Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

C 1 июля 2019 года вышел Закон 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Это нововведение затрагивает практически все компании России. Какие же изменения несет нам Закон? Кто должен устанавливать онлайн-кассу и для чего она нужна? Что такое эквайринг? Как не нарваться на штрафы?

Понятие эквайринга

Простыми словами, эквайринг — это расчет покупателя платежной картой за ваши услуги/товары. Чтобы предпринимателю подключить данную систему, необходимо заключить соответствующий договор с банком. Далее банк просто перенаправляет вам средства от продажи, взяв свою комиссию за услугу.

Есть три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

При торговом эквайринге — используют эквайринговый терминал, где для осуществления оплаты задействуют пластиковую карту.

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату взаимодействием мобильного телефона (или другого гаджета) и mPOS-терминала.

Интернет-эквайринг позволяет получать безналичные платежи через интернет без дополнительного оборудования.

Многие торговые предприятия используют все виды эквайринга. Например, если у вас предприятие занимающееся доставкой еды, вы можете принимать предоплату через интернет-эквайринг, а постоплату через курьера с помощью POS- или mPOS-терминалов.

Интернет-эквайринг

Услуга, как уже говорилось ранее, предоставляется онлайн и не требует установок дополнительных приложений. Пользователю достаточно ввести данные карты и нажать кнопку “Купить”. Преимуществом данной услуги является то, что предприниматель работает с компанией-посредником, который несет ответственность за защиту данных банковских карт. Минусом, в свою очередь, является стоимость комиссии, которая обойдется магазинам 3-6% от суммы заказа.

Итак, вы решили установить интернет-эквайринг. Нужна ли вам онлайн-касса? Прием оплаты за товар — это экономическая деятельность предприятия. Естественно, все данные должны поступить в ФНС. С помощью онлайн-кассы это будет происходить автоматически, вместе с отправкой покупателю чека о покупке. Никакого дополнительного оборудования не нужно, только программное обеспечение для онлайн-продаж.

Торговый эквайринг

Существует несколько видов оборудования для торгового эквайринга: переносные терминалы, POS-системы, SMART-системы и др.

Популярным является использование POS-терминалов. Это самый дорогой и самый удобный вид торгового эквайринга. Средняя цена 25 000-30 000 рублей. Новые POS-терминалы уже имеют встроенную функцию онлайн-кассы (автономная онлайн-касса).

Новый аппарат следует зарегистрироватьуется в ФНС.

Для того, чтобы установить оборудование, необходимо подать заявку в банк, подготовить документы юридического лица, и заключить договор. Специалисты банка настроят оборудование и вы сможете сразу же принимать платежи.

Для ИП на ПСН, ЕНВД предусмотрен налоговый вычет при покупке кассы, но не больше, чем 18 000 ₽ на одну кассу нового образца.

Некоторые бизнесы могут купить оборудование, а потом компенсировать расходы за счет налогов.

Если же у вас оборудование старого образца и оно не сильно устарело, вы можете его модернизировать. Средняя цена такой услуги модернизации 6000–15 000 ₽

Стоит не забывать, что Зза любое нарушение предусмотрены штрафы и даже дисквалификация предприятия.

Подытоживая, можно сказать, что Итого, онлайн-кассы обязательное условие для предприятий. Несмотря на значительные затраты при внедрении, существует ряд преимуществ для бизнеса:

  • ФНС получает данные онлайн, поэтому проверки будут проходить значительно реже;
  • Можно осуществлять контроль магазина через интернет;
  • Зарегистрировать кассу можно за 15 минут;
  • В конце концов, вы сможете спать спокойно.

Нужно ли подключать онлайн-кассу к интернету – ответы на вопросы бизнес-сообщества

Поправки в №54-ФЗ предусматривают отправку чеков с кассового аппарата сначала ОФД, затем в ФНС в онлайн-режиме. Наличие Интернета – обязательное условие. Однако в труднодоступных и отдаленных населенных пунктах действует иной режим работы онлайн-касс. При временных отключениях доступа в сеть ККТ может работать в автономном режиме, но не более 30 дней. Всего же существует 4 способа подключения онлайн-кассы к интернету.

Обязательно ли подключение онлайн-кассы к Интернету?

В июле 2017 года вступили в силу новые правила соблюдения кассовой дисциплины, упомянутые в поправках №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Они требуют от индивидуальных предпринимателей и организаций настойки механизма автоматической отправки чеков в налоговые органы в режиме реального времени.

В связи с этим у субъектов бизнеса возникает закономерный вопрос: обязательно ли нужен интернет для онлайн-кассы? Для того чтобы ответить на него стоит рассмотреть порядок работы ККТ в новом режиме.

  • Покупатель расплачивается с продавцом наличными средствами или с применением платежной карты.
  • Сведения о покупке вводятся в кассовый аппарат, который формирует чек с обязательными реквизитами.
  • Данные чека направляются на фискальный накопитель (ФН), где обрабатываются и сохраняются.
  • Распечатанная версия чека передается на руки покупателю, а электронная – отправляется через Интернет ОФД;
  • ОФД обрабатывает информацию, шифрует ее и отправляет в ФНС.

Определенный в №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» алгоритм работы ККТ подтверждает важность подключения онлайн-кассы к Интернету, поскольку только так фискальные сведения могут быть отправлены ОФД.

Важный момент! По запросу покупателя торговые компании (магазины, супермаркеты и др.) должны быть готовы отправить ему электронный вариант чека на почту или мобильное устройство. Источник: официальный сайт ФНС России

Рисунок 2. Регистрация кассовых аппаратов в налоговых органах осуществляется в онлайн-режиме. Источник: Российская газета

Как использовать онлайн-кассу в торговой точке без Интернета?

В №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники» перечислен перечень регионов, в которых имеются населенные пункты не обеспеченные доступом в Интернет. Действующие в них предприниматели и организации должны:

  • использовать ККТ нового образца;
  • установить на нем автономный режим работы.

Справка! При автономном режиме работы, фискальные сведения сохраняются на ФН, но не передаются ОФД. По запросу покупателей чеки предоставляются им в бумажном виде.Источник: официальный сайт ФНС России

Точные перечни труднодоступных населенных пунктов определяют региональные власти. Министерство связи отмечает, что такие городки и поселения имеются в Амурской, Астраханской, Кировской, Курганской, Липецкой, Пензенской, Ростовской, Томской областях; Забайкальском и Пермском крае; республике Коми, Чувашской республике и Чукотском автономном округе.

Рисунок 3. В труднодоступных местностях в условиях фактического отсутствия Интернета торговые фирмы все равно применяют новые кассовые аппараты. Источник: сайт Эксперт.ру

Существуют также города и поселения, которые не полностью охвачены Интернет-подключением. Если фирма работает той части города, которая на обеспечена доступом в сеть, то она будет применять «пакетный способ» отправки фискальных сведений ОФД:

  • субъект бизнеса устанавливает новый кассовый аппарат и переводит его на работу в автономном режиме;
  • кассир открывает смену и чеки начинают сохраняться на фискальном накопителе;
  • в конце рабочего дня кассир закрывает смену и переносит сведения на съемный носитель (USB);
  • отправка чеков осуществляется из места, где имеется доступ в Интернет единым пакетом ежедневно.
Читайте так же:  Образец представления на аттестацию педагогического работника

Справка! На USB-накопитель с объемом памяти 16 Гб можно записать около 6 млн. чеков.Источник: Официальный сайт 1-ОФД

В случае временного отключения Интернета новая или модернизированная ККТ может включать автономный режим работы, который действует до 30 дней. В течение этого периода сведения сохраняются на фискальном накопителе, но ОФД не пересылаются.

Сразу после восстановления Интернет-соединения компания обязана отправить все накопившиеся электронные чеки оператору.

Варианты подключения онлайн-кассы к Интернету

Российское законодательство не выдвигает специальных требований к Интернет-соединению, используемому для онлайн-касс, поэтому каждый субъект бизнеса имеет право выбрать провайдера и тариф обслуживания самостоятельно.

Рисунок 4. Оптимальный вариант – наличие о онлайн-кассы проводного и беспроводного подключения одновременно. Источник: канал компании «Штрих-М» на YouTube

В России можно использовать 4 способа подключения ККТ к сети: проводной, беспроводной, мобильный и через USB-кабель.

  • Проводной способ (Ethernet) предусматривает подключение к кассовому аппарату толстого кабеля. Такой вариант отличается надежностью, высокой скоростью передачи данных и удобством выявления неполадок в сети (при разрыве соединения лампочка-индикатор гаснет).
  • Беспроводной способ (WiFi) гарантирует кассовому аппарату мобильность, однако вероятность потери связи в этом случае выше и провести диагностику проблем сложнее.
  • Мобильный способ (GPRS, 3G, 4G) возможен только при использовании ККТ с встроенным модемом. Такой вариант оптимален для разъездной торговли. Однако у провайдера придется приобрести сим-карту за 300-500 руб. К тому же такое соединение считается самым нестабильным.
  • Подключение через USB-кабель применяется для дешевых онлайн-касс, которые соединены с компьютером. На ПК устанавливается программа-драйвер, которая открывает доступ к сети для ККТ.

Большинство современных кассовых аппаратов имеют возможность подключения к Интернету разными способами. Решая, какую онлайн-кассу выбрать, стоит обратить внимание на наиболее приемлемый для нее режим работы в сети.

Таблица 1. Кассовые аппараты и способы их подключения к Интернету. Источник: сайт ИТ-компании «Первый Бит»

Особенности совмещения онлайн кассы и эквайринга

Прием платежей через пластиковые карты, как при непосредственном контакте с покупателем, так и в онлайн режиме, приравнивается к наличным расчетам. Поэтому эквайринг не освобождает бизнес от применения онлайн касс. Единый срок перехода на ККТ – 1 июля 2017 года. Но предприятия на ЕНВД и патенте данные о выручке, проходящей через эквайринг, будут фискализировать при помощи новых ККМ только с 1 июля 2018 года.

Сроки обязательного перехода на эквайринг

Термин эквайринг означает возможность проведения расчетов за товары или услуги с применением пластиковых карт или их виртуальных аналогов.

Фото 2. Эквайринг открывает новые грани бизнеса

[3]

Предприниматели смогли по достоинству оценить возможности альтернативы наличных расчетов. Эквайринг:

  • позволяет стимулировать рост выручки и выстроить эффективную стратегию продаж;
  • снижает риск приема поддельных купюр и затраты на инкассацию наличных денег;
  • ускоряет скорость обслуживание клиентов и покупателей;
  • способствует поддержанию имиджа компании.

Неудивительно, что владельцы торговых точек принимают решение и устанавливают терминалы для работы с пластиком, не оглядываясь на требования законодательства.

Однако даже скептически настроенным продавцам товаров и услуг придется обеспечить своих покупателей возможностью рассчитываться по выбору наличными средствами или при помощи национальных платежных инструментов, что отражено в п.1 ст.16,1 Закона 2300-1 «О защите прав потребителя».

Но такая обязанность распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход за предыдущий год не превышает предельных значений для микробизнеса, определенных в ФЗ-265. То есть, обороты такого предприятия не должны быть меньше 120 млн. руб.

Но после вступления в силу поправок к Закону № 2300-1 этот порог опустится до 40 млн. руб.

Вывод: С октября 2017 года эквайринг станет обязателен для всех субъектов с выручкой за предыдущий год, превышающей минимальный порог – 40 млн. руб.

Но не забываем, что по требованию ФЗ-84 большинство организаций и ИП с 01.07.2017 г. перешли на онлайн кассы или планируют ввести ККТ до 01.07.2018 г. Как же совмещать два онлайн инструмента и нужно ли это делать? Ответить на эти вопросы получится, рассмотрев разные виды и частные случаи применения онлайн касс и эквайринга.

Торговый эквайринг и онлайн касса

Торговый эквайринг приемлем для стационарных точек торговли.

Фото 3. Торговый эквайринг перестал быть экзотикой

Обособить онлайн кассу и эквайринг в этом случае невозможно, несмотря на то, что эти инструменты регулируются разными правоотношениям и выполняют различные задачи:

  • Эквайринг обеспечивает примем платежей по банковским карточкам;
  • Онлайн касса фискализирует выручку с передачей информации в ФНС.

Но так как часть или даже львиная доли выручки, подлежащей фискализации, поступает при осуществлении эквайринга, исключить применение онлайн кассы невозможно.

Поэтому все платежи, проходящие через эквайринговую систему, должны фиксироваться в соответствии с новой кассовой дисциплиной.

Однако сроки перехода бизнеса, применяющего торговый эквайринг, на новые ККМ будет различный:

  • 07. 2017 г. перешел на онлайн ККТ торговый бизнес, работающий на упрощенной или общей системе налогообложения;
  • До 01.07.2018 г. должны подключить новые кассы вмененщики и предприниматели на патенте.

Так как базовая доходность малого бизнеса далека от минимального порога, требующего обязательное применение оборудования для оплаты пластиком, вопрос подключения эквайринга для него неактуален. Исключением будут ИП, решившие идти в ногу со временем по собственной инициативе.

Обычно применение эквайрингового терминала в торговле отличается высокой интенсивностью, что требует применения высокопроизводительного и надежного оборудования для приема пластиковых карт.

Фото 4. Полнофункциональная POS-система

В этом случае лучше рассмотреть вариант установки:

  1. Полнофункциональные стационарные устройств. Популярные модели этого класса – Ярус М2100Ф, Ingenico iCT220, VeriFone Vx510, PAX S80.
  2. Модели автономного оборудования типа VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, PAX S90.
  3. Модульные терминалы стационарного типа Ярус Р2100, Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30. Требуют проводного или беспроводного подключения онлайн ККТ.

Онлайн касса и мобильный эквайринг

Изначально предполагает прием платежей в автономном режиме. Актуален для выездной торговли, оказания услуг, курьерской доставки.

Фото 5. Мобильный эквайринг в сфере услуг

Справка! Организации, оказывающие услуги населению, имеют законное право не применять ККТ нового образца до июля 2018 года.

Связь онлайн кассы и эквайринга в мобильном варианте очевидна. С юридической точки зрения мобильная версия является полноценным аналогом торгового типа и приравнивается по закону 54-ФЗ к операциям с наличными.

Получается, необходимость выдавать кассовый чек и передавать фискальные данные сохраняется. Однако при использовании мобильного эквайринга возможна отправка чека в формате SMS или по электронной почте.

Чек может формироваться при помощи кассовой техники или благодаря «Мобильной кассе», когда мобильный терминал интегрирован с фискальным регистратором. В этом случае применяемый смартфон или планшет становится полноценным кассовым аппаратом, позволяющим осуществлять оплату как наличными, так и банковскими картами.

Читайте так же:  Образец акта приема-передачи трудовых книжек

Фото 6. Миниатюрные кард-ридеры открывают возможности для малого бизнеса

Несомненное преимущество миниатюрных терминалов, связывающих кард-ридер и мобильный гаджет, его размеры.

Но следует учитывать, что бюджетные модели терминалов не предполагают интенсивных транзакций, и имеют сокращенные функции, сведенные к чтению карт. Поэтому в некоторых случаях придется предусмотреть приобретение дополнительного фискального оборудования.

Интернет эквайринг и онлайн кассы

При ведении бизнеса в онлайне в некоторых случаях эквайрингу попросту нет альтернативы.

Справка! При оплате интернет-услуг или покупок непосредственно через банк по квитанции без прямого взаимодействия с продавцом последний освобождается от выдачи чека, сформированного через онлайн-кассу.

Чаще всего эквайринговыми терминалами в интернете выступают программные модули, расположенные непосредственно на сервере поставщика интернет-эквайринга. Данные с карты в этом случае вводит непосредственно покупатель или передаются платежной системой.

Важный момент! Интернет магазины, ведущие свою деятельность исключительно в онлайн режиме, и не имеющие стационарных торговых площадей, работать на ЕНВД или патенте принципиально не могут.

Поэтому мнение об отсрочке для интернет-магазинов и сайтов, принимающих платежи через интернет эквайринг, ошибочно.

Единый срок перехода при приеме платежей через эквайринг в онлайн режиме – 1 июля 2017 года.

Послабление, разрешающее внедрять новую кассовую дисциплину с 1 июля 2018 года, касается субъектов, применяющие для расчетов электронные платежные системы, и не распространяется на «пластик».

Как же быть виртуальному бизнесу, работающему с платежными агрегаторами?

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой агрегатор, в том числе и «Яндекс. Касса», не является в принципе платежным агентом. Поэтому обязанность выдавать покупателям чеки при оплате банковской картой остается за продавцом.

Однако интеграция сервисов АТОЛ.Онлайн, а также МодульКассы в систему «Яндекс. Кассы» значительно облегчил процесс, так как позволяет ее клиентам проводить привычные платежи в полном соответствии с ФЗ-84. В этом случае автоматическая передача информации на ККТ о совершении платежа осуществляется агрегатором.

Фото 7. Схема передачи информации о заказах и оплате платежным агрегатором Яндекс.Касса. Источник: https://kassa.yandex.ru

Справка! В соответствии с требованием п.5 ст.1.2 ФЗ-84 чек онлайн магазином при оплате банковской картой передается покупателю только в электронном виде.

Подключение онлайн-кассы к сети интернет

Информации об онлайн-кассах сейчас столько, что в ее потоке можно утонуть. Очень сложно вычленить действительно полезный контент — “мясо”, а именно его не хватает и новичкам, и опытным предпринимателям. Возьмем, к примеру, такой вопрос, как подключение кассового аппарата ко всемирной паутине. Казалось бы, все просто: провел на торговую точку кабель от любого провайдера да работай себе спокойно. Или купил симку сотового оператора, вставил в устройство — и все ок.

Только вот по прошествии некоторого количества времени можно обнаружить, что вы получили не совсем то, что хотели. Траты на интернет нехило кушают ваш бюджет, не принося никакой прибыли. Врубить заднюю нельзя — вы скованы договорами и обязательствами. Поэтому не спешите делать резких движений, пока не прочитаете этот материал. Мы собрали в нем реальные примеры и рассказали о подводных камнях каждого вида подключения. Статья — один сплошной лайфхак: читайте, не пожалеете.

[2]

Когда актуален проводной интернет для онлайн-кассы

Сразу приведем пару примеров — новая торговая точка и уже работающий бизнес. В первом случае имеем пустое помещение без интернета вообще. Во втором примере интернет проведен, давно и успешно работает.

Пример первый — торговая точка или компания по оказанию услуг в помещении без интернета

Самое главное — сразу определиться, для каких целей нужен доступ в сеть и нужен ли он вообще. Разумеется, за исключением нужд онлайн-ККТ. Если речь идет о небольшом магазинчике, где сидит одна продавщица, тянуть проводной интернет на такую точку бессмысленно. На эти грабли наступили многие начинающие предприниматели, которые еще не привыкли к тому, что за обслуживание ИП и юридических лиц интернет-провайдеры берут в разы больше, чем за простых смертных. Если пользование всемирной паутиной дома встанет в несколько сотен рублей в месяц, то стоимость обслуживания организаций и индивидуальных предпринимателей начинается с отметки примерно 2 тысячи рублей за самый простенький тариф.

Оформить договор с провайдером на физическое лицо вряд ли получится — речь пойдет о проведении интернета в нежилое помещение. Путем примитивных математических подсчетов можно увидеть, что доступ ко всемирной паутине может обойтись в несколько десятков тысяч рублей в год — гигантская для многих сумма.

Другое дело, если в вашем заведении интернет нужен в принципе, причем быстрый и безлимитный. Обычно это бывает, если речь идет о предприятиях общественного питания и доступ в сеть используется для привлечения большего числа посетителей — то есть косвенно приносит прибыль. Многие клиенты предпочтут обедать или пить кофе в местах с публичным вайфаем, поэтому без полноценного проводного интернета никуда.

[1]

Тоже самое касается мест, где размещен офис с бухгалтером, директором и отделом кадров. Всем им необходим доступ в сеть: отправить отчетные документы, работать с электронной почтой и раскладывать пасьянсы.

В этом случае смело тяните интернет-кабель и подключайте онлайн-кассу любым удобным способом — отдельным проводом или по сети Wi-Fi.

Пример второй — в помещении есть проводной интернет

Если доступ в сеть уже есть, все просто — нужно только подключить онлайн-кассу. Как мы писали выше, сделать это можно, потянув к кассовому аппарату отдельный провод либо по сети Wi-Fi — большинство онлайн-касс имеют такую возможность. Подключить можно как один, так и несколько кассовых аппаратов.

Забегая вперед, сообщим, что годовой тариф для онлайн-кассы от мобильных операторов стоит в среднем 100 рублей в месяц. Если конкретнее, “Билайн” и “МТС” берут 1160 рублей в год, “Мегафон” стоит чуть дороже — 100 рублей в месяц. Копейки, скажете вы — и будете отчасти правы. Почему только отчасти? Да потому, что если кассовых аппаратов не один, а несколько десятков, то и сим-карт потребуется ровно столько же — по одной на каждый. Поэтому как следует посчитайте — для большого супермаркета проводной интернет может оказаться выгоднее.

Опять же стоит оценить, так ли нужен доступ в сеть на торговой точке в принципе. Вывод здесь простой — не стоит проводить его для одной лишь онлайн-кассы, только если этих касс не пара десятков.

Когда есть смысл подключить кассовый аппарат по мобильной сети

Если вы пришли к выводу, что проводной интернет для вас слишком дорого, то путь остается один — заключение договора с мобильным оператором. Все они предоставляют для онлайн-касс специальные тарифы, стоимость которых мы приводили выше. Естественно, сам кассовый аппарат должен предусматривать возможность установки сим-карты.

Читайте так же:  Опубликованы разъяснения по вопросам рассмотрения споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещ

У такого подхода есть существенный минус. Покупая симку для кассового аппарата, нужно понимать, что к сети интернет будет подключен только он. Раздавать вайфай онлайн-кассы пока не научились, хотя это событие, скорее всего, на за горами.

Еще один недостаток — сим-карту нужно покупать для каждого устройства. Сколько онлайн-касс, столько и симок.

Переходим к лайфхакам. Как сэкономить на подключении онлайн-кассы к сети интернет

Хотели мяса? Держите. Ниже мы приводим три рабочих примера, которыми с успехом пользуются российские предприниматели, подключая кассовый аппарат ко всемирной паутине. Все они абсолютно законны, просты в исполнении и самое главное — очень выгодны.

Пример номер 1 — договоритесь с соседями сверху

Или снизу, сбоку — совершенно неважно. Мы уже писали о том, что интернет для простых смертных — физических лиц — стоит гораздо дешевле. При этом он быстрее, безлимитнее и доступнее. Если магазин находится в жилом доме, можно наведаться к жильцам из смежных квартир и сделать им предложение, от которого они не смогут отказаться.

Вы подключаете им самый продвинутый, самый быстрый и самый безлимитный тариф, который только можно себе представить. Соседи получают интернет, цифровое телевидение и прочие радости жизни, а вы — существенную экономию на подключении кассового аппарата. Жильцы просто дают вам пароль от сети Wi-Fi и вы выходите в интернет. Кассовые аппараты расходуют совсем немного трафика — речь идет о нескольких сотнях мегабайтов в месяц. Этого соседи просто не почувствуют.

Обговорите условия оплаты и технические детали. Можно делить расходы пополам или в оговоренных пропорциях. Главное — скажите соседям, чтобы доступ в сеть был предоставлен тогда, когда вам это нужно. Каждый раз бегать к ним из-за пропавшего интернета — то еще удовольствие.

Пример номер 2 — раздайте интернет при помощи мобильного устройства

За редким исключением мобильный интернет есть у всех. Большинство смартфонов и планшетов могут использоваться в качестве мобильной точки доступа — грех этим не воспользоваться, существенно сэкономив на подключении онлайн-кассы к сети интернет.

За 300-500 рублей в месяц ваш кассовый аппарат будет всегда онлайн. Устройства не особо требовательны к скорости передачи данных. Однако перед тем, как прибегнуть к этому способу, убедитесь, что на вашей торговой точке есть устойчивый сигнал сотовой сети. Для кассового аппарата вполне достаточно, если это будет соединение по протоколу 2g.

Правда, способ выхода в сеть через мобильное устройство не лишен ряда недостатков:

  • смартфон или планшет всегда должен быть на торговой точке. Как только вы отъехали по делам, передача фискальных данных в налоговую тут же прекращается;
  • устройство должно быть исправно и заряжено. Села батарея, сломался телефон — эффект тот же: электронные копии кассовых чеков в ФНС не передаются. То же самое произойдет, если вы вовремя не пополнили баланс лицевого счета своего телефонного номера;
  • сотовая связь — ненадежная штука в целом. Если в центре мегаполиса сигнал, как правило относительно устойчив, то в некоторых населенных пунктах он может периодически пропадать. В результате — прекращение передачи фискальных данных в налоговую.

Недостатки, перечисленные выше, не критичны. Внутри каждой онлайн-кассы есть собственная память, которую обеспечивает фискальный накопитель. Все данные хранятся на нем в течение 30 дней. При отсутствии интернета накопитель продолжает фиксировать информацию. После восстановления связи все неотправленные фискальные документы автоматически улетают в сеть и далее — в налоговую.

Пример номер 3 — совместное использование интернета несколькими торговыми точками

Подходит для случая, когда на торговой площади работает несколько магазинов. Такая ситуация распространена в торговых центрах. Бок о бок стоят продавцы цветов, сувениров и элитного чая. Каждый из них занимает несколько квадратных метров. В этом случае сам Бог велел совместно использовать точку доступа в интернет.

Проведите проводной интернет и договоритесь об условиях использования. Расходы можно делить поровну, исходя их количества кассовых аппаратов на торговую точку. Можно даже прописать права и обязанности всех участников письменно — это застрахует от непредвиденных обстоятельств и спорных ситуаций.

Минус способа обусловлен тем, что в торговых центрах арендаторы часто меняются. Как отнесутся к вашей идее новички — большой вопрос. Кто-то может и не согласиться на совместное использование интернета и расходы лягут на оставшихся участников сделки.

Какие онлайн-кассы не требуют подключения к интернету

Да, есть и такие. В ряде случаев законом предусмотрена работа онлайн-касс в автономном режиме — без передачи фискальных данных в Федеральную налоговую службу. Речь идет о так называемых удаленных и труднодоступных районах. Интернета в таких местах нет, а на нет — и суда нет. Можно просто купить интернет-ККТ и вообще не париться о вопросах выхода в сеть — в этом нет никакой необходимости.

Списки удаленных местностей разрабатываются и утверждаются органами местной власти. На сайте правительства каждого субъекта Федерации размещен такой перечень. Прежде чем задуматься о том, каким способом подключить к сети свой кассовый аппарат, зайдите на интернет-ресурс своего региона и проверьте, нет ли вашего населенного пункта в этом списке. Если вы обнаружили себя там — все, отбой: никакого интернета вам не нужно.

Однако будьте внимательны и периодически проверяйте сайт на предмет новой информации. Интернет распространяется очень быстро и те районы, которые еще вчера считались удаленными, сегодня уже покинули список. Проворонив этот момент, есть риск нарваться на серьезные штрафные санкции, вплоть до приостановки деятельности. Поэтому еще раз — будьте предельно внимательны.

Предпринимателям на заметку

Заключая договор с интернет-провайдером, обеспечивающим доступ в сеть по проводным технологиям, обратите внимание на такой момент. Большинство операторов предлагают заключить годовой договор на обслуживание. Он предусматривает компенсацию затрат на проведение интернета в торговую точку.

Если перевести с русского на русский, получается следующее. Допустим, вы провели интернет, а через пару месяцев передумали и решили отказаться от услуг провайдера. В этом случае вам придется возместить ему расходы на подключение: протяжку кабеля, установку оборудования и прочее. Сумма затрат может оказаться (и окажется, даже не сомневайтесь) весьма приличной. Один из ведущих поставщиков интернет-услуг предусматривает компенсацию в размере 18 тысяч рублей. И это не считая потерянного времени, поездок в офис и прочей волокиты. Поэтому сто раз подумайте, прежде чем подписываться на такое и подключайте проводной интернет только в том случае, если это действительно необходимо.

Читайте так же:  Как влияет наличие нескольких трудовых книжек на пенсию

При небольшом количестве кассовых и отсутствии необходимости в интернете гораздо выгоднее воспользоваться услугами мобильного оператора или использовать один из способов, который мы описали выше.

Самое главное — включите эти расходы в ваш бизнес-план. Все мелкие затраты, на которые можно не обратить внимание, на выходе складываются в приличные суммы. Сюда же входят и расходы на интернет для онлайн-касс. Лучше сразу принять правильное решение, чем потом что-то менять прямо на ходу. Надеемся, что наша статья поможет вам в этом. Удачи!

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Интернет-эквайринг — процесс совершения транзакции с карты покупателя на счет продавца в случае покупок в интернет-магазине. Эта технология появилась относительно недавно, но вокруг нее уже много вопросов. Многие интересуются, нужна ли касса для интернет-эквайринга и требуется ли выдавать клиентам чек, в том числе и электронный? Разберемся в этих вопросах более подробно — это поможет в управлении электронным магазином.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге?

Большинство предпринимателей с переходом на прием онлайн-оплаты от покупателей задаются вопросом, нужно ли использовать кассу, если все расчеты осуществляются в электронном виде? С одной стороны, было бы логично отказаться от использования онлайн-кассы, так как наличные средства при таком виде торговли не используются. С 01.07.18 использование онлайн-касс при интернет-торговле — обязательно!

Теперь технология работы интернет-магазина следующая:

  • клиент оплачивает товар;
  • деньги списываются с карты клиента и зачисляются на счет продавца;
  • в момент оплаты касса автоматически записывает информацию на фискальный накопитель и передает сведения оператору фискальных данных (ОФД);
  • ОФД уже передает данные о покупке в налоговую.

В рассматриваемом примере онлайн-касса обязательна к использованию даже в случае применения интернет-эквайринга. Это связано с тем, что платежный центр выступает только в качестве промежуточного лица между интернет-магазином и покупателем. Сам магазин при этом обязан выдавать покупателю электронный чек.

Нужен ли чек при интернет-эквайринге?

Вы уже знаете, нужна ли онлайн касса при интернет-эквайринге. Но остается не менее распространенный вопрос о том, требуется ли выдавать покупателю чек, пусть даже в электронном виде? Ответ на вопрос во многом зависит от того, по какой схеме принимаются платежи от клиентов. Так, текущее законодательство России обязывает продавца выдавать электронный чек даже при оплате заказов через онлайн-кассу с использованием эквайринга.

Физическую версию чека распечатывать не нужно — можно отправить электронный чек СМС-сообщением или по электронной почте. Это полный ответ на вопрос о том, нужен ли чек в интернет-эквайринге.

Интернет-эквайринг и онлайн-кассы — относительно молодые понятия для российского бизнеса. Тем не менее, каждому предпринимателю или компании, владеющей интернет-магазином, стоит поближе ознакомиться со всеми возможностями рассматриваемых технологий. Практика показывает, что внедрение таких технологий в работу онлайн-магазина положительно сказывается на притоке клиентов, а также на конверсии магазина.

Эквайринг для онлайн-касс: как работает, обзор вариантов и пошаговая инструкция для запуска

По данным Mastercard, 15% покупателей не пользуются наличными деньгами, и число таких клиентов растет. Расплата картой в рознице давно перевалила за половину: в ряде сегментов люди не пользуются наличными деньгами в 90% случаев. Что это значит? Да то, что если вы до сих пор не принимаете к оплате банковские карты, положение дел нужно срочно менять, чтобы не терять клиентов. В этой статье мы расскажем, как это сделать.

Что такое эквайринг и как он работает

Согласно “Википедии”, эквайринг — это приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Покупатель дает кассиру банковскую карту или прикладывает ее к терминалу, после чего денежные средства списываются с его счета. Быстро, удобно и просто. Эквайринг имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • большой охват покупателей и расширение круга постоянных клиентов. Все те, кто уходил из магазина из-за невозможности оплатить картой, будут возвращаться;
  • простота оплаты. Расплатиться картой проще и быстрее. Не нужно отсчитывать сдачу, раскладывать купюры по ячейкам;
  • исключена возможность ошибок при расчетах. Давая сдачу, кассир может напутать и дать больше или меньше. С картами так не будет;
  • покупатели могут получать кэшбэк — это также влияет на посещаемость магазина;
  • проще составлять отчетность для банка при расчете налогов. Банк автоматически фиксирует сумму выручки, полученной при безналичных расчетах. Для заполнения декларации нужно просто заказать выписку с расчетного счета — там уже будет эта цифра.

Минусы:

  • за эквайринг берется процент и часть прибыли придется отдать банку. Обычно это 1,5-3% от валовой выручки. Если у вас высокомаржинальный товар с большими наценками, процент эквайринга незаметен. А вот при небольших наценках он может оказаться критичным;
  • средства, полученные по эквайрингу, поступают на ваш счет не сразу. Обычно это занимает один рабочий день. Сегодня приняли оплату, завтра получили деньги. Средства, полученные в пятницу, придут в понедельник. При длинных выходных (Новый год, майские праздники) ждать денег придется несколько дней;
  • возврат денег покупателю занимает больше времени. Если наличку можно отдать покупателю сразу, то при оплате картой он может прождать месяц. По закону деньги должны быть возвращены покупателю тем же способом, которым он платил за товар. Расплачивался картой — вернуть наличку нельзя;
  • для подключения эквайринга требуется дополнительное оборудование — банковские терминалы. Ряд банков дает их в аренду бесплатно, но часто устройство приходится покупать.

Схема работы эквайринга выглядит так: покупатель прикладывает карту к терминалу, после чего устройство делает запрос в банк-эмитент. При наличии достаточного количества денежных средств на счете клиента банк дает одобрение на транзакцию. Далее деньги списываются с карты покупателя и переводятся на счет продавца, а банк забирает процент.

Доля банка зависит от ежемесячного оборота вашего бизнеса. Чем он больше, тем меньший процент комиссионных нужно заплатить.

Оборудование, необходимое для эквайринга

Банковский терминал

Это устройство, предназначенное для считывания карт и передачи данных в банк-эмитент. Есть несколько видов устройств. Чем круче терминал, тем больше типов карт он может принимать. Устройства старого образца работают с карточками контактного типа: их нужно вставлять с картоприемник или проводить по нему магнитной полосой. Это довольно долго.

Поэтому на сегодняшний день такими никто не пользуется — их вытеснили бесконтактные карты. Но и это еще не все: все больше клиентов расплачиваются при помощи смартфона с установленным на него мобильным приложением. При бесконтактной оплате карту или смартфон нужно просто поднести к терминалу. Он считывает информацию с чипа и передает ее в банк. Все занимает считанные секунды. Если сумма покупки не превышает тысячу рублей, то даже пин-код вводить не нужно.

Читайте так же:  Предлагается ввести ответственность бенефициаров застройщика за убытки дольщиков (законопроект)

Банковский терминал можно купить или взять в аренду у банка. Обычно при покупке в собственность процент эквайринга ниже, чем при аренде. Стоимость терминалов находится в районе 8-30 тысяч рублей. Часто банки дают их в рассрочку или кредит.

Онлайн-касса с поддержкой банковского терминала

Теоретически терминал сможет работать и самостоятельно. Но по закону так делать нельзя. Покупатель должен получить кассовый чек, а налоговая служба — информацию о каждой транзакции. Поэтому терминалы всегда работают в связке с контрольно-кассовой техникой. Одновременно с оплатой касса формирует чек и отправляет его электронную копию оператору фискальных данных.

Главное здесь — полная техническая и программная совместимость кассового аппарат и банковского терминала. Большинство популярных моделей коннектятся без проблем, но бывают и исключения. Если у вас уже есть ККТ и вы подыскиваете терминал, узнайте, какие модели для нее подойдут. Обычно устройства соединяются при помощи USB-разъемов, но есть и беспроводные технологии: bluetooth и wi-fi.

Онлайн-касса со встроенным терминалом

Есть технические решения, совмещающие в себе кассу и банковский терминал. Один корпус, внутри которого находятся:

  • фискальный регистратор;
  • фискальный накопитель;
  • принтер кассовых чеков;
  • устройство ввода-вывода (клавиатура или тач-скрин);
  • экран для отображения информации;
  • банковский терминал со считывателем карт.

Обычно такими делают мобильные кассовые аппараты для курьеров, служб такси, выездной торговли и услуг на дому. Здесь размер и вес имеет большое значение: возить с собой кучу оборудования для работы в полях неудобно. Поэтому устройства имеют встроенный аккумулятор для автономной работы.

Подключаем эквайринг — пошаговая инструкция

Для нового бизнеса

Начиная все с чистого листа, вы ничем не ограничены. Можно выбрать любой банк, кассовый аппарат и терминал. Пошагово это выглядит так:

А можно пойти по простому пути. Дело в том, что почти все банки предоставляют клиентам контрольно-кассовую технику. Можно сделать все в одном месте. Вы приходите в банк и заказываете комплексное решение под ключ: открытие и обслуживание счета, покупка онлайн-кассы и подключение эквайринга. Правда, обратите внимание на условия банка. Часто кредитные организации навязывают дополнительные опции и дорогие. Например, формально кассу дают бесплатно, но вы переплачиваете за ненужные тарифные планы.

Для действующего бизнеса

Если вы работаете не первый год, у вас уже есть и счет в банке, и онлайн-касса. Поэтому нужно работать с тем, что есть. Это ограничивает некоторые возможности. Порядок действий такой:

  1. Обратитесь в ваш банк и узнайте, на каких условиях он предоставляет услуги эквайринга. Обратите внимание на оборудование — терминалы должны быть совместимы с вашей контрольно-кассовой техникой. Если условия не очень, техника не совместима и есть другие сложности, возможно, придется менять банк. Однако, это маловероятно. Вся современная техника, за редким исключением, полностью совместима.
  2. Напишите заявление, получите технику и дождитесь визита специалиста. Если это онлайн-банк, получите технику от курьера и проведите настройки.
  3. Работайте и принимайте оплату. Профит!

Допустим, условия банка не подходят и вы решили сменить кредитную организацию. В таком случае нужно действовать по схеме для нового бизнеса. Правда, такой сценарий тянет за собой массу неудобств. У вас изменится номер расчетного счета, а это значит, что придется заключать новые договора с контрагентами, поставщиками и переделывать другие документы. Все, где фигурирует номер счета.

Обзор предложений по эквайрингу от банков

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход. Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

  • зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  • при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  • при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;
  • персональный менеджер для всех клиентских проектов.

Банк “Тинькофф”

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков. У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.

Условия банка:

  • минимальный процент с выручки — 1,59%;
  • любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  • зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  • есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  • персональный менеджер.

“Модульбанк”

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом. В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

  • комиссия от 1,5%;
  • зачисление средств на следующий рабочий день;
  • большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
  • есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.

Интернет-эквайринг от банка “Точка”

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce. Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.

Условия соглашения:

  • комиссия за переводы — от 2,8%
  • отсутствие абонентской платы;
  • плата за подключение — 0 рублей;
  • обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.
Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет. В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся. Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Источники


  1. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.

  2. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
  4. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
  5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here