде:

3.4. Договор микрозайма должен содержать QR-код шириной не менее чем 20 мм, содержащий следующую информацию:

3.4.1. наименование микрофинансовой организации, ее номер в государственном реестре микрофинансовых организаций, контактный номер телефона;

3.4.2. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащую Правила предоставления микрозаймов, утвержденные органом управления микрофинансовой организации;

3.4.3. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт микрофинансовой организации (при его наличии);

3.4.4. ссылка (сетевой адрес) на сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» саморегулируемой организации микрофинансовых организаций, членом которой является микрофинансовая организация, а также ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта этой саморегулируемой организации в сфере финансовых рынков, содержащую форму для подачи жалоб и обращений;

3.4.5. ссылка (сетевой адрес) на официальный сайт Банка России www.cbr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на страницу интернет-приемной Банка России;

3.4.6. ссылка (сетевой адрес) на личный кабинет получателя финансовой услуги (при его наличии);

3.4.7. ссылка (сетевой адрес) на страницу сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Федеральной службы судебных приставов, содержащую форму для подачи жалоб и обращений на нарушение прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

На основании вступивших изменений рекомендуем Вам:

  • Сгенерировать и добавить QR-код в шаблон договора микрозайма.
  • Пересмотреть внутренние документы на предмет отражения в них актуальной информации.
  • Провести обучение для сотрудников организации с целью ознакомления с произошедшими изменениями и дачи соответствующих рекомендаций.

Обратите внимание!

QR-коды должны быть размещены в каждом договоре микрозайма с 1 июля 2019 года.

Организациям, находящимся на Абонентском обслуживании по пакету документов «Кредитование физических лиц» в компании Акцепт Групп, уже направлена подробная Инструкция по формированию и размещению QR-кодов.

НОВИНКА

Воспользуйтесь уникальной услугой в личном кабинете Акцепт Групп.

Специально для организаций, находящихся на Абонентском обслуживании в Акцепт Групп разработан уникальный, соответствующий всем требованиям законодательства, Сервис «Генерация QR-кода» для микрофинансовых организаций . Данный сервис уже доступен в Личном кабинете на сайте https://mfo-pro.ru, также к Сервису прилагается подробная инструкция и видео-консультация юриста с практическими советами по генерированию QR-кода.

Задать все интересующие вас вопросы, заключить договор Абонентского обслуживания и получить доступ в свой Личный кабинет вы можете, обратившись к своему персональному менеджеру.

Новые требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков

Хранение файлов ФЭС, файлов УКЭП и квитанций о принятии (непринятии) ФЭС обязательно в течение пяти лет!

Операторы инвестиционных платформ будут субъектами применения Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ

1 октября 2019 года вступят в силу очередные изменения в 115-ФЗ

06.08.2019 вступает в силу Федеральный закон № 250-ФЗ, вносящий очередные изменения в 115-ФЗ

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

«Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке»

Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» и Российский Микрофинансовый Центр приглашают принять участие в открытом вебинаре группы компаний TA Consult «Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке», который состоится 19 июня 2018г. в 10:30 по московскому времени.

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями (МФО) операций на финансовом рынке. Он включает в себя порядок и основные принципы работы с заемщиками, а также определяет условия привлечения МФО денежных средств физических лиц.

[2]

Требования стандарта вступают в силу с 1 июля текущего года и будут обязательными для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях. С 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

В рамках базового стандарта, каждая МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных страховых случаях и исключениях из них. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Читайте так же:  Порядок лицензирования деятельности детского сада

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг. Такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, предоставленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

Базовый стандарт также устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО. Частным инвесторам будет доступна информация как о текущем финансовом положении компании, так и бухгалтерская отчетность за последние 5 лет.

На вебинаре вы узнаете о ключевых положениях стандарта совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке и о том, как максимально быстро внедрить стандарт в деятельность своей компании.

Вы можете задать свои вопросы ЗАРАНЕЕ: это гарантия того, что ответ на них ПРОЗВУЧИТ на вебинаре в первую очередь. Вы сможете задать свой вопрос и в ходе вебинара: ответ прозвучит во время него или будет выслан Вам позднее БЕСПЛАТНО.

Ведущий вебинара: Паранич Андрей Владимирович, заместитель директора СРО «МиР».

Шаг1: Зарегистрируйтесь с помощью формы обратной связи на сайте СРО «МиР». Вопросы к эксперту вы можете задать в комментариях.

Шаг2: Накануне (18 июня), на ваш электронный адрес придет ссылка для входа на вебинар, по которой мы рекомендуем пройти заранее, чтобы проверить настройки вашего компьютера.

Шаг3: пройти по ссылке в 10:15 19 июня 2018 года.

Дополнительная информация: +7 (926) 304-33-65, Татьяна Иванова,

Базовые стандарты: операции КПК на финансовом рынке и управление рисками в МФО

Стандарт совершения кредитными потребительскими кооперативами (КПК) операций на финансовом рынке устанавливает условия и порядок, которыми они должны будут руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога.

Применение стандарта позволит унифицировать операции КПК на финансовом рынке, будет способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективной защите прав потребителей финансовых услуг и окажет позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (СРО КПК).

Стандарт по управлению рисками МФО разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), на основе лучших практик. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, а также определяет функционал и внутренние процедуры организаций в данной сфере. Все микрофинансовые и крупные микрокредитные компании будут обязаны сформировать отдельные структурные подразделения по управлению рисками. Стандарт направлен на создание эффективной модели управления рисками в МФО, что, в свою очередь, должно положительно отразиться на финансовой устойчивости организаций, а также на качестве и стоимости оказываемых ими услуг.

Оба документа будут обязательны для исполнения всеми КПК и МФО вне зависимости от их членства в СРО КПК и СРО МФО по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России.

Новые требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков

Хранение файлов ФЭС, файлов УКЭП и квитанций о принятии (непринятии) ФЭС обязательно в течение пяти лет!

Операторы инвестиционных платформ будут субъектами применения Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ

1 октября 2019 года вступят в силу очередные изменения в 115-ФЗ

06.08.2019 вступает в силу Федеральный закон № 250-ФЗ, вносящий очередные изменения в 115-ФЗ

Видео (кликните для воспроизведения).

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Источники


  1. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.

  2. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.

  3. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
  4. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
  5. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.
Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here