Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Госдумой РФ принят в третьем чтении законопроект № 339044-7, вносящий поправку в п. 2 ч. 6 ст. 7 закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Поправкой предлагается разрешить кредиторам и коллекторам в целях возврата просроченной задолженности в рассылаемых телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи (например, СМС-сообщениях), указывать сведения о наличии просроченной задолженности, включая информацию о ее размере и структуре. В настоящее время указывать в сообщениях сведения о размере и структуре задолженности запрещено.

Отметим, что сфера регулирования закона № 230-ФЗ не распространяется на случаи:

  • взыскания задолженности физлица-кредитора у физлица-должника в размере до 50 000 руб. (кроме случая получения такого долга по цессии);
  • взыскания задолженности по денежным обязательствам у должника-ИП, если долг возник в результате предпринимательской деятельности ИП;
  • взыскания задолженности у физлиц по коммунальным услугам, кроме случаев взыскания таких долгов коллекторами и банками (ст. 1 закона № 230-ФЗ).

О правах коллекторов по закону № 230-ФЗ подробно рассказывает наша статья «Каковы права коллекторов по новому закону 2017 года?».

Кредиторам разрешили указывать размер и структуру задолженности в сообщениях, направляемых должникам-физлицам

Myimagine / Depositphotos.com

Уточнены требования к содержанию направляемых кредитором должнику-физлицу в целях возврата просроченной задолженности телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (Федеральный закон от 12 ноября 2018 г. № 416-ФЗ).

В них теперь разрешено указывать размер и структуру задолженности.

Ранее указанной нормой было предусмотрено, что кредитор в сообщении должен проинформировать должника лишь о самом факте наличия просроченной задолженности, без указания ее размера и структуры.

Поправки вступили в силу 12 ноября 2018 года.

Узнайте правила общения кредиторов и коллекторов с должниками — физическими лицами при истребовании долга в «Энциклопедии решений» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Обратите внимание: указывать в передаваемых должнику сообщениях сведения о размере и структуре просроченной задолженности могут не только кредиторы-операторы связи, как это планировалось первоначально, но и иные кредиторы.

Кредиторам и коллекторам разрешат рассылать должникам СМС с информацией о размере долга!

1. Кредиторам и коллекторам разрешат рассылать должникам СМС с информацией о размере долга

В сообщениях, направляемых должникам-физлицам, можно будет указывать размер и структуру просроченной задолженности. Проект уже прошел третье чтение. Сейчас можно прислать сообщение только о том, что задолженность имеется. Речь идет о сообщениях, которые передаются по инициативе кредитора или его представителя (например, коллектора) по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Это телеграфные, текстовые, голосовые или другие сообщения.

Напомним, правила не касаются таких случаев:

  • кредитор — физлицо, которое самостоятельно взыскивает с другого физлица долг до 50 тыс. руб., если только права кредитора не перешли к нему по цессии;
  • должник — ИП и долг возник в результате его предпринимательской деятельности;
  • долг возник, например, за ЖКУ, если только его взыскивают не кредитные организации или коллекторы.

Интересно, что по первоначальной версии проекта рассылать такие сообщения имели право только операторы связи по задолженности за свои оказанные услуги.

[1]

Проект Федерального закона N 339044-7 (принят в третьем чтении 25 октября 2018 года)

2. ВС РФ: ответчик не взыщет судебные расходы пропорционально неустойке, сниженной по ст. 333 ГК РФ

Первая инстанция частично удовлетворила иск о взыскании неустойки, снизив ее на основании ст. 333 ГК РФ. Судебные расходы распределили между сторонами. Апелляция и окружной суд поддержали такое решение. ВС РФ, отменив акты нижестоящих судов, отправил дело на новое рассмотрение. Положения о распределении судебных расходов нельзя применить, если суд при рассмотрении требования о взыскании неустойки ее уменьшает в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Такую позицию ВС РФ высказывал еще в 2016 году. В данной ситуации ответчик не может считаться стороной, частично выигравшей спор. А значит, он не вправе претендовать на возмещение за счет истца судебных расходов пропорционально объему требований последнего, которые не были удовлетворены. Эту позицию суды тоже уже высказывали.

[3]

3. Практика коллегии по экономическим спорам ВС РФ: обзор определений за 15–19 октября

Коллегия пересмотрела подход к процедурным нарушениям при рассмотрении антимонопольных дел, напомнила о правилах приостановления срока исковой давности, помогла кредитору должника-банкрота обжаловать мировое соглашение. Отменить решение УФАС только из-за отсутствия протокола заседания комиссии не удастся — Определение от 18.10.2018 N 306-КГ18-10294. Соблюдение претензионного порядка по АПК приостанавливает течение срока исковой давности — Определение от 16.10.2018 N 305-ЭС18-8026. Окружной суд должен рассмотреть возражения против мирового соглашения как сделки с предпочтением — Определение от 15.10.2018 N 305-ЭС18-6771. Если срок уплаты налога сформулирован с использованием конструкции «до такого-то числа», это число включается в срок уплаты — Определение от 16.10.2018 N 304-КГ18-7786 Неустойка за просрочку авансовых (промежуточных) платежей должна быть четко согласована в договоре. Об аналогичном деле мы уже писали в обзоре практики КЭС за последнюю неделю сентября — Определения от 15.10.2018 N 305-ЭС18-10445, 305-ЭС18-10447

4. ВС РФ: суд должен помочь заявителю определить госорган для взыскания судебных расходов

Арбитражный управляющий обратился с заявлением о взыскании судебных расходов с проигравшей стороны — прокуратуры. Ситуация прошла несколько кругов рассмотрения. Вкратце результат сводился к следующему. Сначала заявителю отказали, сославшись на то, что надо было обращаться с требованием не к прокуратуре, а к РФ, поскольку в данном случае расходы возмещаются за счет госказны. Тогда арбитражный управляющий подал заявление к РФ в лице Минфина. Ему было отказано из-за того, что заявление подано с пропуском срока. ВС РФ с этим не согласился и решил, что расходы надо взыскать. По его мнению, нельзя возвратить, оставить без движения, не принять или не удовлетворить заявление, если неправильно определен госорган. При подготовке дела к разбирательству в судебном акте в качестве ответчика нужно было указать РФ и предложить заявителю привлечь к участию в деле нужный федеральный госорган. В данном случае суды создали правовую неопределенность во взаимоотношениях лиц. Поэтому срок обращения за взысканием судебных расходов не мог исчисляться в период рассмотрения первого заявления.

Читайте так же:  Заполнение трудовой книжки при приеме на работу - образец

5. ФНС обобщила практику по спорам о госрегистрации юрлиц и ИП

ФНС представила третий за год обзор практики по спорам, связанным с госрегистрацией юрлиц. Рассмотрим самые интересные ситуации.

У заявителя нет ИНН — юрлицо все равно должны зарегистрировать

Налоговая не может отказать в регистрации юрлица только потому, что в заявлении не указан ИНН заявителя, так как он не поставлен на налоговый учет. Ситуация: в форме N Р11001 в листах «Сведения об учредителе — физическом лице» и «Сведения о физическом лице, имеющем право действовать без доверенности от имени юридического лица» не было ИНН. Заявитель не указал его, поскольку не состоял на налоговом учете в РФ. Мнение регистрирующего органа: в регистрации отказано, поскольку в заявлении нет ИНН. Позиция судов: Юрлицо надо зарегистрировать. В заявлении ИНН указывается, только если он есть у физлица.

Налоговая еще должна доказать, что адрес юрлица в ЕГРЮЛ недостоверен

Если регистрирующий орган не докажет, что адрес юрлица в ЕГРЮЛ недостоверен, запись об этом в реестре могут признать незаконной. Протоколы осмотра недвижимости по спорному адресу можно поставить под сомнение, например, с помощью камер видеонаблюдения. Ситуация: инспекция проверяла, находится ли юрлицо по адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Осмотр недвижимости проведен в тот день, когда общество не работало. Позже провели контрольную проверку адреса, но акт составили без понятых. На записи с камер видно, что проверяющий не входил в здание, т.е. не мог установить, что юрлица нет в помещении на втором этаже. На видеозаписях также зафиксировано, что сотрудник общества приходил на работу и забирал почту. Мнение регистрирующего органа: адрес общества недостоверен, о чем сделана запись в ЕГРЮЛ. Позиция судов: налоговая не доказала, что по адресу из ЕГРЮЛ общество отсутствует и связь с ним невозможна. Кроме того, на все запросы о подтверждении адреса общество отвечало, что он достоверен.

Налоговая обязана обработать заявление о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ

По законодательству инспекция не может оставить без обработки заявление о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ о физлице. Бездействие незаконно. Ситуация: заявитель обратился в инспекцию с заявлением о том, что в ЕГРЮЛ внесены недостоверные сведения о нем. Налоговая сообщила, что это необходимо подтвердить документами. Мнение регистрирующего органа: заявление можно не обрабатывать. Позиция судов: инспекция должна либо внести в ЕГРЮЛ запись о недостоверности сведений, либо отказать в этом.

6. Важные изменения доптребований к подготовке, созыву и проведению общего собрания акционеров

ЦБ РФ подготовил проект документа, который обновит дополнительные требования к подготовке, созыву и проведению общего собрания акционеров. Поправки касаются публичных и непубличных АО. За основу регулятор взял действующие требования, поэтому многие из них просто перенесли в разработанный документ. Вместе с тем есть и важные нововведения.

Подготовка к проведению общего собрания

Банк России уточняет, что предложение в повестку дня общего собрания могут внести совместно несколько акционеров. Сделать это можно путем направления или вручения:

  • одного документа, подписанного всеми указанными акционерами;
  • нескольких документов, каждый из которых подписан одним или несколькими акционерами.

Еще один возможный способ — дать указания (инструкции) клиентским номинальным держателям. В таком случае последние передадут обществу волеизъявление акционеров. Новый способ подать согласия кандидатов на выдвижение в органы общества (п. 2.18 проекта) Согласие можно будет приложить к сообщению о волеизъявлении акционера с предложением выдвинуть кандидата. Сделать это акционеры смогут в форме электронных скан-документов. На них должны быть все реквизиты бумажного документа с письменным согласием.

По сравнению с действующим списком в новый добавят, например:

  • акционеров — владельцев специальных привилегированных акций непубличного общества, если в повестку дня включены вопросы, по которым они по уставу обладают правом голоса;
  • залогодержателя акций (если это не само общество), если акции общества, которые дают их владельцам право голоса по вопросам повестки дня общего собрания, находятся в залоге. При этом по договору залога право голоса по акциям имеет залогодержатель.

Созыв общего собрания

Какая новая обязанность появится у компаний перед участниками общего собрания (п. 3.9 проекта)

Общество будет обязано представлять копию списка лиц, которые могут участвовать в общем собрании. Делать это нужно будет по требованию лица, которое входит в список и обладает не менее чем 1% голосов по любому вопросу повестки дня. На выполнение обязанности отводится семь рабочих дней с даты поступления требования или с даты составления списка, если оно поступило до дня его составления.

Проведение общего собрания

По проекту таким сайтом может быть сайт общества, его регистратора или центрального депозитария.

Непубличному обществу, где 100 и менее владельцев голосующих акций и нет счетной комиссии, запрещается наделять такими функциями:

  • членов совета директоров (наблюдательного совета);
  • членов ревизионной комиссии;
  • членов коллегиального исполнительного органа;
  • единоличного исполнительного органа;
  • управляющую организацию или управляющего;
  • кандидатов, выдвинутых на эти должности.

Какую еще информацию будут указывать в протоколе общего собрания, протоколе и отчете об итогах голосования (п. п. 4.33, 4.35, 4.37 проекта)

В протоколе общего собрания потребуется указывать лицо, которое подтвердило принятие решений общим собранием и состав присутствовавших при этом лиц. В протоколе об итогах голосования нужно будет отражать формулировки решений, принятых общим собранием по каждому вопросу повестки дня. Если общество проводило повторное годовое или внеочередное общее собрание, факт повторности нужно будет зафиксировать в обоих протоколах и отчете об итогах голосования. Проект предусматривает и другие корректировки содержания указанных документов.

Проект положения Банка России (независимая антикоррупционная экспертиза завершается 28 октября 2018 года)

Юридические услуги в Курске — Юрист Умеренков О.Н.

Юрист Умеренков Олег Николаевич

Банк передал долг коллекторам без согласия должника

ВОПРОС: В банке взят кредит. Сначала взносы по кредиту вносились регулярно, но затем ввиду отсутствия денег, образовалась задолженность по кредиту. Теперь звонят коллекторы и требуют долг по кредиту отдать им. Они говорят, что банк передал долг коллекторам. Могла ли передача долга коллекторам банком быть произведена без согласия заемщика?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТА ПО ГРАЖДАНСКОМУ ПРАВУ:

Финансовая грамотность: статьи

СМС от коллекторов как психологическое давление на должника. Часть 2: юридические аспекты

    22.03.2017 23:29 Алексей Захаров1 0
    кредитбанковская системаобщество

Продолжаем рассмотрение темы психологического давления на должника посредством смс-сообщений.

В первой части мы рассмотрели текущую ситуацию с кредитованием в России, назвали основные коллекторские агентства и рассмотрели то, какие сообщения ими рассылаются. Был сделан ряд выводов, касающихся смс-рассылки. Ниже мы остановимся на юридических аспектах содержания смс-сообщений. Но прежде рассмотрим несколько экономических и финансовых аспектов.

Вот, например, посмотрим на такое сообщение от MBA Finance:

«В связи с тем, что Вы не выполняете свои долговые обязательства, мы вынуждены направить официальный запрос в налоговые органы с целью проверки вашего работодателя по факту нарушения обязательств. Для уточнения деталей позвоните нам. М.Б.А. Финансы8-800-555»

При чём тут работодатель и налоговые органы? Типичный метод воздействия на предмет возможного порицания со стороны работодателя, «если ему расскажут»

«Вам и, возможно, Вашим родственникам в дальнейшим грозит испорченная репутация как добропорядочного заемщика в случае неоплаты задолженности перед КБ Восточный в течение 3 дней. Это повлечет за собой также судебное разбирательство. Чем дольше Вы не оплачиваете долг, тем больше он становится и тем больше будут расходы, которые должны возмещать Вы на основании ст. 15 ГК РФ Возмещение убытков.»

Ни про кого не забыли: портится кредитная история только у заемщика, созаемщика, поручителя. Если родственники, близкие не имеют отношения (юридического) к кредиту, их кредитная история не портится. Другое дело, что если они захотят получить кредит, то могут получить отказ. Но уже по другой линии. Насчет увеличение размера долга – тоже вопрос, растет ли он с течением времени. Тут нужно смотреть на условия его уступки коллекторам.

«В момент визита Вас не было по адресу проживания. Нам не остается ничего иного, как направить Ваше дело в правоохранительные органы и прокуратуру для осуществления оперативно-розыскных мероприятий и рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела на основании сс.177, 159 УК РФ»

Никто не приезжает по адресу проживания. Далее смс от Национальной службы взыскания.

«Ваш долг 194287,47 руб. будет передан в судебное управление НСВ. Подробная информация 88002007040»

Да, возможно, будет, но не скоро.

Читайте так же:  Эскроу-счета застройщика в долевом строительстве

«Срочно оплатите задолженность 45879,08 руб., иначе информация будет передана в бюро кредитных историй. Национальная служба взыскания 88002007040»

Информация уже в БКИ. Кредитная история испорчена. Причем еще до того, как долг перешел коллекторам. Банки направляют информацию о просроченной задолженности в БКИ на основе платежа от одного дня: в зависимости от продукта, суммы и других параметров. Не успел оплатить до закрытия банка – не уважительная причина.

«Если Ваш просроченный долг перед Быстроденьги не будет полностью оплачен сегодня, Вы утратите статус благонадежного заемщика. 88005558899 МОРГАН ЭНД СТАУТ»

Аналогичное сообщение из этой же серии про БКИ. Статус балгонадежного заемщика УЖЕ утрачен. Ну и последнее:

«Ваше дело рассматривается по признакам мошенничества. Vostokfin»

Переходим к юридической части анализа смс-сообщений.

И в этом нам поможет наш партнёр, адвокат Иван Кузнецов (г. Калининград). Официальный сайт: http://lawyer39.ru/

В случае дальнейшего игнорирования требований по погашению Вашей задолженности, мы будем вынуждены обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Правоохранительными органами будет рассмотрен вопрос о возбуждении уголовного дела (при наличии Ваших действий состава преступления, предусмотренного сс.159, 165, 177 УК РФ (лишение свободы на срок до двух лет). Информация по тел. 8-800-5555-106, М.Б.А. Финансы

«Комментируя различные смс-сообщения коллекторов к должникам, хочется напомнить, что 30 марта 1998 года Россия ратифицировала Конвенцию о защите прав и основных свобод. С этого момента наше государство взяло на себя обязательство перед мировым сообществом гарантировать права, указанные в Конвенции каждому, кто находится под юрисдикцией России. Право на уважение частной и семейной жизни (статья 8 Конвенции) последовательно развиваются в нашем законодательстве и правоприменительной практике. Следует отметить, что аналогичная норма также закреплена в статье 23 Конституции РФ.

В связи с выше изложенным, а также сложившейся практикой по взысканию долгов некоторых коллекторских бюро, законодателем России был принят ФЗ от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон устанавливает новые «правила взыскания долгов», а также налагает ряд ограничений на коллекторов. Полагаю, что с этого закона мы можем вполне определенно говорить о границах частной жизни каждого, которые не вправе переступать кредитор.

Продолжая свою мысль о психологическом давлении посредством смс- сообщений, нужно оценивать реальность осуществления угроз коллекторов через призму действующего законодательства России.

В нашем примере отправитель смс сообщения пишет, — «…мы будем вынуждены обратиться в Федеральную службу судебных приставов». В этом случае неизбежно возникает вопрос о правоспособности коллектора обращаться к судебным приставам – исполнителям. Согласно выше названному закону, взыскивать долг может сам кредитор, или лицо, которое специализируется на возврате просроченной задолженности. Важный момент, коллекторская организация обязательно должна быть внесена в специальный реестр лиц, имеющих право заниматься этой деятельностью. Этот реестр находится в введении Федеральной службы судебных приставов (сайт: http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/).

Второй важный момент, это надлежаще оформленные правоотношения между банком и коллектором по переуступке права требования (ст.ст.388 – 390 ГК РФ). Если процедура по передаче долга не была соблюдена, то говорить о возможности нового кредитора обратиться в службу судебных приставов не приходится.

Третий важный пункт, это прямой запрет в ФЗ №230 от 03.07.2016 г. коллекторам вводить в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате задолженности в суд и т.д.

И, наконец, последний пункт, на который я бы обратил внимание – это соблюдение процедуры обращения к приставам. В соответствии с ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство возбуждается на основании исполнительного документа (статья 30). Для получения исполнительного документа, как правило это исполнительный лист, нужно пройти судебную процедуру. Если банк прибегает к более простому порядку взимания долгов с физических лиц, то это исполнительная надпись нотариуса.

Таким образом, кредитор или коллектор могут обратиться в Федеральную службу судебных приставов только соблюдя все выше перечисленные условия. Хочется отметить, что судебный пристав – исполнитель, как должностное лицо обязан соблюдать ФЗ «Об исполнительном производстве». Поэтому процесс взыскания задолженности через службу судебных приставов вполне понятен и предсказуем для должника.

Что касается второй части смс сообщения, а именно, — «Правоохранительными органами будет рассмотрен вопрос о возбуждении уголовного дела (при наличии Ваших действий состава преступления, предусмотренного сс.159, 165, 177 УК РФ (лишение свободы на срок до двух лет…)», следует сказать следующее. Для возбуждения уголовного дела нужна потерпевшая сторона. Если неправомочное лицо обращается в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела, например, за мошенничество (ст.159 УК РФ), но при этом никакого отношения к делу не имеет, никакого материального ущерба не понесло, то возможность возбуждения уголовного дела представляется сомнительной.

Видео (кликните для воспроизведения).

Статья 159 УК РФ звучит следующим образом. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребление доверием. Статья 165 УК РФ звучит следующим образом. Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребление доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере. Комментируя вышеуказанные статьи, полагаю необходимым отметить субъективную сторону преступления. У неплательщика кредита должен быть изначально умысел не платить долг. Если же гражданин производил платежи, умысла уже не будет. Другой важный момент – это возможность погашать кредит. Если будет установлено, что доходы должника не позволяют исполнять надлежащем образом долговые обязательства, то, на мой взгляд, состава преступления в данном случае также не будет. По моему мнению, интересной представляется позиция об отсутствия состава преступления по статье мошенничество из-за отсутствия такой важной составляющей как «чужое имущество». Дело в том, что когда банк передал деньги должнику, эти деньги перестали быть собственностью банка.

Читайте так же:  Как правильно зарегистрироваться на госзакупках (нюансы)

Другое дело обстоит со статьей 177 УК РФ, а именно злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Но и здесь не все так просто. Понятие злостность носит оценочный характер. Для установления злостности должника, правоохранительными органами должен быть установлен факт наличия у должника всей суммы (не менее 2,25 млн. рублей) для погашения долга. Интересен тот факт, что наличие нескольких задолженностей на указанную выше сумму не дает основания для привлечения должника к уголовной ответственности так как, объективная сторона преступления – это неисполнение одного судебного решения.

Кроме того, необходимо еще одно условие – это наличие судебного решения. Соответственно кредитор должен пройти всю процедуру через судебные инстанции. После вступления решения суда в законную силу и возбуждения исполнительного производства судебным приставом – исполнителем, должник должен быть письменно предупрежден о возможном возбуждении уголовного дела в случае злостного уклонения.

Для наличия полного состава преступления по ст.177 УК РФ, должник должен иметь возможность погасить (погашать) долг и должен сознательно скрывать все свои доходы, например, производить денежные операции через банковский счет, который не известен судебному приставу, скрывать дополнительный источник дохода, передавать свое имущество на хранение родственниками и т.д.

[2]

Все остальные смс сообщения от коллекторов и кредиторов имеют, как правило, одно и тоже содержание с различной формулировкой и мало чем отличают друг от друга.

Свой комментарий хочу закончить тем, с чего начал. В соответствии со ст.1 Протокола №4 к Конвенции о защите прав человека и основных свобод, никто не может быть лишен свободы лишь на том основании, что он не в состоянии выполнить какое-либо долговое обязательство»

Следить за новостями можно в социальных сетях Вконтакте и Facebook:

Законна ли продажа долга в коллекторское бюро, без уведомления должника?

Компания «Ростелеком» продала мой долг компании «ЦЗ Инвест». Был в краткосрочной командировке в другом городе, пользовался услугами «Ростелеком» (интернет). С пустя 2 года на эл. почту пришло писмо от «ЦЗ Инвест» что они выкупили мой долг и теперь я должен им. Никаких уведомлений я не получал, скорее всего у «Ростелекома» в договоре адрес по месту предоставления услуги а не по месту моей прописки. Каким образом должно было вручено уведомление о продаже долга ?

Никаких физических бумаг я от «ЦЗ Инвест» не видел кроме единственного эл. письма. И стоит ли мне оплачивать коллекторам ? Без бумаг ведь нет никакой гарантии что после оплаты требования денег прекратятся ?

Ответы юристов ( 3 )

Здравствуйте!
Согласно ст. 385 ГК РФ:

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Должны были уведомить, но возможно вы не получали корреспонденцию.

Коллекторам разрешат дольше общаться с должниками

Законопроект о коллекторской деятельности, авторами которого значатся спикеры двух палат парламента Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко, концептуально доработан ко второму чтению, сегодня думский комитет по финансовому рынку утвердил к нему поправки. Однако еще возможны корректировки: члены комитета так и не смогли договориться с представителями Минэнерго, Минстроя, Минсвязи о формулировке, которая бы позволила вывести из-под действия закона отношения между организациями ЖКХ, операторами связи и неплательщиками. На прошлом заседании комитета они решили, что это правило не будет распространяться на случаи, когда организации ЖКХ и «связисты» сами обратятся к коллекторам.

Итогового текста пока нет — в комитете сводят поступившие и одобренные поправки воедино, при этом сомневаясь, что документ будет принят во втором чтении на следующей неделе. В начале недели члены комитета получили черновой вариант законопроекта [есть в редакции]. В нем с подачи правительства смягчалась норма о продаже долгов исключительно с письменного согласия заемщика, данного уже после возникновения просрочки. Персональные данные должника решено отдавать банкам и профессиональным взыскателям. Заодно депутаты устранили неудачную формулировку о том, что документ регламентирует «деятельность по возврату долгов», теперь в нем идет речь про «деятельность по возврату просроченной задолженности».

В документе сохранились ограничения для осуществления коллекторской деятельности. Ей смогут заниматься компании, внесенные в специальный реестр. На попадание в него смогут рассчитывать те, у кого по учредительным документам основной будет деятельность по возврату просроченной задолженности. Размер чистых активов компании должен быть не менее 10 млн руб., на такую же сумму придется оформить страховку на случай причинения убытков должнику. Коллекторами не смогут работать имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономики, против госвласти и общественной безопасности. Также сохраняется норма, запрещающая привлекать к общению с должниками лиц, находящихся на пределами России.

Не стали в комитете отступаться и от предложения авторов наделить должника правом отказаться от непосредственного общения со взыскателями через четыре месяца с момента возникновения просрочки. Изначально авторы документа предлагали установить срок в три месяца. Соответствующее заявление можно будет отправить через нотариуса или почтой заказным письмом с уведомлением о вручении. Также должник будет вправе назначить своего представителя для общения с коллекторами, им сможет быть исключительно адвокат, следует из проекта, имеющегося в редакции. Ранее Федеральная палата адвокатов РФ в письме на имя Нарышкина говорила о необходимости «дополнительного регулирования» этой нормы, так как «гражданин находится в трудной жизненной ситуации и не имеет возможности оплатить труд адвоката в случае заключения между ними возмездного договора».

Читайте так же:  Образец договора купли-продажи с обременением арендой

Действие заявления об отказе от взаимодействия будет приостанавливаться на два месяца, если будет принят судебный акт о взыскании с гражданина просроченной задолженности. В течение этого времени коллекторы вправе общаться с должником, такая поправка содержится в проекте ко второму чтению.

Отвечаем на вопрос — как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш?

Коллекторы приступают к телефонным звонкам должнику, только если последний имеет кредит и не выплачивает свою задолженность. Звонки, письма, сообщения с требованиями погасить долг – все это атрибуты работы компаний по взысканию долгов. Но что делать, если у вас нет кредита, но вам настойчиво звонят и требуют оплатить долг. Как избавиться от коллекторов и их звонков?

Телефонные звонки и правила общения

Если просрочить банковский кредит, то должником начинают заниматься коллекторы. Такие компании очень востребованы на рынке финансовых услуг, поскольку ведут работу, направленную на получение долгов с физических лиц.
Основной метод работы при взыскании – это телефонные переговоры. Сотрудники компаний могут звонить должнику, который не погасил кредит по определенным обстоятельствам. Как же происходит процесс работы коллектора и должника? Все просто:

  • Сотрудники компании созваниваются с заемщиком для определения причин возникновения долга и невозможности его погашения.
  • Специалисты предлагают должнику определенные программы помощи, направленные на мирное урегулирование финансового вопроса.
  • Коллекторы проводят беседы относительно размеров долга и о способах его погашения. Сотрудники также могут помочь должнику найти оптимальный вариант погашения долга.

Коллекторы не имеют права обрывать телефон должника, слать смс-сообщения. Не допускаются угрозы в сторону заемщика, его родственников или имущества. Запрещено требовать погашение долга с близких должника. Но от простых звонков и бесед не избавиться.

Как избавиться, если долг не ваш?

В нашем обществе сложилось негативное отношение к коллекторам, однако не стоит бояться их и пытаться избавиться от звонков. Главное – найти общее решение в сложившейся ситуации. А что же делать, если кредита у вас нет, но от вас требуют погасить какую-то задолженность перед банком?

Для начала мы расскажем о том, как должны происходить телефонные звонки с сотрудниками финансовых учреждений:

  1. Звонивший обязательно должен назвать свои Ф.И.О., а также наименование организации.
  2. Рассказать заемщику о сумме его долга и способах погашения.
  3. Предложить оптимальный вариант погашения задолженности.

Коллектор не должен требовать немедленного погашения просроченного кредита, запугивать должника, угрожать или требовать деньги с родственников клиента.

Могут ли звонить, если кредита у вас никогда не было? Специалисты могут попасть на ваш телефон случайно или же из-за мошенничества третьего лица. Последний вариант доставит много неприятностей, особенно если некто оформил на ваше имя кредит в банке.

Итак, как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш, и вы уверены, что вам звонят без оснований. Можно поступить следующим образом:

  • Написать заявление коллекторам с требованием удалить ваш номер телефона из базы и больше не звонить (в случае, если ваш контакт попал к специалистам ошибочно).
  • Сделать запрос в банк и получить выписку об отсутствии кредитных обязательств перед организацией. Этот документ вы можете отправить коллекторам и избавиться от их звонков.
  • Если вышеуказанные способы не помогли, то остается лишь подать жалобу в прокуратуру или иные надзорные органы. После этого будет проверка и вы точно забудете об их звонках.

Самый эффективный способ избавиться от звонков – это обратиться в банк с претензией к деятельности коллекторов. Укажите в заявлении, что кредитов у вас нет и приложите выписки об их отсутствии. Банки практически всегда быстро решают подобные вопросы, поскольку такие конфликты могут отразиться на их деловой репутации.

Жалоба на звонки из агентства

Что делать и как избавиться от звонков коллекторов, если нет долгов, но агентство активно донимает вас по телефону? Вы можете написать обращение в банк или в саму компанию по работе с задолженностью и объяснить им свою непричастность к финансовому спору.

Если ваше обращение проигнорировали, то вы можете обратиться с жалобой на звонки сразу в несколько вышестоящих контролирующих органов:

  1. Роскомнадзор. Подать жалобу можно, если коллекторы нарушают закон о персональных данных. Это может быть выражено звонками специалистов вашим родственникам или коллегам.
  2. Роспотребнадзор. В эту инстанцию можно написать заявление, если коллекторы нарушают установленные правила работы с должниками.
  3. Прокуратура. Полиция – это последняя мера после того как обращения в другие органы не принесли эффекта. Вы можете указать в заявлении количество звонков, приложить их запись, копии сообщений и фактов агрессии.

Практика оспаривания долга, которого нет, с коллекторами

Как же избавиться от звонков коллекторов при отсутствии долговых обязательств? Как правило, после подачи обращения в банк или в компанию по работе с должниками меры принимаются быстро. Например, если ваш номер попал по ошибке, то после получения заявления телефон будет удален из базы.

Если вы не смогли договориться напрямую, то нужно написать жалобу контролирующим органам. Например, Роспотребнадзор решает подобные запросы от населения в течение десяти дней. Обращение в прокуратуру или ассоциацию коллекторов принесет результат примерно через 30 дней. За это время инстанция проведет проверку компании и определит вину коллекторов.

Сложнее решить вопрос, когда заемщик стал жертвой мошенников. Если вы кредит не брали, но каким-то образом он оформлен, то необходимо обратиться в банк и в полицию с заявлением. Такие дела рассматриваются достаточно долго. Нередко разрешить спор может только суд. Однако на период рассмотрения вашей претензии коллекторы должны прекратить свои звонки.

Если вы являетесь созаемщиком или поручителем, то звонки коллекторов будут обоснованными. В такой ситуации банк вправе требовать с вас погашения долга. Вы же имеете право предложить банку подать в суд на основного должника или сделать это самостоятельно.

Полезное видео

Заключение

Нередко встречаются ситуации, при которых вам могут позвонить коллекторы даже при отсутствии долга. Причины интереса банка могут быть разные: от банальной ошибки до мошенничества третьих лиц. Помните, что главное – нужно выяснить причину звонка, а также сделать запрос банку об отсутствии долговых обязательств.

Чаще всего обращения к коллекторам или в банк будет достаточно для того, чтобы звонки по несуществующему долгу прекратились. Если же звонки продолжают обрывать ваш телефон, то избавиться от них можно написав жалобу в Роспотребнадзор или прокуратуру. После проверки коллекторов этими инстанциями звонки точно перестанут вас беспокоить.

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права требования по кредитному договору 3-й стороне обязаны передаваться только с согласия заемщика. Если разрешения нет, то данная ситуация является нарушением прав и свобод человека и подлежит судебному разбирательству.

Читайте так же:  Предлагается ввести квалифицированный состав в ук за фальсификацию отчётности финансовой организации

Не спешите радоваться, любой договор займа содержит пункт о том, что клиент согласен, чтобы его долг отдали коллекторам. Если вы решите оспорить данное утверждение, то денег вам не выдадут. Банк любит страховать свои риски и это является основным рычагом давления в случае возникновения просрочки.

Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Примеры нарушений, дающих право должнику обратиться в суд и не позволить продать свой долг:

В 99% случаев кредитный договор составлен с нарушениями. На основании ст. 819 ГК банк должен предоставить заемщику деньги на условиях договора, которые должны быть возвращены в срок, а проценты выплачены НА НИХ. Но по факту проценты платятся ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.

При разбирательстве суд, руководствуясь ст. 431 ГК РФ понимает значение договора БУКВАЛЬНО. В итоге заемщик сначала должен оплатить проценты и только потом основное тело кредита. Это прямое нарушение и предоставление неверной информации заемщику.

Важно! Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.

Основываясь Федеральным законом №15 от 26.01.1996 г. ст. 9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя. Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией.

Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем что они нарушены. Также на основании ст. 3 ГПК РФ любой человек или организация вправе обратиться в суд.

В постановлении Конституционного суда №4 от 23.02.1999 г. сказано, что физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Иногда банк дает на кредитные карты без какого-либо договора и в дальнейшем не может предоставить копию документа. Передача прав подобного долга незаконна и требует вмешательства не только судебных инстанций, но и прокуратуры.

Важно! Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.

К таким людям относятся:

  • инвалиды;
  • пенсионеры;
  • малоимущие;
  • несовершеннолетние;
  • граждане, состоящие на учете в ПНД;
  • граждане, не имеющие какого-либо образования и не понимающие сложность ситуации.

Через сколько банк продает долг коллекторам

Процесс продажи долга весьма расплывчат и в законодательстве нет четких понятий и определений временного отрезка. Невозможно точно назвать дату через сколько банк продаст долг в коллекторское агентство.

Зато существует обширная практика подобных действий. Мы можем примерно спрогнозировать, что будет с договором если заемщик перестает по нему платить.

  1. Первые два месяца банк пытается своими силами решить проблему.
  2. Следующие три месяца долг передают коллекторам, но не навсегда, а лишь на время по агентскому договору.
  3. Если взыскать не удалось, то долг снова уходит в работу на три месяца, но другому агентству.
  4. Далее, возможен суд. Это примерно еще два месяца.
  5. Затем взыскание приставов либо продажа.

Важно! В среднем, через 1,5-2 года ваш долг окажется проданным по договору цессии, т. е. навсегда.

Когда банк имеет право продать долг коллекторам

Фактически ваш долг может быть продан после семи дней просрочки. Именно неделя считается нормальной ситуацией, когда кредитор не предпринимает никаких действий и считает, что должник все оплатит. Это нормальный отрезок времени в банковской среде.

Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.

Отвечая на вышестоящий вопрос можно с уверенностью сказать, что через семь календарных дней финансовая организация предпримет шаги по возврату своих средств. Основным инструментом взыскания является продажа проблемных договоров.

Важно! Представители должника могут договориться о выкупе долга за 50% от его стоимости. Это распространенная юридическая практика.

Законность передачи долга

Долг передается в коллекторское агентство по двум документам:

  1. Агентскому договору на основании ст. 1005 Гражданского кодекса.
  2. По договору цессии на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Важно! Если ваш юрист выявил нарушения условий соглашения со стороны кредитной организации, то любое действие кредитора оспаривается в судебном порядке либо через претензионную переписку.

В остальных случаях передача долга является законной процедурой соответствующей российскому законодательству.

Передача банком персональных данных третьим лицам

Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).

В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.

Но разглашать ваши данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).

Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Данная проблема актуальна и важна для заемщиков. Но она сложна для понимания рядовыми гражданами, плохо ориентирующимися в законодательстве. Поэтому, если вам необходима консультация специалиста или возникли вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также вы можете обратиться к нашему дежурному юристу сайта за разъяснениями спорных ситуаций. Мы обязательно ответим и поможем.

Источники


  1. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.

  2. Под., Ред. Ванян А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней / Под. Ванян. — М.: Рязань: Узорочье, 2012. — 528 c.

  3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  5. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.
Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here