Как произвести проверку физических лиц на банкротство

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как произвести проверку физических лиц на банкротство" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Процедура банкротства физических лиц по кредитам

Условия банкротства по кредитам физических лиц

П. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ предусматривает 2 условия, при соблюдении которых арбитражный суд принимает заявление о признании физлица несостоятельным:

  • Совокупный размер задолженности превышает 500 000 руб. При этом следует учитывать все накопившееся долги. В расчет берется не только задолженность по банковскому кредиту, но и долги по налогам, коммунальным платежам и т. п.
  • Указанные выше требования не исполнены в течение 3 последних месяцев.

Обратиться в суд с заявлением о несостоятельности:

  • обязан сам гражданин в течение 30 дней с того момента, как удовлетворение требований одного кредитора повлекло невозможность исполнения своих обязанностей перед остальными, при условии что общий размер задолженности более 500 000 руб.;
  • может банк или другая организация, предоставившая кредит, при наличии условий, указанных в начале настоящего раздела.

Кредитное банкротство физических лиц при предвидении банкротства

П. 2 ст. 231.4 закона № 127-ФЗ дает физлицам право подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в случае предвидения банкротства, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что такой гражданин не может погашать кредит, выплачивать налоги или исполнять другие денежные обязательства. При этом физлицо должно отвечать признакам неплатежеспособности и (или) нехватки имущества.

Физлицо предполагается неплатежеспособным, если отвечает хотя бы одному из следующих условий:

  • должник перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил (примером может служить прекращение платежей по кредиту);
  • более 10% от общего размера денежных обязательств физлица не исполнены в течение более чем 1 месяца с того дня, когда обязанность должна была быть исполнена;
  • долги физлица превышают стоимость его имущества;
  • существует оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества, подлежащего реализации.

При этом если есть основания полагать, что физлицо в течение непродолжительного времени получит денежную сумму, способную погасить образовавшуюся задолженность, то оно не может быть признано неплатежеспособным. Отметим, что по кредитам часто используется такой вид обеспечения, как поручительство.

ВАЖНО! Банкротство поручителя может быть инициировано кредитной организацией даже в тех случаях, когда у банка нет на руках судебного решения о взыскании долга непосредственно с поручителя. Подробнее об этом и других особенностях банкротства поручителей физлиц — в статье Банкротство поручителя физического лица — последствия.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам

При наличии одного из перечисленных выше условий физлицо подает заявление о несостоятельности в арбитражный суд. Кроме оформления текста самого документа потребуется оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести 25 000 руб. в депозит суда. О других расходах на проведение процедуры банкротства читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица — стоимость услуг.

Также к заявлению необходимо приложить перечень документов, указанный в п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Выделим основные:


  • кредитный договор и другие документы, подтверждающие наличие долгов, например справку из банка, подтверждающую наличие просрочки платежей, и т. п.;
  • списки всех кредиторов и должников, составленные по форме, утв. приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530;
  • опись имущества (о правилах оформления такого заявления читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц);
  • копии документов, подтверждающих право собственности физлица на имущество, указанное в описи;
  • сведения о доходах физлица за последние 3 года;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если таковой имеется, и др.

Процедуры банкротства

Ст. 213.2 закона № 127-ФЗ предусматривает 3 процедуры банкротства:

  • реструктуризацию задолженности;
  • объявление физлица несостоятельным и распродажу его имущества;
  • оформление мирового соглашения.

По общему правилу при признании заявления о банкротстве физлица обоснованным вводится процедура реструктуризации задолженности. Решение о признании физлица несостоятельным и введении процедуры реализации имущества может быть принято только по ходатайству физлица при его несоответствии требованиям, предъявляемым для утверждения плана реструктуризации долгов.

К ним относятся:

  • наличие у физлица заработка или другого источника доходов;
  • отсутствие у него неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления или адмнаказания за мелкое хищение, фиктивное банкротство и т. п.;
  • отсутствие банкротства на протяжении последних 5 лет;
  • неутверждение плана в течение последних 8 лет.

Реструктуризация задолженности

Введение процедуры реструктуризации задолженности имеет следующие последствия:

  • считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших до введения процедуры;
  • прекращается начисление процентов по кредиту и другим денежным обязательствам, а также штрафов и пеней за просрочку;
  • снимаются аресты, наложенные на имущество физлица;
  • приостанавливаются взыскания по исполнительным документам (из этого правила есть исключения, установленные п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).

В ходе проведения реструктуризации задолженности:

  • сделки, связанные с приобретением или отчуждением имущества, получением либо выдачей займов, производятся только с письменного согласия финуправляющего;
  • физлицо лишается права внесения своего имущества в уставный капитал организаций.

На данной стадии происходит составление плана реструктуризации задолженности, его принятие конкурсными кредиторами и утверждение арбитражным судом. В нем должны содержаться положения о порядке и сроках пропорционального погашения задолженности, в том числе основного долга по кредиту и начисленных процентов. Срок действия плана не должен превышать 3 лет, но в случае необходимости может быть продлен на такой же период. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

Последствия признания физлица банкротом

Если по какой-либо причине план реструктуризации задолженности не был утвержден или не исполнен в срок, арбитражный суд признает физлицо банкротом и вводит следующую процедуру — реализацию имущества на срок, не превышающий 6 месяцев.

В конкурсную массу, предназначенную для продажи, не включается имущество, указанное в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, не подлежит реализации:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно размещено (исключением из этого правила является имущество, переданное в залог, которое подлежит продаже);
  • предметы домашней обстановки;
  • призы, награды и пр.
Читайте так же:  Образец заявления об отмене заочного решения

Порядок погашения долгов установлен ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. После завершения расчетов с конкурсными кредиторами, произведенными за счет проданного имущества, физлицо освобождается от дальнейшего выполнения своих обязательств по кредиту и другим денежным обязательствам.

Признание лица банкротом имеет ряд негативных последствий:

  • невозможность подать в отношении себя заявление о признании несостоятельным в течение следующих 5 лет;
  • невозможность на протяжении следующих 3 лет занимать руководящие должности или другим образом принимать участие в управлении юрлицом;
  • обязанность указывать факт своего банкротства при получении новых кредитов и займов в течение 5 лет.

Оформление мирового соглашения

Физлицо и конкурсные кредиторы имеют право оформить мировое соглашение, которое подлежит утверждению арбитражным судом. Данный документ может предусматривать участие в погашении задолженности третьего лица. Одновременно с утверждением мирового соглашения суд выносит решение о прекращении производства по делу. С этого момента сам должник и (или) третье лицо начинает производить выплаты с целью погашения задолженности.

Оформление мирового соглашения имеет немало плюсов для должника:

  • избежание негативных последствий банкротства;
  • возможность сэкономить на расходах.

А также для кредитора, в том числе кредитной организации, выдавшей кредит, в частности возможность:

  • сэкономить время и трудозатраты;
  • получить больше, чем в ходе банкротства.

Следует помнить, что вне зависимости от стадии банкротства, на которой было оформлено мировое соглашение, при нарушении его условий процедура банкротства возобновляется, а в отношении физлица вводится процедура реализации имущества (п. 7 ст. 213.31 закона № 127-ФЗ).

Таким образом, при невозможности выполнения обязательств по взятым кредитам процесс признания физлица несостоятельным проводится по общим правилам банкротства физлиц. Необходимо помнить, что погашения потребуют все имеющиеся долги, в том числе по налогам и сборам и коммунальным платежам.

Где размещается публикация о банкротстве физического лица?

Объявление о банкротстве физического лица: когда необходима публикация

Законодательством РФ установлен исчерпывающий перечень случаев, когда сведения о банкротстве физлица, подлежат обязательной публикации (см п. 2 ст. 213.7 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее — закон 127-ФЗ).

К таким случаям, например, относятся следующие:

  • признание физлица банкротом и введение реализации его имущества;
  • утверждение плана реструктуризации долгов физлица;
  • проведение торгов по продаже имущества такого должника и др.

Публикация сведений производится посредством внесения соответствующей информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРС). Одновременно с включением в ЕФРС подлежит обязательному размещению в официальном печатном источнике (каким признана для данных целей газета «Коммерсант» согласно распоряжению Правительства РФ от 21.07.2008 № 049-Р) следующая информация:

  • о признании обоснованности заявления физлица признать его банкротом и назначении реструктуризации его долгов;
  • признании физлица банкротом и введении реализации его имущества.

ВАЖНО! В отношении физлица, намеревающегося подать заявление о признании его банкротом, не установлено требования о предварительной публикации в официальных источниках сведений о намерении такое заявление подать (это актуально и в той ситуации, когда заявителем выступает кредитная организация), см. п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45.

Порядок публикации сведений о банкротстве граждан в ЕФРС

Как мы уже обозначили, сведения о банкротстве физлиц должны быть внесены в ЕФРС, и только после этого они считаются надлежащим образом опубликованными (за исключением случаев, когда дополнительно требуется публикация в газете «Коммерсантъ»).

При этом надлежит учесть следующие нюансы:

  • опубликование указанных сведений производится за счет самого гражданина (п. 4 ст. 213.7 закона 127-ФЗ);
  • кредиторы и третьи лица будут считаться надлежащим образом извещенными об опубликовании информации о банкротстве физлица по завершении 5 рабочих дней с даты внесения названных сведений в ЕФРС (п. 3 названной статьи).

Регламент ведения ЕФРС утвержден приказом Минэкономразвития России от 05.04.2013 № 178.

В дополнение к предложенному материалу рекомендуем читателю ознакомиться с другой нашей статьей по ссылке: Банкротство физических лиц — судебная практика 2018 г.

Итак, публикация сведений о банкротстве физлиц осуществляется путем размещения соответствующей информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а в установленных законом случаях также и в газете «Коммерсантъ». Предварительной публикации сведений о намерении гражданина подать заявление о его признании банкротом не требуется.

pozakony.su

Решение жизненных ситуаций по закону.

pozakony.su

Решение жизненных ситуаций по закону.

  • Homepage
  • Банкротство
  • Когда и зачем проверяют на банкротство физических лиц

Когда и зачем проверяют на банкротство физических лиц

Современные финансовые технологии предоставляют гражданам множество преимуществ, но и проблем создают немало. С некоторым люди сталкиваются регулярно, заключая сделки с потенциальными или признанными банкротами. Результат – потеря денег, задержка в развитии бизнеса и тому подобное.

Поэтому законом закреплено правило, по которому стала возможна проверка в сети Интернет на банкротство физических лиц. Делать это следует путем анализа официальных данных, обнародованных на специализированных ресурсах. Разберем, как определить финансовую состоятельность контрагента, какими сервисами с успехом пользуются банковские учреждение и иные юридические лица.

Зачем проверять

С 2015 года введены в практику новшества законодательства о несостоятельности. По состоянию на сегодня, объявить себя банкротом может физическое лицо. Это обстоятельство порождает несколько правовых аспектов, опасных для контрагентов:

  • Подпись лица, проходящего процедуру банкротства, на финансовых документах признается ничтожной. То есть, занятые им средства возвратить будет крайне сложно, если вообще, возможно:
    • во время процесса признания банкротом человеку запрещено без разрешения управляющего совершать сделки;
    • они автоматически оспариваются арбитражным судом;
    • отмененная сделка становится фиктивной, а для заемщика убыточной, ведь с банкротящегося взыскать ничего не получится:
      • все его активы и так находятся под арестом или уже продаются;
      • очередь кредиторов большая, на долю нового ничего не останется.
    • Если банкротство уже признано, то это не улучшает положения заемщика. Новую начать можно, спустя пять лет. Следовательно, ничего, кроме убытков, сделка не принесет.

Таким образом, проверить, не является ли контрагент банкротом, нужно с целью защиты от обмана (мошенничества). Так повышается вероятность отдачи занятых средств, товаров и иного.

Самыми заинтересованными лицами в неукоснительном исполнении законодательных нормативов о несостоятельности, конечно, являются банки-кредиторы. Однако существует целый перечень лиц, для которых данные сведения не менее актуальны.

Читайте так же:  Переход на онлайн-кассы с 1 июля - инструкция

К ним относятся:

  • нанятые работники;
  • родственники, которые могут пострадать от банкрота;
  • сособственники имущества и интеллектуального права;
  • заемщики-физлица.

Подсказка: наемные труженики должны заявить претензию о включении в перечень кредиторов, чтобы не утратить право на недополученный заработок. Они являются получателями первой очереди при проведении официальной процедуры банкротства.

Законодательство защищает граждан

В нормативных актах записано правило об обнародовании данных о банкротах. Они собраны в Единый госреестр, для которого создан одноименный сайт. Портал позволяет получать подробную информацию:

  • о лицах, признанных должниками (есть поисковая система);
  • о ходе процедуры признания несостоятельности физлица.

Для сведения: публикация данных о будущем или состоявшемся банкроте осуществляется на платной основе за счет самого гражданина, проходящего данную процедуру.

Как узнать

Для получения необходимой информации следует воспользоваться поисковой системой портала ЕФРСБ.

Алгоритм действий таков:

  • Зайти на портал и открыть вкладку «Реестры» (верхнее меню).
  • В выпадающем окошке нажать на слово «Должники».
  • Откроется окно поиска.

[3]

Внимание: на портале собрана информация обо всех банкротах, являющихся юридическими и физическими лицами. Нужно выбрать необходимую позицию (нажать на кружочек рядом с соответствующей фразой, расположенной на верхней позиции поисковика).

  • Система предлагает внести данные о проверяемом лице. Они стандартны:
    • ФИО;
    • адрес;
    • код, ИНН для физлиц.
  • При этом регион и категорию вводить не нужно. Они выбираются из выпадающих списков.

Подсказка: на практике поисковик работает с минимальным количеством данных. Достаточно ввести только фамилию проверяемого лица и нажать кнопку поиска.

Результатом будет список всех задолжников, обладающих подобными персональными данными. Среди них нужно будет найти проверяемого человека.

Законодательство требует полного обнародования сведений о задолжниках. Следовательно, в системе есть такая информация:

  • карточка банкрота, содержащая:
    • адрес;
    • контактные данные (не всегда);
    • категорию;
    • дату и место появления на свет;
    • ИНН и другое;
  • информация о ходе проведения процедуры (расположена ниже карточки).

Доступ к перечисленным сведениям открытый. Для получения информации достаточно нажать на ФИО интересующего лица в предыдущем списке (первичного поиска).

Узнать масштабы предъявляемых требований можно из информации о ходе процедуры. Нужно открыть все доступные позиции и почитать описание требований кредиторов. В них вписаны суммы задолженностей.

Реестр создан специально для обнародования данных должников. Из этой законодательной нормы проистекает предоставление ее пользователям на бесплатной основе. То есть получить необходимые сведения обо всех гражданах, признанных банкротами или проходящих процедуру, может любой человек.

Подсказка: процедура признания неплатежеспособности длительна. В лучшем случае она занимает два – три месяца. Следовательно, недостаточно обратиться к реестру один раз и успокоиться.

Проверять потенциальных контрагентов следует не реже раза в два месяца. А в случае публикации сообщения о старте процедуры, побеспокоится о включении в реестр кредиторов. Тогда остается шанс получить свои средства обратно.

Процедура банкротства физических лиц

У человека, не могущего платить по свои долгам, есть два варианта действий — либо перестать реагировать на требования кредиторов выплатить долг и дожидаться, когда придут судебные приставы или коллекторы (и не известно, что еще хуже). Либо ему следует постараться как — то самостоятельно решить проблему с долгами, в том числе и через такой юридический инструмент, как процедура банкротства физического лица.

В этой статье будет рассказано о том, что это такое – имущественная несостоятельность отдельного человека. Как выглядит процесс банкротства, какие для этого нужны основания, а также будет дана краткая инструкция того, как провести процедуру банкротства физического лица самостоятельно, инициировать банкротство, чтобы избавиться от непомерных долгов с наименьшими издержками и потерями.

Банкротство — с чего все начинается

Для того чтобы стать должником в формальном, т.е. юридическом смысле этого понятия, должны наступить определенные события и в определенном порядке, согласно которым в отношении должника могут быть приняты меры, приводящие его к официальному статусу банкрота. Т.е. прежде чем ответить на вопрос — с чего начать процедуру банкротства физического лица?, нужно хорошо понимать, что может и должно стать объективной причиной для этого.

В общем виде формальными причинами для того, чтобы признать человека имущественным несостоятельным, могут служить:

  1. Не выплата должником сумм, причитающихся по заключенному им кредитному соглашению с банком или другим кредитором. Срок просрочки таких платежей, исходя из практики, составляет 30 дней. После истечения этого срока, любой кредитор может и имеет право направить в судебные органы заявление о взыскании с должника образовавшейся задолженности. Однако в ст. 213 (часть 2) (ФЗ от 2015 года) содержится норма, согласно которой минимальный срок неплатежа, после которого должник может быть признан банкротом, составляет 3 месяца.

[2]

  1. Сумма долга превышает размер 500 тыс. руб. (на 2018 год). Причем здесь нужно понимать, что имеется в виду сумма долга общая, т.е. если должник имеет несколько непогашенных кредитов (даже от разных кредиторов) в общей сумме превышающих лимит в 500 000 рублей.
  2. Чтобы быть признанным банкротом, должнику следует получить такой статус не по решению кредитора или какой – то, пусть даже официальной организации, а только по решению суда (арбитражного).
  3. Сумма задолженности за последние 30 дней составляет более 10% от всей суммы долга.
  4. Общая величина долга превышает всю сумму, имеющихся у должника средств, включая и его недвижимость. Т.е. долг настолько велик, что для его уплаты не хватит всего имущества или активов должника.
  5. Судебным решением и по представлению исполнительного листа службой судебных приставов, когда определяется, что имеющегося у должника имущества недостаточно, чтобы погасить долги.

Как правило, право запустить начало формальных действий приводящих к банкротству, могут не только кредиторы — юридические лица. Это может сделать и сам должник, о чем пойдет речь далее.

С чего начинается признание должника банкротом

Для того, чтобы самостоятельно начать алгоритм банкротства, необходимо кроме вышеперечисленных формальных признаков, выполнить два условия на момент подачи заявления на то, чтобы начать действия по признанию должника несостоятельным (банкротом).

Читайте так же:  Наследственный договор в россии по гк рф с 1 июня

Видео (кликните для воспроизведения).

Первое условие связано с тем, что согласно положений статьи 213, Закона о банкротстве, должник может самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве в срок не более 30 дней с того момента, когда ему стало ясно, что он не может расплатиться с долгами.

Здесь нет никаких конкретных указаний на то, как и в какой момент должно наступить такое понимание. Единственное на что можно формально опереться — это сумма долга, которая должна превысить критический уровень в 500 т. руб.

Второй момент связан с тем, что человек, имеющий такой размер долга, что все имеющееся у него имущество, активы, не хватит для расчета по долгам.

Какие документы необходимо приготовить для банкротства

Перед тем, как начать процесс банкротства физических лиц, следует иметь представление о том, какие нужны документы.

К таким документам относятся:

  • заявление в арбитражный суд по месту жительства (официальной регистрации). Заявление имеет стандартный вид и его можно скачать с сайта Министерства юстиции или же с портала «Госуслуги».

  • документы, подтверждающие факт наличия долгов — это кредитные договоры, расписка в получении долга, налоговые уведомления и т.п.
  • документы, подтверждающие, что уровень доходов должника не достаточен для погашения сумм по долгам – это различные справки о зарплате с места работы, выписки из банковских счетов;
  • документ, подтверждающий отсутствие или наличие статуса ИП. Такой документ имеет вид выписки из ЕГРИП (единый реестр ИП), которую можно получить в налоговой службе по месту жительства, либо через МФЦ (многофункциональные центры), которые есть в каждом муниципальном образовании страны;
  • полный перечень (список) кредиторов, перед которыми имеется непогашенные долги. Если это юридические лица — то указываются все их реквизиты и размер долга. Если это физические лица – то ФИО и контакты данные (адреса) и также указываются суммы долга.
  • документы или их копии, определяющие то, какую собственность (имущество движимое или недвижимое) имеет должник – например, паспорт на техническое средство – автомобиль или Свидетельство о собственности на земельный участок или квартиру. Если заявитель в течение предшествующих 3 лет, совершал какие — то сделки, например, продавал и покупал недвижимость, то следует указать – все параметры этой сделки, приложить копии договоров.
  • представить сведения за предшествующие 3 года о всех полученных доходах и оплаченных налогах. Такой документ можно получить в налоговой инспекции, либо с помощью МФЦ;
  • Справки из кредитных учреждений, банков, обо всех имеющихся у должника банковских счетах.
  • оригинал, либо заверенная копия СНИЛС (свидетельство о социальном и пенсионном страховании)
  • Если заявитель о банкротстве имеет статус безработного (т.е. он состоит на учете в органах занятости), то предоставляется справка о том, что он находится на учете, как безработный.
  • Свидетельство о получении ИНН — если такого документа нет, то его можно получить либо через ФНС, либо через сеть офисов МФЦ;
  • оригинал или копию свидетельства о браке (либо свидетельство о его расторжении). если между супругами при разводе был оформлен надлежащим образом раздел имущества, то прилагаются все сопутствующие копии таких документов;
  • если имеются несовершеннолетние дети у должника, то предоставляются оригиналы или заверенные копии метрик детей.

Как видно, перечень документов, которые необходимо подготовить перед тем, как обращаться в судебные инстанции, достаточно обширен. Суд при рассмотрении дела о банкротстве заявителя-гражданина, должен принять во внимание все обстоятельства дела и выяснить, насколько человек неспособен платить по своим долгам.

Общий порядок и процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция без юриста

С формальной точки зрения процесс признания физического лица банкротом и то, как происходит процедура банкротства физического лица, в реальных российских условиях не сложен, и выглядит следующим образом:

  1. Подготовка и предоставление заявления в судебный орган (занимающийся арбитражными делами) в том регионе, где имеется регистрация по месту жительства заявителя. Это важное условие. Заявление можно подавать, как лично, так и с помощью заказного письма и уведомлением о его получении. В этом письме кроме заявления на рассмотрение дела о банкротстве, должны быть копии всех относящихся к делу документов.
  2. После того, как обращение отправлено по инстанции, в 30 дневный срок суд выносит решение о принятии дела к рассмотрению, либо в отказе по тем или иным мотивированным основаниям.
  3. Если судом принято дело к рассмотрению, то назначается дата судебного заседания. Как правило, дело о банкротстве рассматривается в срок не более, чем 6 месяцев, что во многом зависит от сложности дела каждого конкретного заявителя.

[1]

  1. Если судом должник признан банкротом, о чем выносится официальное постановление суда, то назначается конкурсный управляющий. К конкурсному управляющему переходят все полномочия по управлению имуществом должника. С этого момента должник не может ничего, ни продать, ни подарить из имущества без рассмотрения конкурсного управляющего.
  2. Далее наступает этап распродажа имущества банкрота или процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Конкурсный управляющий занимается тем, что реализует на аукционах имущество должника — банкрота, производит расчеты с кредиторами. Причем следует иметь в виду, что услуги такого управляющего не бесплатны, и они оплачиваются из стоимости проданного имущества должника в размере 2%. Кроме этого, за счет должника производится оплата регистрации в специальном реестре должников и публикации в СМИ объявления о присвоении гражданину статуса банкрота (такие объявления публикуются в «Российской газете»). В среднем эта сумма составляет на 2018 год порядка 400 рублей.

  1. Как только конкурсным управляющим будет закончен расчет со всеми кредиторами и распродано все имущество должника, заявитель признается официально несостоятельным и ему выдается на руки постановление суда о признании его лично, банкротом. С этого момента должник считается освобожденным от всех долгов, и он может начинать свою жизнь с чистого листа.

Также следует помнить и том, статус банкрота, банкротство физических лиц процедура и последствия имеют определенное значение для того, решил воспользоваться этим методом решения своих долговых проблем. В частности в течении трех лет физическое лицо — банкрот не может заниматься предпринимательством или занимать материально ответственные должности.

Читайте так же:  Разъяснения по вопросам применения ккт

Приведенный порядок и сведения о том, как на практике проводится процедура банкротства физических лиц, имеет характер общих сведений о том, как это выглядит и что нужно для этого знать. На самом деле процедура банкротства, довольно долгий и бюрократический процесс, и должнику следует быть готовым к тому, что придется немало тратить времени на подготовку документов и взаимодействия с различными официальными инстанциями.

Как проверить банкротство физических лиц

Банкротство и реестр должников

Термин «банкротство » сегодня широко используется в экономике и обозначает юридических и физических лиц, оказавшихся неспособными уплатить по счетам. Для того чтобы выявить подобных граждан, а также обеспечить их будущее был создан специальный реестр должников, прошедших через процедуру банкротства. Найти реестр можно по адресу bankrot.fedresurs.ru .

Помимо ответа на вопрос «кто банкрот?», на портале есть следующая информация:

  1. факт признания банкротства, подтвержденный положением или актом;
  2. информация об области деятельности предприятия и возможном доходе;
  3. характер невыплаченных долгов и требования кредиторов;
  4. указание кредитной организации, осуществлявшей контроль над банкротом;
  5. наличие имущества на балансе организации;
  6. наличие уведомлений о получении организацией требований кредиторов.

Требования для признания банкротом

Требования для того, чтобы гражданина признали банкротом, изложены в законодательстве, а точнее – в законе №476-ФЗ под говорящим названием «О несостоятельности (банкротстве)» .

Он уточняет, что подать документы для признания гражданина банкротом можно лишь том случае, если были соблюдены два обязательных условия:

  • имеется подтвержденная задолженность на сумму более или равную 500 000 рублей;
  • платежи по кредиту отсутствовали минимум 3 месяца подряд.

Заявление на банкротство

Для признания банкротом потребуется заполнить специальную он-лайн форму. которую можно найти по адресу. Подать заявление можно как на самого себя, так и на свое предприятие, а в качестве подающего может выступать должник или его кредитор.

В тех случаях, когда граждане не могут справиться с заполнением формы самостоятельно, они могут обратиться в многочисленные агентства и фирмы, которые предоставляют услугу оформления документов. В таком случае им потребуются личные данные кредитора и должника.

Портал ЕФРСБ

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве или ЕФРСБ – это общедоступный информационный портал, содержащий сведения о процедуре банкротства на территории РФ.

По действующему законодательству в нем обязаны быть опубликованы все сведения о банкротстве, а занимаются этим операторы электронных площадок, организаторы торгов, саморегулируемые организации и арбитражные управляющие.

Работать портал начал в октябре 2015 года и уже с того дня на нем накопились записи о более 4 000 фактах банкротства физических лиц.

Содержание портала

На главной странице интернет-портала размешается актуальная информация, касающаяся банкротства. Среди прочего здесь можно найти следующие данные:

  1. дата публикации сведений о банкротстве;
  2. тип сообщения;
  3. имя и адрес самого должника (ИП или наименование организации);
  4. автор публикации.

При желании внутри самого сообщения можно найти и дополнительную информацию, включая отчет о решении суда. Именно на основании последнего и публикуется сообщение о банкротстве.

Среди прочей полезной информации на сайте также имеется и реестр должников, как физических, так и юридических лиц. Для удобства пользователям предоставляется поиск, благодаря которому юридическое лицо можно найти по коду ОКОПФ, ИНН, ОГРН или ОКПО, наименованию организации и т.п.

Физические лица можно найти по ФИО, региону, адресу, коду ОГРНИП, ИНН и т.п.

Проверка на банкротство

Мир бизнеса жесток и беспощаден и вчерашний деловой партнер сегодня может оказаться банкротом или же находиться в предбанкротном состоянии, что во многих случаях даже опаснее.

В результате сделка с ним может быть признана недействительной. Причем это касается не только актуальных, но еще и старых. В результате вопрос проверки на банкротство встает буквально ребром.

Для этого необходимо:

  • проверить, было ли подано заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту регистрации. Сделать можно на сайте kad.arbitr.ru ;
  • проверить наличие или отсутствие записей о банкротстве на портале Единого федерального реестра сведений о несостоятельности ЕФРСБ на сайте bankrot.fedresurs.ru. Для проверки потребуется знать СНИЛС контрагента;
  • получить информацию о кредитной истории – можно найти в каталоге историй на сайте Банка России. Подобная проверка доступна пользователю кредитной истории или же самому контрагенту по просьбе;
  • проверить активность исполнительного производства в отношении гражданина на сайте ФССП. Нелишним будет произвести аналогичную проверку и на его супруга или супругу;
  • убедиться в отсутствии залогового в настоящее время имущества с помощью портала reestr-zalogov.ru .

Распечатки результатов запросов следует сохранять – они послужат лишним свидетельством в пользу действительности сделки.

Остается лишь отметить, что сегодня подобные взаимные проверки уже успели стать одним из показателей серьезности намерений сторон. Отсутствие подобной активности же, напротив, может стать свидетельством недобросовестного партнера.

Покупка квартиры у банкрота

Казалось бы, не самое разумное — подозревать в банкротстве всех и каждого, но при осуществлении достаточно крупных сделок лишняя проверка не помешает. Ведь продавец вполне может оказаться мошенником. Подробнее смотрите на видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Правила и варианты проверки физических или юридических лиц на банкротство

Закон «О банкротстве» (далее – Закон), а именно его 28 статья. говорит о том, что информация об экономической несостоятельности субъекта хозяйствования обязательно должна быть обнародована и включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРС).

Ознакомиться с образцом заявления о банкротстве физического или юридического лица можно тут .

Где можно узнать о банкротстве

Проверку банкротства физических лиц и организаций можно проводить:

  • На портале ЕФРС;
  • На официальном сайте налоговой службы;
  • В Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • На официальном сайте арбитражного суда.
Читайте так же:  Как правильно написать кассационную жалобу (образец)

Сведения об открытой процедуре банкротства нужны для:

  • Проверки юридического или физического лица на возможность выполнения ими обязательств по договору, который проверяющий хочет заключить.
  • Решения вопроса о продолжении уже имеющихся между субъектами хозяйствования договорных отношений.
  • Решения вопроса о заключении мирового соглашения с лицом, имеющим задолженность перед контрагентом, либо получения общей картины перспективы погашения такой задолженности.

Банкротством считается обозначенная арбитражным судом полная недееспособность должника рассчитаться с кредиторами, которая проявляется в неисполнении денежных обязательств или обязательств по выплате обязательных платежей.

Проверка в ЕФРС

ЕФРС представляет собой электронный ресурс, на котором собраны сведения о банкротстве субъектов хозяйствования и физических лиц во всех регионах России. Информация на сайте доступна любому желающему.

Для того чтобы проверить лицо на банкротство нужно:

  1. Зайти на сайт bankrot.fedresurs.ru;
  2. Войти в расширенный поиск;
  3. Выбрать вкладку физическое или юридическое лицо для поиска;
  4. В зависимости от выбора появится форма ввода сведений для поиска: у юридических лиц – это ОКПО, ИНН, название организации; у физических – ФИО и адрес.
  5. Нажать кнопку поиск и проверить результат.

На сайте можно не только найти информацию о факте процедуры банкротства и его стадиях, но и посмотреть финансовые отчёты управляющего и сведения о собрании кредиторов.

Описание банкротства физ.лица и его последствий здесь .

Официальный сайт налогового органа

Проверить банкротство физических лиц на этом ресурсе не получится, да и информация о юридических лицах достаточна сжатая. На официальном сайте ФНС размещается информация лишь о тех субъектах хозяйствования, у которых причиной открытия процедуры банкротства была налоговая проверка.

Интернет портал Единого государственного реестра юридических лиц также принадлежит налоговым органам РФ. Как видно из его названия сведений о гражданах, признанных банкротами там нет. На нём собрана информация о состоянии юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Изначально проверку юрлица на банкротство проводят контрагенты должника и налоговая. Первые хотят получить точное понимание ситуации, в которой оказался партнер. Вторым нужно убедится в отсутствии грубых нарушений налогового режима при ликвидации организации.

Для получения интересующих сведений нужно зайти на сайт egrul.nalog.ru и заполнить критерии поиска. Найти юридическое лицо можно по ИНН, ОГРН или по названию, индивидуального предпринимателя – также и по ФИО.
Информацию из ЕГРЮЛ можно получить и на бумажном носителе. Для этого нужно обратиться в инспекцию ФНС с соответствующим заявлением и заплатить государственную пошлину.

Официальный сайт арбитражного суда

Суд рассматривает дела о банкротстве по месту жительства физического лица либо месту юридического адреса организации.

Для того, что проверить банкротство с помощью сайта суда необходимо:

  • Зайти на сайт картотеки арбитражного суда: kad.arbitr.ru;
  • В графах поиска ввести сведения о юридическом или физическом лице;
  • Выбрать отдельную вкладку, которая называется «Банкротные»;
  • Нажать на «поиск»;.

Если дело о финансовой несостоятельности лица проходило через суд либо сейчас находится на рассмотрении, то на странице отобразятся все данные об этом.

Посмотрите ролик который расскажет про единый федеральный реестр банкротства физических лиц

Другие способы проверить юридическое лицо на банкротство

Кроме вышеперечисленных вариантов, узнать о финансовой несостоятельности компании можно:

  1. На сайте «Коммерсант картотека» С 2014 года ст.28 Закона предусматривает обязательное опубликование сведений о банкротстве в печатном издании. Таким официальным изданием сегодня является газета «Коммерсант»;. В её электронной картотеке хранятся сведения о соответствующих публикациях в «Коммерсант»; и «Вестнике государственной регистрации». На сайте также можно проверить подлинность нотариально заверенных документов.
  2. Непосредственно на портале газеты «Коммерсант». По ссылке: http://www.kommersant.ru/bankruptcy можно прочитать самые последние объявления о банкротстве той или иной организации. На сайте есть поиск по объявлениям, куда следует ввести ИНН или государственный регистрационный номер юридического лица.

При проверке на несостоятельность юридического лица обычно есть возможность вернуть потраченные финансы обратно.

Какую информацию можно получить

В электронных или печатных ресурсах, где можно проверить организацию или физическое лицо на банкротство указывается:

  • Дата начала процедуры банкротства;
  • По чьей инициативе открыта процедура;
  • Все важные стадии и события процесса;
  • Информация о деятельности управляющего, который назначен арбитражным судом.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях к статье

Как узнать, кто банкрот

Для проверки человека на статус банкрота используйте 2 сайта:

Картотека арбитражных дел

Вводим фамилию человека и название арбитражного суда, по которому проверяем должника.

Сайт картотеки арбитражных дел

В верхнем меню выбирайте пункт «Банкротство». Если человек есть в базе, то вы увидите все судебные решения по его делу, а также документы, связанные с делом.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

На этом сайте финансовые управляющие публикуют:

  • сообщения о проведении собраний кредиторов
  • отчеты финансового управляющего
  • сообщение о том, что введена процедура банкротства

Вводим фамилию, имя, отчество человека, выбираем тип поиска «Физические лица».

Сайт реестра сведений о банкротстве физических лиц
Видео (кликните для воспроизведения).

На этом же сайте публикуются документы по каждому делу о банкротстве физических лиц.

Источники


  1. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.

  2. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.

  3. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
  4. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
  5. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
Как произвести проверку физических лиц на банкротство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here