Как ип взять автомобиль в лизинг

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как ип взять автомобиль в лизинг" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Авто в лизинг для ИП: что такое

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность. Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории. В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность. В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя. Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Ещё недавно многие задавали вопрос: есть ли лизинг для ИП, или эта система работает только для крупных компаний? Однако сейчас большинство лизинговых организаций работают и с индивидуальными предпринимателями по тем же схемам. Тем не менее, многие компании предоставляют лизинг лишь тем предпринимателям, которые могут подтвердить стабильность работы своей компании. Для этого нужно будет представить финансовую отчётность за последний период, кроме того, должна быть верно оформлена вся бухгалтерская документация.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут. Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль. Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

[1]

Как ИП взять автомобиль в лизинг

Что такое лизинг и каковы его условия

Лизинг для ИП регулируется общими положениями гражданского законодательства о лизинге, обязательными и для других участников гражданского оборота.

В соответствии с ч. 1 ст. 665 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) по договору лизинга (финансовой аренды) арендатор выбирает необходимое ему имущество и продавца, после чего арендодатель приобретает данное имущество и передает его арендатору за плату во владение и пользование на время.

Обратите внимание! Автомобиль в лизинг для ИП, а также продавца автомобиля может выбрать арендодатель, если договор лизинга содержит такие условия (возможность указанного предусмотрена ч. 2 ст. 665 ГК РФ).

Условия лизинга авто для ИП исходя из ГК РФ предполагают, в частности, следующее:

  • Место передачи автомобиля по общему правилу — место нахождения арендатора (п. 1 ст. 668 ГК РФ).
  • Отсутствие своевременной передачи автомобиля по причинам, за которые отвечает арендодатель, — основание для расторжения соглашения и возмещения понесенных ИП убытков (п. 2 ст. 668 ГК РФ).
  • По общему правилу в момент передачи ИП автомобиля к нему переходят и риски повреждения такового (ст. 669 ГК РФ).
  • Требования к качеству и комплектности автомобиля ИП сможет предъявлять непосредственно продавцу (п. 1 ст. 670 ГК РФ). Вместе с тем арендодатель должен сообщить продавцу, что автомобиль будет передан в лизинг (ст. 667 ГК РФ).

Подробнее о договоре лизинга читайте в нашей статье «Договор лизинга (финансовой аренды) — условия и образец».

Как ИП заключить договор лизинга на машину

Алгоритм оформления машины в лизинг для ИП следующий:

    Выбор ИП авто (марки, модели).

Обратите внимание! Если выбор продавца осуществляется лизингополучателем, то риски неисполнения продавцом своих обязательств не смогут быть возложены на лизингодателя (определение ВС РФ от 15.02.2019 № 305-ЭС18-25458 по делу № А40-160681/2017).

  • Изучение предложений лизинговых компаний, условий лизинга для ИП на автомобиль.
  • Подготовка документов, запрашиваемых компанией для оформления лизинга.
  • Подача заявления.
  • Одобрение заявки ИП, представление итогового комплекта документов.
  • Обратите внимание! Подтверждением передачи техники может быть акт, являющийся неотъемлемой частью договора и подтверждающий соответствие техники заявке (постановление АС МО от 08.04.2019 № Ф05-2860/2019 по делу № А41-58285/2016).

  • Вручение ИП проекта договора, изучение проекта, подписание договора.
  • Получение автомобиля, внесение необходимых платежей.
  • Рекомендуем! Следует обратить внимание на то, как прописаны последствия невнесения/просрочки платежей. Зачастую при невнесении платежей 2 раза подряд соглашение расторгается, а автомобиль изымается (постановление АС МО от 14.11.2018 № Ф05-16179/2018 по делу № А40-255677/20170).

    О проектах изменений законодательства, касающихся лизинговых правоотношений, мы рассказали в материале «Новая глава ГК РФ о лизинге (законопроект)».

    Как работает договор лизинга: некоторые условия и нюансы

    При изучении предложений лизинговых компаний обратите внимание на следующие нюансы лизинга автомобилей для ИП:

    • Нередко банки, другие компании, с которыми будут заключаться лизинговые соглашения, предоставляют каталог товаров официальных дилеров, с которыми они работают. Тогда следует руководствоваться этим перечнем. Также возможно предоставление услуг консультанта фирмы по выбору надежного продавца и необходимого автомобиля.
    • Если авто в лизинг будет предоставляться по месту нахождения ИП, банки предусматривают территориальные ограничения для заключения договора (например, что ИП должен находиться в радиусе 500 км от офисов банка).
    • Следует уточнить предполагаемый размер авансового платежа.
    Читайте так же:  Закон о госрегистрации транспортных средств

    Обратите внимание! В зависимости от банка, модели и марки автомобиля, программы финансирования и прочих условий аванс варьируется от 5 до 50%.

  • Обычно банк предъявляет требования к сроку ведения бизнеса ИП для оформления лизинга (например, 6 месяцев). Иногда это требование заменяется необходимостью поручительства.
  • В ГИБДД транспортное средство, как правило, регистрирует лизингополучатель, однако возможны исключения.
  • Помимо оценки плюсов и минусов оформления лизинга для авто, существенные вопросы, связанные с развитием бизнеса ИП, освещены в наших статьях «Что лучше открыть — ИП или ООО (нюансы)?», «Можно ли быть одновременно ИП и самозанятым?».

    Покупка автомобиля с помощью лизинга или автокредита: в чем разница

    При покупке авто в лизинг для ИП следует также определиться, что ему выгоднее — лизинг или автокредит. Разница между данными механизмами следующая.

    Как оформить машину в лизинг ИП

    Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно. Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды. Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

    Как оформить автомобиль в лизинг

    Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже. Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании. Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП?

    Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию. Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы — являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

    1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
    2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
    3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
    4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
    5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
    6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
    7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

    Столь существенный список документов требуется не всегда. Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше. Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

    При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль. Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

    Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена. О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

    Плюсы и минусы автолизинга

    Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

    • Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
    • Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
    • Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.

    Зная, как купить машину в лизинг, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести с помощью длительной аренды практически любую спецтехнику. Купить, к примеру, автокран или бульдозер достаточно затратно, особенно для начинающего предпринимателя, а кредит на такую технику получить сложно. Лизинг становится и удобным, и выгодным решением проблемы. Впоследствии машина будет полностью выкуплена и пополнит автопарк компании.

    Однако нужно понимать, что несоблюдение договора может привести к его расторжению. Машина при этом останется в собственности лизингодателя, и деньги клиенту никто не вернёт. В этом ещё одно отличие от кредитной системы. Если с клиентом банка такие вопросы решаются через суд, то договор лизинга может быть расторгнут очень быстро, тогда машину в любом случае придётся вернуть.

    Машина в лизинг для ИП

    Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

    Автолизинг: суть понятия

    Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

    Читайте так же:  Расторжение договора поставки по соглашению сторон

    Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

    1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
    2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
    3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
    4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

    Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

    Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

    Отличия автолизинга от автокредита

    Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

    1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
    2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
    3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
    4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
    5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
    6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

    Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

    Какие факторы влияют на удорожание

    Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

    1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
    2. Источника ее финансирования.
    3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
    4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

    В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

    Конкретные предложения

    Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

    Банки и лизинговые компании

    Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

    Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

    Лизинг от производителей транспортных средств

    Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

    У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

    Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

    Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

    От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

    Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

    Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

    • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
    • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
    • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
    • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

    Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

    • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
    • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
    • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.
    Читайте так же:  Реестр государственной регистрации юридических лиц

    Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

    Как взять машину, если не одобряют кредит? Приобретение авто в лизинг – удобный инструмент работы для ИП

    Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой. По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае — автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения. При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.

    Для наглядности рассмотрим следующий пример: предпринимателю (лизингополучателю) для работы необходим автомобиль, но он не может позволить себе ни его приобретение, ни кредит. Он обращается в лизинговую компанию или банк, который приобретает для него указанное имущество и передаёт в пользование уже как свою собственность, а ИП извлекает выгоду от использования, вносит регулярные платежи и в конечном итоге получает имущество в собственность.

    [2]

    Можно сказать, авто одновременно находится и в аренде (пользование за плату), и в кредите (получение права собственности после внесения последнего платежа). При этом обеспечением сделки является сам предмет лизинга.

    Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

    +7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
    +7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
    Остальные регионы: онлайн-консультант>>
    Это быстро и бесплатно!

    Условия лизинга для ИП

    Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

    Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

    Лизинг — это выгодно!

    Плюсы использования финансовой аренды для приобретения автомобиля довольно разнообразны и многочисленны. Среди объективных достоинств такой сделки можно назвать следующие:

    • срок. Заявления на лизинг рассматриваются быстрее, чем заявления на кредит, и за руль понравившегося авто вполне возможно сесть уже через 3-4 дня с момента подачи заявки;
    • налоговые льготы. Для предпринимателей на ЕНВД предусмотрены вычеты;
    • государственные программы. Частично приобретение автомобиля в лизинг может быть проспонсировано государством: к примеру, программы Минпромторга предполагают субсидирование до 10% стоимости по лизингу для ИП и малого бизнеса;
    • скидки у продавцов. Крупные лизингодатели, как правило, имеют соглашения о сотрудничестве с производителями автомобилей и могут приобрести транспортное средство с существенной скидкой, на которую ИП не смог бы рассчитывать;
    • отсутствие поручителей;
    • надёжность. Поскольку лизингодатель как будущий собственник прямо заинтересован в надлежащем качестве и технической исправности приобретаемого автомобиля, квалифицированный представитель компании может принять участие в осмотре и проверке покупки, что дополнительно подстрахует лизингополучателя от приобретения некачественного товара.

    Необходимые документы для оформления сделки

    Минимальный набор документов, которые потребуются от ИП в любом случае независимо от организации, в которой оформляется договор, следующий:

    • паспорт физического лица, выступающего лизингополучателем;
    • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенная электронной цифровой подписью налогового органа;
    • согласие на обработку персональных данных.

    Эти документы по закону необходимы для того, чтоб заключить любой договор, в том числе и лизинговый. Помимо них, лизингодатель может потребовать предоставить следующую информацию и подтверждающие документы:

    • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние полгода;
    • сведения о расчетных счетах, зарегистрированных на ИП, и оборотов по ним, подтверждённые банковскими выписками;
    • данные о кредитах и задолженностях, имеющих место на момент подачи заявки;
    • информацию о характере деятельности и материальном состоянии предпринимателя: договоры, подтверждающие деятельность и регулярный доход, сведения об имуществе в собственности.

    Это открытый перечень и разные компании могут изменять и дополнять его на своё усмотрение.

    Условия договора

    Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

    Авансовый взнос

    Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

    Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

    Срок лизингового соглашения

    В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

    Порядок оплаты

    При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

    • еженедельно;
    • ежемесячно;
    • ежеквартально;
    • ежегодно.

    По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

    1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
    2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
    3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.
    Читайте так же:  Что включает в себя упущенная выгода (нюансы)

    Калькулятор лизинга

    Можно ли взять машину без первоначального взноса?

    Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты. Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон. Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

    Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения — это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

    1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии — на полную стоимость.
    2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
    3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

    Где взять авто в лизинг?

    Ниже представлен перечень организаций, предоставляющих такую услугу. Разумеется, список далеко не полный и содержит только наиболее крупные и популярные банки и лизинговые компании. На сайтах по ссылкам можно ознакомиться с программами кредитования, воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета платежей, получить предварительное одобрение сделки, определиться с наиболее оптимальным вариантом и подать заявку с документами в электронном виде.

    Сбербанк Лизинг https://auto.sberleasing.ru/
    Альфа Лизинг https://alfaleasing.ru/leasing-juridicheskie-litsa/legkovye/ Регион Групп Лизинг http://www.mkb-leasing.ru/products/car/ Европлан Лизинг https://europlan.ru/leasing CARCADE Лизинг https://www.carcade.com/about/leasing/lizing-avtomobiley-dlya-ip-dostupno-prosto-udobno-/

    https://www.carcade.com/special/with_producer/

    Элемент Лизинг https://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/ Балтийский Лизинг https://baltlease.ru/catalog-light/ РЕССО Лизинг https://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/lease_products/econom/ Эксперт Лизинг http://expert-leasing.ru/programms/ Major Лизинг http://www.major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing/

    Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:

    +7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
    +7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
    Остальные регионы: онлайн-консультант>>
    или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

    Как взять машину в лизинг для ИП: условия оформления лизинга на авто

    О лизинге автомобилей для физических лиц и ИП

    Согласно результатам исследования рейтингового агентства «Эксперт РА», ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

    При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

    Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

    • это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
    • услуга является разновидностью кредита;
    • техобслуживание машины может производить лизингодатель.

    При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

    Оформить лизинг для ИП

    Лизинг или автокредит: что лучше?

    Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между кредитом и лизингом:

    • в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
    • во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

    При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

    Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

    • простота оформления;
    • сниженные сроки рассмотрения заявки;
    • отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
    • при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
    • возможна отсрочка погашения аренды;
    • нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
    • отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

    Недостатками приобретения автомобиля в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.

    Предприниматель уплачивает налог на имущество с авто, взятого в кредит. При лизинге, наоборот, получает возмещение НДС на сумму ежемесячных платежей и не имеет залоговых обременений, то есть оказывается трижды в плюсе.

    Условия лизинга

    Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

    • финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
    • операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
    • возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

    В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

    Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

    При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

    • сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
    • аннуитетный – равными частями ежемесячно;
    • регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

    С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

    Лизинг грузовых авто

    В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

    • ставка удорожания – 5% ежегодно;
    • срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
    • начальный платеж – 15–30%.
    Читайте так же:  Увольнение за прогул - схема и пошаговая процедура

    На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

    • грузовик – типовые эксплуатационные условия;
    • самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
    • полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
    • тягач – средняя арендная плата;
    • цистерна – высокие расходы на обслуживание;
    • будка – низкие ежемесячные тарифы;
    • спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

    Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

    Получить грузовое авто в лизинг

    Лизинг без первоначального взноса

    Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

    В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

    • придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
    • тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
    • процент удорожания увеличится автоматически.

    В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке .

    Лизинг б/у автомобилей

    Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

    • лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
    • обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
    • оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

    Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

    Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

    Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

    Компания Условия
    Европлан Стоимость авто – до 15 млн руб., срок – 1–5 лет, аванс от 5 до 49%
    Альфа-Лизинг Срок до 5 лет, авансовый платеж от 5 до 49%, удорожание – от 4,4 до 10,93%.
    Major Лизинг Большое количество лизинговых программ для юридических и физических лиц
    Авилон Трейд Посредник, с помощью которого можно оформить автомобиль в лизинг во многих российских компаниях
    Сбербанк Лизинг Быстрое рассмотрение заявки, до 10 млн руб., аванс от 10%, срок до трех лет.

    Как взять машину в лизинг

    При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы. Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя. Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

    • аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
    • сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
    • состояние – новый или б/у автомобиль;
    • удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

    Чаще всего лизингодателями являются банки и производители легковых, грузовых авто. В схеме лизинга присутствует несколько сторон:

    • клиент – получает авто в долгосрочную аренду;
    • лизингодатель – покупает машину, регистрирует и обслуживает ее своими силами, получает прибыль с проката;
    • продавец – получает оплату, предоставляет гарантийные обязательства;
    • страховая компания – оформляет ОСАГО или КАСКО, оплачивает ремонт транспортного средства.

    В отличие от покупки авто в кредит, предпринимателю не нужно тратиться на КАСКО и страхование жизни.

    Перейти на сайт Европлана

    Документы для оформления лизинга

    В офисе лизинговой компании ИП заполняет только анкету-заявление. Все остальные документы, необходимые для того, чтобы оформить лизинг на автомобиль категории В или С, следует подготовить заранее:

    • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
    • оригинал банковской справки за последний год об обороте средств на счету ИП;
    • копии деклараций с отметкой налогового органа;
    • свидетельство ЕГРИП.

    По объективным причинам начинающему предпринимателю сложно предоставить справку об обороте средств, чтобы подтвердить прибыльность своего бизнеса. В некоторых компаниях существуют ограничения по виду деятельности ИП, срокам регистрации предпринимателя (6–12 месяцев) и возрасту (21–23 года).

    Кроме безубыточной деятельности, должна быть хорошая кредитная история. Причем для банков отсутствие кредитной истории является минусом, а не плюсом. Для предпринимателей предусмотрено три схемы налогообложения, поэтому пакет документов будет немного отличаться:

    • ЕНВД – копии деклараций за последний период;
    • УСН – копии деклараций за последний период;
    • ОСН – копии деклараций по НДС за 4 периода, 3-НДФЛ за последний период.

    Каждая лизинговая компания может запросить от соискателя дополнительную документацию. Срок договора зависит от специализации лизингодателя, модели и цены авто, платежеспособности предпринимателя. В РФ максимальный срок финансовой аренды автомобилей ограничен 7 годами.

    Нюансы автолизинга для ИП

    Достоинства финансовой аренды для предпринимателя обычно преобладают над существующими минусами этой услуги, но их нужно учитывать при составлении долгосрочных бизнес-планов. Основными подводными камнями лизинга являются:

    • сделка оформляется нотариально, госпошлину оплачивает ИП, ее размер составляет 1% от оценочной стоимости ТС, что иногда выливается в серьезную сумму;
    • при низких ежемесячных ставках лизингодатель может включить пункт договора об обслуживании авто силами предпринимателя;
    • очень сложно найти предложения лизинга без начального взноса.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, лизинг обходится дешевле автокредита на величину взносов КАСКО/ОСАГО и бюджета обслуживания авто. Предпринимателю без кредитной истории и документальных доказательств рентабельности его бизнеса получить авто в лизинг очень сложно.

    Лизинг позволяет значительно снизить налоговые выплаты – вернуть НДС и повысить коэффициент амортизации основных средств.

    [3]

    Источники


    1. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

    2. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.

    3. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
    4. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.
    5. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
    Как ип взять автомобиль в лизинг
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here