Содержание
- 1 Как можно рассчитать проценты по вкладу
- 2 Как рассчитать проценты по вкладу?
- 3 Как рассчитать проценты по вкладу
- 4 Формулы расчета процентов по вкладу — простой и сложный процент
- 5 Калькулятор доходности вкладов
- 6 Как рассчитать проценты по вкладу
- 7 Формула сложных процентов по вкладам
- 8 Как рассчитать проценты по вкладу — примеры расчетов на пальцах
Как можно рассчитать проценты по вкладу
Способы начисления процентов по вкладу
Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов).
В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.
Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.
Расчет процентов по вкладу с простым начислением
Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:
S = (P x I x t / K) / 100, где:
S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма
I — годовая процентная ставка по вкладу
t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
K — количество дней в году (год бывает и високосный)
Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.
Расчет процентов по вкладу с капитализацией
Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:
S = (P x I x j / K) / 100, где:
S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
I — годовой процент по депозиту
j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K — количество дней в году
Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.
Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Вопрос:
Столкнулась с проблемой, хочу обратиться в суд, но не знаю, как рассчитать проценты по вкладу! Проблема в следующем: 11.01.2009г. открыла срочный вклад в Трасте на 366 дней, внесла 2000 долларов США под 9.75% годовых. Договор с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. Вклад и проценты решила забрать только в этом году. 16.04.2013г. мне банк выдал 2410 долларов США. Выписку не дают уже месяц, как они считали, я не знаю. По формулам в интернете сама рассчитать сумму процентов по вкладу не могу, и обратиться не к кому.
Такая же проблема и со вторым договором: 13.01.2009г. открыла такой же срочный вклад в Трасте на 365 дней, внесла 1 500 ЕВРО под 8.5% годовых. Договор такой же с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. 16.04.2013г. мне банк выдал по этому договору 1 770 ЕВРО. Выписку, как уже говорила, не дают.
Я думаю, что мне явно не доначисляли проценты по этим вкладам, но посчитать сама их не могу. Прошу Вас, пожалуйста, помогите мне рассчитать сумму процентов по вкладам.
Ответ: Как рассчитать проценты по вкладу? Чтобы рассчитать сумму процентов по вкладу стоит просто найти калькулятор доходности вкладов, и сделать по нему расчёт причитающихся процентов, вводя нужные параметры по вашему вкладу, и всё. Такой расчёт сделать совсем не сложно. Могу порекомендовать калькулятор, например, здесь.
Я бы рада вам помочь, но рассчитать сумму процентов по вкладу, к сожалению, не смогу, так как вы не указали всю необходимую для этого информацию, из-за того, что сами ею не владеете. Вы не сообщили мне самое главное для составления расчёта – менялась ли процентная ставка в течение 4 лет или нет. Но судя по величине первоначальной ставки – она банком корректировалась.
Очень приблизительный расчёт процентов по вкладу, конечно, составить можно, но он будет неверным. И он будет выглядеть так:
Вклад Первоначальная сумма вклада Первоначальная процентная ставка «годовых» Сумма процентов за первый срок (с учётом налогообложения) Сумма дохода, которая могла быть получена за 4 года — при условии, что процентная ставка не менялась (с учётом налогообложения) Вклад № 1 2000 долларов США 9.75% 198 доллара США 920 долларов США Вклад № 2 1500 ЕВРО 8.5% 133 ЕВРО 605 ЕВРО
Помесячный расчёт процентов с капитализацией не привожу, так как это можно посмотреть на калькуляторе.
Как видите, вклад и проценты, выданные вам, значительно отличаются от сумм, рассчитанных мною:
Сумма вклада с процентами, которую вам выдали в банке | Ориентировочная сумма по расчёту | Ориентировочная разница |
---|---|---|
2410 долларов США | 2920 долларов США | — 510 |
1770 ЕВРО | 2105 ЕВРО | — 335 |
Итак, чтобы рассчитать проценты по вкладу и вашу сумму дохода, которая могла быть получена за 4 года, я использовала первоначальную ставку, и «условно» предположила, что в течение 4 лет процентная ставка по вкладу не менялась.
Однако, учитывая общую тенденцию по снижению процентных ставок по валютным вкладам в банках за последние несколько лет, можно предположить, что Банком «Траст» процентные ставки по вашим вкладам были пересмотрены в сторону понижения, а вы этот момент в дни оформления пролонгации не проконтролировали.
Пролонгация договора вклада — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия, а автоматическая пролонгация, это продление договора вклада без присутствия вкладчика.
Второе письмо, которое получено уже после публикации материала :
Добрый вечер! Огромное спасибо за такой развёрнутый ответ. Не смотря на то, что у вас не получилось его дать мне раньше, вопрос ещё актуален, и вы можно сказать прямо в самое время ответили, потому что иск в суд у меня уже готов, осталось только произвести расчёт.
Ешё раз огромное спасибо, всего вам наилучшего, здоровья и удачи во всём!
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
Как рассчитать проценты по вкладу
Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.
Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.
Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.
Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита
Годовые вклады
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года: *
Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.
Месячные вклады
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца: *
365 — это количество дней в 1 году. В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.
Калькулятор вычисления процентов по вкладу
первоначальный взнос: | |
процентная ставка: | |
дата открытия: | |
срок вклада: | лет дней |
дата | приход | сумма на счёте |
---|---|---|
5000 | 5000 | |
* |
проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).
Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока
Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.
Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.
Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:
Калькулятор вкладов с пополнением
первоначальный взнос: | |
процентная ставка: | |
дата открытия: | |
срок вклада: | лет дней |
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
8 800 350 84 37
внести | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
дата | приход | расход | сумма на счёте | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
5000 | 0 | 5000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
0 |
Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»Формула расчёта вклада с капитализациейПример расчёта процентов по вкладу с капитализацией1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Обратимся к таблице выше:
При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно? Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейкиТехника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно. Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.
Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор. Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25%на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк. Формулы расчета процентов по вкладу — простой и сложный процентОсновная цель обращения клиента, у которого есть сбережения, в банк заключается в том, чтобы сохранить и приумножить денежные средства. Чтобы выбрать из большого ассортимента предложений различных организаций наиболее выгодный вариант, нужно самостоятельно уметь рассчитывать будущую доходность вложений. Зачастую, варианты, которые на первый взгляд кажутся самыми выгодными и интересными, не приносят хорошего результата. Поэтому нужно уметь прогнозировать проценты по вкладу до совершения сделки. Для расчетов доходности по вкладу используется простой и сложный методы начисления процентов. Каждый из них имеет свои особенности и «подводные камни», которые стоит учитывать. Рассмотрим подробнее, как пользоваться формулами для расчета процентов по вкладу, что означает каждая составляющая, и посчитаем на примерах эффективность каждого метода. Формулы начисления процентов.Доходность практически любого вклада можно рассчитать самостоятельно, зная методику расчета. Для этого нужно знать параметры будущего вложения, к которым относится:
Формула простых процентов.Она используется тогда, когда начисляемый доход присоединяется к основному телу депозита в конце его срока или не присоединяется и выводится на текущий счет или пластиковую карточку. Этот порядок расчета стоит учесть, когда размещается солидная сумма на длительный срок. Обычно в данном случае банки применяют варианты размещения без капитализации, что понижает общую выгоду вкладчика. Формула простого %: Сумма % — это доход, полученный через i-ый промежуток времени. Р – изначальный объем вложений. i – депозитная годовая ставка. t – срок вложения. T – число дней в году. Рассмотрим пример: разместим 100 000 рублей на полгода под 12%. Рассчитаем полученный доход: Таким образом, через полгода со счета можно будет снять 105 950,68 руб. Формула сложных процентов.Она применяется реже в депозитной практике банка, но такие предложения найти можно. Для большинства вкладчиков они не являются привлекательными по причине того, что ставки по ним ниже, чем по продуктам, когда доход начисляется только по окончании действия депозитного договора. Периодичность присоединения дохода может быть разной: раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал, каждый год. Она подразумевает под собой капитализацию или начисление «процентов на проценты». Формула сложных %-ов: P – изначальная сумма вклада. i – депозитная годовая ставка. k – число дней в периоде, через который начисляется доход. T – число дней в году. n – число капитализаций дохода в течение всего срока депозита. Рассмотрим пример №1: разместим 100 000 рублей под 12% годовых на полгода с ежемесячной капитализацией. Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel. Таким образом, благодаря ежемесячной капитализации, общий итог вложений оказался выгоднее, чем в варианте, когда проценты причисляются в конце срока. Пример №2: разместим 100 000 рублей на 6 месяцев под 12% годовых с еженедельной капитализацией. Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel. Пример №3: разместим 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией. Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel. Пример №4: разместим 100 000 руб на 1 месяц под 12% годовых с ежедневной капитализацией. Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel. Таким образом, капитализация и формула сложных процентов дает более выгодный эффект, поэтому, при размещении денег в банке не стоит упускать из виду подобные варианты размещения. Калькулятор доходности вкладовОнлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность. Капитализация процентовПри обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше. С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу. Эффективная процентная ставка по вкладуЭта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход. Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой. Формула расчета эффективной ставки: где Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет. Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу. Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100 где Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе. Налог на доход по вкладамНалоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога. Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов. Как рассчитать проценты по вкладуСегодня для клиентов предлагается множество вкладов, отличающихся процентными ставками, сроками и возможностью пополнения. Клиент получает определенный процент от размещенных денег и, чем больше срок вклада и сумма, тем выше ставка. Деньги размещаются на индивидуальном счете физического лица и могут быть изъяты им в любое время, вне зависимости от срока вклада. Для расчета процентов необходимо разобраться с основными понятиями, используемыми в договоре открытия счета физическому лицу:
В первую очередь стоит выбрать программу вклада. Обычно они отличаются возможностью пополнения, суммой минимального остатка, валютой. При выборе программы стоит обращать внимание на условия кредитования. Вклад с пополнением — выгоднее, поскольку сумму на счете можно увеличивать постепенно. Также существует возможность частичного снятия средств. Валютные вклады позволяют защитить деньги от колебания курсов. Сегодня банки предлагают размещение средств в долларах, в Евро и рублях. Рассчитываем процентыПроценты считаются по двум формулам. Первая предполагает простой способ начисления, без капитализации. То есть проценты по вкладу начисляются в конце срока: Общая сумма вклада: S = D + (D*P* i/Y)/100 Расчет процентов: Sp=(D*P>*iY)/100 Сложный способ начисления предполагает начисление процентов по периодам: ежемесячно, раз в полгода и т.д. (с капитализацией): Общая сумма вклада: S = D * ( 1 + R* i/Y/100 )n Расчет процентов: Sp = S — D = D * ( 1 + R* i/Y/100 ) n — D
Сейчас, можно определить процент по вкладу, не вдаваясь в подробные расчеты. Необходимо лишь найти на сайте банка калькулятор по вкладу. Рассчитаем, какой вклад эффективнее. Предлагается сумма 100000 рублей сроком на полгода. В Сбербанке предложено несколько программ для таких условий: Вклад «Сохраняй» предполагает начисление процентов с капитализацией по ставке 9%, а «Управляй» — по ставке 11%. В первом случае, доход клиента составит 4 585,22 рублей, а во втором — 4 500 рублей. Как видим, не всегда высокий процент означает большую прибыльность. С капитализацией процентов, начисленные за месяц суммы прибавляются к сумме вклада, а в следующем месяце процент будет начисляться уже на совокупную сумму. По этой же причине стоит выбирать вклады с возможностью пополнения. Таким образом, самым выгодным предложением будет вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. В этом случае доход клиента будет больше вкладов с более высокими ставками. Формула сложных процентов по вкладамЛюбой клиент, выбирая банк для вложения своего капитала, обращает внимание не только на надежность финансового учреждения, но и на процентную ставку, для получения максимального дохода по вкладу. Однако, необходимо учитывать не столько годовую ставку, сколько принцип начисления прибыли. В сфере финансов есть два метода: простой и сложный процент. Нужно ознакомиться с формулами и основными параметрами расчетов для понимания, какое из предложений по вкладам будет наиболее выгодным для клиента, при различных условиях заключения договора. Простые процентыПростой процент означает, что начисление дополнительного дохода происходит единоразово по окончании периода хранения средств. При этом, если действие депозитного договора автоматически продляется, доход за следующий период будет начисляться на первоначальную сумму взноса, без учета процентов за прошлый срок. Простой процент начисляется по формуле: S= V*(1+P*n/100), где S – сумма, которую получит клиент по окончании срока действия депозита (первоначальный вклад + начисленный процент), V – первоначальная сумма вложения, P – процентная ставка за период, n – период вложения. При открытии депозита на 1 год в размере 100 тыс. рублей и 8 % годовых, клиент через год получит 100*(1+8*1/100)=108 тыс. рублей.
Сложные процентыНачисление сложных процентов по депозиту или капитализация – это эффект, при котором процент начисления прибавляется к первоначальной сумме вклада, а на эту сумму вновь происходит начисление процента в следующий период. Капитализация происходит с разной периодичностью (каждый месяц, раз в полгода и т.п.) Расчет в этом случае производится по формуле: S= V*(1+P/100)^n, n в данном случае – количество периодов капитализации. Например, при годовой сделке на сумму 100 тыс. рублей и 8% за год и ежемесячном начислении процентов, получится: 100*(1+8/100/12)^12 = 108,3 тыс. рублей.
Как выбрать лучшие условия?Начисление простых процентов происходит в арифметической прогрессии, в то время как сложные проценты выдают прибыль в прогрессии геометрической. Это не означает, что для успешного вложения всегда стоит останавливать свой выбор на предложении с капитализацией вклада. С учетом срока действия депозитного договора, суммы вклада, и (что самое основное) периодичности начисления процентов, не всегда прибыль от капитализации будет больше, чем при заключении договора с одноразовой выплатой процентов в конце периода.
В тексте депозитного договора буквально не говорится, будет происходить начисление простых или сложных процентов. Поэтому, исходя из условий договора, клиент сам должен понять, о чем идет речь. Основное отличие:
Самое выгодное для вкладчика:
По таким вкладам, правда, у банков редко бывают высокие процентные ставки. Но здесь уже каждый клиент должен сам искать более выгодное решение. Как рассчитать проценты по вкладу — примеры расчетов на пальцах1. Простые проценты (срочный вклад)Чаще всего банковские вклад представляет собой вид «срочный». Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента. Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо пожертвовать следующим:
Вклад имеет ставку 8% годовых, без пополнения и открывается сроком на 1 год. В этом случае проценты по вкладу можно рассчитать на любом калькуляторе, умножив стартовую сумму умножить на коэффициент 0,08 (8%). Формула расчета процентов на 1 год К примеру, если сумма была 200 тыс. рублей, то Ваша прибыль за год составят 16 тыс. рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей. Естественно, в зависимости от ставки депозита умножать надо на разные числа. Немного более сложный пример. Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых. Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода. Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса. Формула расчета процентов на полгода: Проценты = Сумма х 181/365 x 0,09 = Сумма х 0,04463
В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать лишь 181 дней из 365 дней. Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок. Многие банки разрешают открывать вклад не только на точные сроки по месяцам, но и по дням. Так, например, можно сделать в Сбербанке и Финам Банке. Это удобно для клиентов. В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых. Формула для расчета по дням
Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения. Расчет вклада с капитализацией процентов.Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счет и тем самым сумма растет. Есть такое понятие как «эффективная процентная ставка». — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Она будет больше, чем исходная ставка. В этом случае расчет происходит по так называемым « Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией. К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счете будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.
Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично. Хотя не так уж и сложно. Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12. Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз. Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ. Зная представленную выше формулу, понять, какой доход принесет капитализированный вклад будет несложно. Разница заключается в том, что проценты накапливаются в течение всего срока вклада и выплачиваются по его окончании все разом. Расчет дохода за первый месяц будет осуществляться по той же формуле, что и стандартного вклада. Для примера воспользуемся исходными данными из первого случая. В реальности ставка вкладов с капитализацией на порядок выше.
К началу третьего месяца тело кредита будет составлять уже 504773 р. Наибольшую выгоду капитализированный вклад приносит при значительной сумме вклада. Банки внимательно к этому относятся и предлагают проценты ставки с учетом выгоды для клиента. Больше усилий потребуется для расчета прибыли в случае с пополняемыми вкладами. Например, клиент положил на депозит 100 000 р. под 9% годовых, а спустя месяц пополнил счет еще на 20 000. Общий срок вклада 3 месяца. 100 000*0,09*30/365 = 740 р.
В случае, если депозитные средства могут быть расходованы, формула не меняется, однако делится на периоды до и после внесения или расхода средств. Острой необходимости в знании и использовании формул для расчета простых и сложных процентов нет, поскольку банки предлагают автоматизированный алгоритм, однако умение в любой момент проверить систему при возникновении сомнений или просто недоверии к финансовой организации, помогут отстоять свои права и не потерять средства. Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятияВы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру.
Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость. Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс. Депозиты и налогиТакже имеют нюансы расчета и депозитные программы, по которым предлагаются процентные ставки, превышающие ставку рефинансирования Центробанка на 5 пунктов в рублях или на 9 пунктов в валюте. Доход, полученный по такому вкладу, будет облагаться налогом, вследствие чего в некоторых случаях депозиты под высокие проценты будут являться менее выгодными, чем депозиты с умеренными процентными ставками. В общем, нюансов много. Важно не запутаться в многообразии депозитных программ и выбрать наиболее выгодную из них. Именно для этого и создаются калькуляторы вкладов. В нашем калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все без исключения параметры, влияющие на конечный результат, начиная от вида валюты и заканчивая периодичностью пополнения депозита. Благодаря этому возможен расчет, максимально приближенный к реальности. Сохраняйте и приумножайте свои средства, а подбор наилучших вариантов для этого доверьте калькулятору вкладов. Умная программа сделает это быстро, точно и эффективно. Как раннее говорилось, вклады свыше определенной ставки облагаются налогом. Точнее облагается налогом доход по депозиту или доход в сумме = доход по ставке в договоре — доход по ставке ЦБ 5.От этого дохода берутся 35 или 30 процентов, в зависимости от того резидент ты или нет.Налоги должен учитывать банк. Хотя иногда банк не списывает налоги, а потом присылает письмо, что вам нужно идти в налоговую. Хотя банк должен это делать. В этом случае рекомендуется зайти в личный кабинет налогоплательщика и посмотреть, нужно ли вам платить этот налог. Если вам его не начислили, то платить вряд ли придется. Не нужно тратить свое время понапрасну.
Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.Другой вариант — открыть депозит в рублях и взять ипотеку. Вы платите банку фиксированную сумму и у вас будет квартира. Когда у вас еще деньги на депозите, вы всегда знаете, что если даже деньги обесценятся, вы заплатите банку фикс- который можно взять с депозита. Налог на доход от вклада отсутствует. Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия
Если выполняется одно из двух условий, то берется налог на этот сверх доход. Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. К примеру, если ключевая ставка ЦБ составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8% 5%=13% — максимально возможная ставка без налога). Вот на доход с этих 2% будет браться налог. Текущая ключевая ставка ЦБ 7,25% (с 26 июля 2019 года) Другой интересный калькулятор
Полезное по темеВ интернете можно найти множество сайтов, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. В каждом из них надо задать следующие параметры:
После этого калькулятор даст подробную выписку по счету, что заранее позволит прогнозировать бюджет. |
Источники
Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.- Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
- CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.
Здравствуйте! Меня зовут Аркадий, 17 лет как я работаю юристом. За это время я получил опыт в этой сфере и хочу научить посетителей сайта решать разнообразные юридические вопросы.
Данные тщательно обрабатывали и группировались для удобства пользования, а вся информация изложена в доступном виде. Перед применением обязательная консультация со специалистом.