Договор ипотеки – заполненный образец

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Договор ипотеки – заполненный образец" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Как выглядит образец договора задатка при покупке квартиры в ипотеку

Задаток при покупке недвижимости за счет жилищного кредита является гарантией исполнения продавцом и покупателем своих обязательств. Если сделка не состоится по вине покупателя, он потеряет внесенную сумму; по вине продавца – он будет обязан вернуть её в двойном размере. Передача денежных средств оформляется отдельным соглашением. Правильно составить его поможет образец договора задатка при покупке квартиры в ипотеку.

Как заполняется

Основные пункты документа:

  1. Информация об участниках соглашения. Они именуются задаткодатель и задаткополучатель. Тут вносятся их ФИО, паспортные сведения и адреса регистрации. Максимальное отражение личных данных поможет в суде в случае возникновения спорных ситуаций.
  2. Сумма задатка и параметры объекта недвижимости. Достоверное указание размера платы защитит права обеих сторон.
  3. Инвентаризационная стоимость указанного объекта. Она вносится на основании справки из БТИ.
  4. Цена продаваемой квартиры.
  5. Информация о наличии или отсутствии зарегистрированных лиц на жилищной площади.
  6. Ответственность участников в случае неисполнения основного договора купли-продажи квартиры.
  7. Другие обязательства сторон.
  8. Реквизиты и подписи продавца и покупателя.

Документ вступает в силу после передачи денежных средств и подписания сторонами. Дополнительно он может быть заверен у нотариуса.

Договор ипотеки квартиры

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Договор ипотеки квартиры заключается между залогодержателем и залогодателем, первый из которых, беря оговоренную в договоре сумму, передает в качестве залога недвижимое имущество как гарантию возвращения ипотеки.

После указания всех необходимых сведений о заключающих договор сторонах отдельный раздел договора посвящается механизму получения кредита и его возврата. В договоре указывается сумма, которую получает залогодатель, процентные ставки по кредиту, сроки и порядок его погашения. В частности, указывается, что кредит погашается на протяжении определенного времени равными частями и проценты начисляются на остаток суммы. В договоре приводится формула расчета, по которой происходит начисление процентов.

Права и обязанности

Далее в тексте договора перечисляются права и обязанности залогодержателя и залогодателя, а также порядок обращения на взыскание заложенного имущества. Указываются причины, по которым залогодержатель может взыскать имущество, среди них:

  • просрочка по уплате процентов более, чем на 30 календарных дней;
  • просрочка по внесению платежей, допущенная более трех раз на протяжении года;
  • неудовлетворение требования залогодержателя по досрочному погашению платежей в течение 30 дней;
  • в случаях, предусмотренных законодательством.

Договор залога имущества

Тип документа: Договор залога

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 4,5 кб

Договор залога имущества является дополнением к кредитному соглашению. Его подписывают залогодержатель и залогодатель, участвующие в сделке. Обязательно указываются документы, удостоверяющие личность залогодателя, его ФИО и адрес проживания.

Поля, которые нужно заполнить

Помимо личной информации, заполняя документ, подтверждающий факт залога имущества, требуется указать:

  • номер и дату составления кредитного договора;
  • лицо, предоставившее денежные средства;
  • общая сумма кредита;
  • срок возврата;
  • имущество, которое было заложено для обеспечения погашения задолженности.

Обязательно должно быть указано, во сколько оценивается заложенное имущество. Оно необходимо для того, чтобы в случае не погашения кредита, заимодавец мог возместить понесенные убытки за счет его продажи.

Документ оформляется в двух экземплярах. Причем в нем указывается, кому именно он вручается. Завершается оформление тем, что указывается контактная информация сторон:

  • юридический адрес;
  • паспортные данные;
  • ИНН, КПП, банковские счета;
  • телефон.

Если договор не будет подписан представителями сторон и заверен печатями, то никакой законной силы он иметь не будет.

Образец договора залога недвижимого имущества

Договор залога недвижимости (ипотеки): основные условия

Договор залога недвижимого имущества — вид договора залога с особенностями, вытекающими из правового режима объектов недвижимости (ОН). О некоторых его практических аспектах можно узнать на нашем сайте, например из материала Форма договора залога по ГК РФ и его образец.

ВАЖНО! Специальные нормы об ипотеке содержатся в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ).

В нем, в частности, предусмотрены следующие особенности:

  • Существенными условиями договора залога недвижимого имущества, в дополнение к указанным в ст. 339 Гражданского кодекса РФ (предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспеченного обязательства), являются оценка ОН, основание возникновения обеспечиваемого обязательства, указание на зарегистрированные в Росреестре правоустанавливающие документы (подп. 1, 2, 4 ст. 9 закона № 102-ФЗ).
  • ОН всегда остается в пользовании залогодателя (ст. 1, 29 закона № 102-ФЗ).
  • Предмет договора должен быть описан определенным образом: с указанием его адреса и характеристик, достаточных для идентификации (площадь, кадастровый номер) (ст. 9 закона № 102-ФЗ). Как правило, это делается на основании документа кадастрового учета.
  • Вместе с ипотекой строения одновременно устанавливается залог на земельный участок или право его аренды (ст. 69 закона № 102-ФЗ).

Ипотека подлежит регистрации. Описание этой процедуры читайте в статье Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре.

Правовой режим закладной

По условиям договора залога недвижимого имущества в удостоверение прав залогодержателя может быть выдана закладная (п. 6 ст. 9 закона № 102-ФЗ).

ВАЖНО! Закладная является документарной именной ценной бумагой, из этого вытекают особенности регулирования ее обращения (преимущества быстрого оборота), а также высокие риски, связанные с возможностью ее утраты или вероятных злоупотреблений (кражи, подделки).С 01.07.2018 возможна выдача бездокументарной закладной в форме электронного документа (п. 3 ст. 13 закона № 102)

В силу ст. 13 закона № 102-ФЗ этот документ удостоверяет права:

  • получения причитающегося по обеспеченному обязательству без дополнительных доказательств (текст закладной имеет приоритет над текстом договора ипотеки — ст. 14 закона № 102-ФЗ);
  • залога на ОН.

Закладная подлежит удостоверению Росреестром. В качестве ценной бумаги она может быть передана для хранения и учета в специализированную организацию — депозитарий. Бездокументарная закладная в обязательном порядке передается в депозитарий (п. 1 ст. 13.2 закона № 102).

Читайте так же:  Как получить сертификат качества на продукцию

Текст закладной должен соответствовать требованиям, изложенным в ст. 14 закона № 102-ФЗ. Права по документарной закладной передаются по сделке, совершаемой в простой письменной форме: путем совершения надписи на закладной или подписания отдельного договора с условием выполнения учетных действий по счету депо депозитарием (ст. 48 закона № 102-ФЗ). Переход прав по электронной закладной осуществляется путем внесения записи по счету депо.

Образец договора залога недвижимого имущества между юридическими лицами

В статье размещен образец договора залога недвижимости, который предназначен для случаев, когда его сторонами являются юридические лица. В случае его применения к отношениям с физическим лицом при заключении договора и уступке прав по нему необходимо учитывать положения закона № 102-ФЗ, относящиеся к таким ситуациям (ст. 9.1, 74–78 и др.).

При составлении договора особого внимания требуют последствия неисполнения обеспеченного обязательства. Законодательство допускает установление в договоре внесудебного порядка вместо необходимости обращения в суд (действует по умолчанию). Обе процедуры описаны в наших материалах: Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество, Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок в большей степени отвечает интересам кредитора.

Шаблон договора, который можно взять за основу, доступен для скачивания по ссылке: Образец договора залога между юридическими лицами.

Итак, залог недвижимости урегулирован специальным законом и требует регистрации. Договор должен соответствовать некоторым специальным требованиям (ОН остается у залогодателя, предмет залога должен быть учтен в кадастре недвижимости, а право залогодателя зарегистрировано). На основании ипотеки может быть оформлена особая ценная бумага — закладная.

Заключение договора по ипотеке от Сбербанка по образцу 2017 года

В конце каждого уходящего года принято подводить итоги, строить планы и оценивать желаемые и реальные перспективы. В наше время особо пристальное внимание потребителей нацелено на такую сферу жизни наших граждан, как изменения условий приобретения, а также кредитования на покупку жилой недвижимости.

Суть договора ипотечного кредитования

Договор ипотеки Сбербанк представляет собой документальное письменное соглашение на выдачу банком и получение заемщиком кредитного займа на покупку объекта жилой недвижимости.

В данном случае приобретаемое жилье является залогом, оформляемым заемщиками в любом отделение Сбербанка России.

Правовые отношения каждой из участвующих сторон урегулированы тем же пакетом документов, что и непосредственно сам ипотечный предварительный договор. Регулирующими рычагами выступают:

  1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
  2. Федеральный Закон Об условиях предоставления ипотеки.
  3. Федеральный Закон О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами.
  4. Действующий Жилищный Кодекс РФ.

Ипотечный кредит подразумевает единовременное оформление 2-х видов договоров:

  • кредитный договор;
  • залог от Сбербанка на ипотеку.

Регулирование договорных отношений сторон в наступающем году будет осуществляться по уже существующей схеме, несколькими законодательными источниками: ГК Российской Федерации, Закон № 102 — ФЗ Об ипотеке, Законом № 122 – ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимость.

Договор жилищной ипотеки от Сбербанка России заключается согласно образцу, действующему в 2017 году:

Как видно из представленного примера, договор, заключаемый в 2017 году, будет состоять из неотъемлемых частей, а именно:

  • указание каждой из участвующих сторон договорных отношений;
  • к какому типу договор относится данный договор и что является предметом устанавливаемых договорных отношений с указанием полной стоимости объекта и подтверждающим документом;
  • гарантии продавца и подтверждение права собственности на квартиру, без каких-либо обременений;
  • порядок проведения регистрации и передачи квартиры залогодателю;
  • перечень обязательств со стороны залогодателя;
  • установленный порядок расчетов и фиксирование суммы каждого последующего платежа;
  • пункты, содержащие обязанности и права каждой из участвующих сторон;
  • информация об ответственности, которую несут залогодатель и залогодержатель, и меры, применяемые за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
  • указываются дополнительно и иные условия, на которых заключен договор;
  • фиксируется в отдельном пункте и прописывается полный срок действия договора (погашения заемщиком ипотечного займа в полном объеме);
  • иные положения документа касаемо условий, правоотношений и возникающих споров по договору;
  • достоверная информация относительно данных, реквизитов и наименований сторон.

В завершении договора прописывается информация от лица заверяющего нотариального органа (нотариуса) с указанием сведений проверки личности каждой стороны, реестрового номера документа, взысканного тарифа и подписи заверяющего лица.

Особенности расчетов и порядок формирования платежей

При ознакомлении с предварительным договором и до момента его подписания всем заемщикам следует проанализировать все действующие клиентские программы, предлагаемые банком. Стоит обратить особое внимание на расчеты относительно последующих ежемесячных платежей.

Расчеты по периодичности и размерам платежей могут быть осуществлены как специалистом отделения банка, так и каждым заемщиком в самостоятельном порядке.

На сегодняшний день на официальном сайте банка доступна функция Он-лайн калькулятора, что значительно облегчает предварительную оценку покупателем собственных финансовых ресурсов.

Для составления предварительного договора по ипотеке можно применять два способа расчета платежей:
  • аннуитетный, основанный на внесении равных частей выплат;
  • дифференцированный, подразумевающий постепенное снижение выплачиваемых сумм.

На момент начала оформления предварительного договора заемщик в обязательном порядке будет должен определиться с видом приобретаемой недвижимости.

Следует рассмотреть образец договора на жилищную ипотеку от Сбербанка в случае покупки уже отстроенного жилищного объекта. Документ, так же как и прежде, будет составляться с участием трех основных сторон:

  • владелец (продавец) недвижимого имущественного объекта;
  • лицо, покупающее жилье (залогодатель);
  • сам Сбербанк России, выступающий в качестве залогодержателя.

Предмет договора – это дом, коттедж, городская квартира или жилье в таун-хаусе. В бланке предварительного договора в обязательном порядке будут присутствовать следующие сведения:

  • Место положение (фактический адрес) недвижимого объекта.
  • Полный перечень идентифицирующих сведений о жилье.

Информация о стоимости имущественного объекта, отраженная в 3 – х пунктах содержания договора:
  • стоимость недвижимости по результатам инвентаризации;
  • цена покупки собственности;
  • оценочная стоимость жилья на момент заключения сделки между сторонами банка и покупателя.

Второй пункт формы договора содержит информация от продавца:

  • заявление об отсутствии у жилья свойств, по причине которых оно может утратить свою первоначальную стоимость;
  • гарантии на достоверность предоставляемых данных и соответствие заявленных характеристик жилья;
  • подтверждение факта нахождения жилья в собственности продавца.
Читайте так же:  Когда рыбалка запрещена и штрафы за нарушение запрета

Кроме этого, могут быть добавлены пункты, свидетельствующие об отсутствии задолженностей и просрочек по внесению коммунальных платежей.

Основные условия СБ по ипотеке

Безусловно, долгожданной новостью для всех потенциальных заемщиков Сбербанка стала возможность снижения ставок по ипотечному договору на 0, 5-1%. Ожидаемое снижение станет уже третьим по счету за период с начала 2016 года.

Все колебания ставок по ипотеке находятся в прямой зависимости от ставок ЦБ. Также следует учитывать вносимые коррективы в государственную программу по поддержке ипотечного кредитования.

Что касается непосредственно структуры СБ России снижение ставок уже стартовало, начиная с 1 декабря, обозначив тем самым запуск предновогодней акции.

Таким образом, на данный момент можно смело утверждать о следующих сдвигах процентных показателей:
  • уменьшение ставки по программе Приобретения готового жилья составит 0, 5 п. п.;
  • новый диапазон по программе Приобретения строящегося жилья ограничен значениями от 11, 5 до 13% в рублях.

Действие акции ограничено и продлится до 31 января 2017 года.

Оформление договора по кредитованию на жилье достаточно простой и понятный процесс. Но существует определенный перечень требований, который банк предъявляет к обратившимся заявителям:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года, но не более 75 лет;
  • стабильный официальный доход, подтвержденный соответствующими справочными сведениями;
  • официальное место работы и документы, заверенные работодателем.

Стоит отметить, что размер процентной ставки зачастую зависит от выбора конкретной программы кредитования, срока предоставления кредита и величины первоначального взноса. Лица, не предоставившие сведения о месте работы и величине дохода, могут получить одобрение на кредит, но в этом случае процентная ставка будет значительно выше, нежели при соблюдении выставленных банком требований.

Как выглядит образец ипотечного договора Сбербанка

Покупка жилья с привлечением заемных средств — приемлемый способ для многих семей, не имеющих собственной жилплощади, улучшить свое жилищное положение. Кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемой жилой недвижимости, называется ипотекой и оформляется в форме договора. Пользователи часто ищут в интернете образец ипотечного договора Сбербанка. О нем и пойдет речь далее.

Условия заключения ипотечного договора

Ипотечный договор заключается в соответствии с правилами, описанными в Федеральном законе от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке» (Гл. II, ст.8-12), и регулируется Гражданским и Жилищным кодексом РФ. Это особый тип договора, к форме и содержанию которого предъявляются определенные требования.Он составляется между продавцом, покупателем (залогодателем) и банком (залогодержателем).

Договор можно составить на кредит, предоставленный в рублях и иностранной валюте.

Однако сначала заполняется бланк, содержащий ключевые пункты основного документа без реквизитов сторон, описания и стоимости объекта кредитования, условий предоставления кредита заемщику.

Изучение стандартной формы договора дает представление о предстоящей сделке, позволит заемщику оценить перспективы и свои обязательства по исполнению пунктов контракта, существенно сократит время на оформление основного документа.

Для этих же целей заключается письменный предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры. Позже подписанный и одобренный банком ПДКП, в котором содержатся существенные условия будущей сделки, станет ядром кредитного соглашения с заемщиком.

К существенным условиям относятся:

  • идентифицирующие сведения об участниках сделки;
  • описание недвижимости(адрес, общая и жилая площадь, количество комнат и пр.);
  • обстоятельства перехода права собственности на недвижимость (сроки, способ передачи);
  • стоимость объекта;
  • валюта и способ расчетов.

Ипотечный кредит выдается при соблюдении определенных требований:

  • покупка исключительно жилого объекта (квартиры, дома, дачи) или земельного участка для личного пользования;
  • возрастной ценз заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие официального дохода, который нужно документально подтвердить;
  • отделение банка-кредитора должно находиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

После составления предварительной версии и одобрения ее кредитором, можно переходить к заключению основного ипотечного договора.

Как заполнить

Рассмотрим образец договора ипотеки в Сбербанке. Он имеет структуру типового договора: шапку, преамбулу, основную и заключительную части. Обычно большая часть текста документа содержит постоянную информацию, а стороны дополняют ее сведениями, идентифицирующими участников сделки, предмет договора, порядок расчетов — словом, уникальными данными для конкретного соглашения.

Шапка традиционно содержит название и номер договора, дату и место его заключения. Важно: дата пишется полностью и прописью.

В преамбуле указываются стороны и их место в договорном обязательстве с учетом следующих сведений:

  • для физических лиц — ФИО полностью, адрес проживания;
  • для юридических лиц:
    • название организации или отделения банка;
    • лицо, уполномоченное подписать договор (должность, полностью ФИО);
    • документ, на основании которого действует представитель(устав, доверенность и т.д.);
    • для банка – информация о регистрации с указанием регистрирующего органа, даты и регистрационного номера, местонахождения.

Основная часть состоит из следующих разделов:

  • Предмет договора – содержит полное описание жилой недвижимости (предмета ипотеки) с указанием следующих сведений:
    • адреса местонахождения;
    • количества комнат;
    • общей и жилой площади;
    • документов, свидетельствующих о праве собственности продавца на жилье;
    • инвентаризационной стоимости и документа-основания;
    • цены продажи, валюты и условий оплаты;
    • реальной стоимости, в которую оценили объект покупатель и кредитор.

Заключительная часть полностью посвящена перечислению реквизитов сторон:адрес, контактная информация, паспортные данные (для физлица), место нахождения или регистрации, банковские реквизиты (для юрлиц).

В присутствии нотариуса договор подписывается всеми участниками, скрепляется печатями. В конце документа имеется информация, которую заполняет нотариус. Он удостоверяет подписи сторон, проверяет полномочия представителей юрлиц, принадлежность предмета залога, присваивает номер в реестре нотариальных действий и прописывает тариф услуги.

Договор составляется в 6 экземплярах: один будет храниться у нотариуса, один — в Росреестре, по одному — у продавца и покупателя и два — у кредитора-залогодержателя.

Важно: договор подлежит госрегистрации в Управлении Росреестра. Только после этого будет произведен переход права собственности к новому владельцу.

Договор ипотеки – заполненный образец

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).
Читайте так же:  Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102). Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него. Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102).

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102). Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102).

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда.

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  1. В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  2. В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102.

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  1. Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  2. Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  3. Условие о закладной.
  4. Условие о возможности последующей ипотеки.

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя.

При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016).

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон

Сторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства.

По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:

  • вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
  • вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
  • обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102).

Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество.

Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:

  • проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
  • получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества.

Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки.

Особенности ипотеки земельных участков

Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков. Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.

По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке.

Читайте так же:  Любой сайт может быть заблокирован за гиперссылку на нежелательный контент

ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)).

Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ).

Особенности ипотеки при покупке квартиры

Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

[2]

По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.

Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения. Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см., например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).

Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может.

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание

При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?

Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).

По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.

Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.

Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств). При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ. Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе.

Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.

Что такое кредитный договор Сбербанка по ипотеке, кто его составляет и когда происходит подписание? Скачать образец документа

Ипотечный договор в Сбербанке довольно большой и сложный для понимания.

При этом специалисты не позволяют заранее с ним ознакомиться, поэтому нужно тратить 30-40 минут для вдумчивого ознакомления с ним перед кредитным инспектором.

Изначально он кажется типовым и многие продолжают читать между строк, однако именно через несколько страниц начинаются наиболее важные пункты, которые нужно читать с предельной внимательностью.

Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью. Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитный договор ипотеки в Сбербанке?

Данным договором называется соглашение между заемщиком и банком на получение денежных средств для приобретения жилой недвижимости.

Законность этого соглашения предусмотрена Гражданским и Жилищным Кодексами, законом «Об ипотеке» и законом «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Кредитный договор по ипотеке Сбербанка составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами.

[3]

В нем содержится информация о кредиторе и заемщике, объекте недвижимости, права и обязанности сторон и многое другое.

Кто составляет?

Его составляют специалисты Сбербанка. Он носит типовой характер и одинаковый для всех заемщиков. Если вас не устроит какой-то конкретный пункт, то можете обратить на это внимание кредитного специалиста.

Если такое возможно, он передаст информацию юристам для пересмотра условий кредитования. Однако в большинстве случаев ваше обращение останется без ответа.

Стороны договора

Согласно российскому законодательству, одной стороной соглашения с банком является кредитор, а другой заемщик. Однако заемщик также может привлечь до трех поручителей, которые также являются сторонами договора.

Тем не менее, основная ответственность по обеспечению займа лежит непосредственно на титульном заемщике. Также есть созаемщик. Это супруг или супруга заемщика. Созаемщиком становятся по умолчанию без предварительного согласия.

В типовом договоре ипотеки Сбербанка прописываются реквизиты сторон.

Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.

Сбербанк ставит на последней странице свою печать.

Заемщик, если он является юридическим лицом, тоже должен поставить свою печать и указать полные реквизиты организации.

Читайте так же:  Удостоверяющие центры будут действовать по новым правилам

Если ипотека оформляется на физическое лицо, то указываются ФИО, адрес, ИНН (если есть), контакты и подпись.

В какой момент происходит заключение и подписание договора?

Моментом заключения договора называется момент его подписи. Подписанию кредитного договора по ипотеке в Сбербанке предшествуют сбор необходимых документов и поиск подходящего объекта недвижимости.

Содержание

В самом верху стоят дата заключения и номер договора. Также написано место его заключения. Далее прописываются стороны с учетом созаемщика и поручителей.

Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств. В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость.

Во втором пункте прописываются гарантии. Так, здесь указывается, что приобретаемая недвижимость является в собственности продавца и не находится в обременении у третьих лиц.

Третий пункт подразумевает порядок передачи права собственности.

Он может меняться, в зависимости от способа покупки недвижимости.

Если применяется материнский капитал, то продавец должен переписать жилье на покупателя с наложением обременения до полного расчета.

Если федеральные деньги не участвуют в сделке в качестве первоначального взноса, то переход права собственности наступает после полного расчета с продавцом.

Однако деньги он может забрать только при предъявлении выписки из ЕГРП.

Следующий пункт подразумевает возможность отчуждения недвижимого имущества у клиента в случае неисполнения обязательств по договору. Этот пункт особо важен и на него стоит обратить внимание.

Стоит отметить, что при реализации залоговой квартиры сначала погашается неустойка, затем проценты и только потом основной долг. Если он не будет закрыт в результате реализации имущества, клиент обязан внести свои денежные средства.

В пятом пункте подробно описан порядок расчета между сторонами (покупатель и продавец). То есть этот пункт сообщает, когда продавец сможет получить свои деньги.

Далее идут права и обязанности сторон. Обратите внимание, что клиент обязан своевременно вносить ежемесячный платеж в установленном размере, сообщать об изменившихся персональных данных и оформлять страховку ежегодно в течение всего срока кредитования. В случае неисполнения обязательств налагаются штрафные санкции.

Более того, Сбербанк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности при систематическом нарушении пунктов договора. Шестой пункт еще содержит информацию о возможности внесения денег в счет частичного или полного досрочного гашения.

В седьмом пункте (ответственность сторон) прописываются санкции при несоблюдении договора.

Именно здесь говорится о возможном досрочном расторжении договора в одностороннем порядке.

Также тут прописываются санкции в случае невнесения денег в срок и непродления страховки.

Далее в договоре содержатся дополнительные условия при их наличии и информация, что все споры, не регламентированные договором, решаются в судебном порядке.

Пункты, на которые нужно обратить особое внимание

Нужно обратить особое внимание на пункты, которые касаются возможности досрочного гашения.

Оно предполагает невозможность досрочного погашения займа в течение определенного времени.Также здесь может содержаться информация о взимании комиссии, так как банк теряет деньги, когда вы гасите кредит досрочно.

Еще важная информация написана в штрафных санкциях. Иногда банк неправомочно взимает штрафы за действия, которые не прописаны в договоре. Например, в связи с тем, что деньги не были списаны в дату погашения, вам могут начислить штрафы.

При этом вы их обязаны будете оплатить.

Однако добивайтесь возврата оплаченных штрафов и исправления кредитной истории, прописывайте это в претензии к банку.

Большие проблемы возникают при погашении займа.

Иногда есть пункт о возможности перепродажи закладной сторонним организациям.

В этом случае вам будет сложно вернуть ее снять обременение с имущества. При наличии такого пункта требуйте его удаления или обращайтесь в другой банк.

[1]

Расторжение и прекращение действия договора

Клиент не может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такая привилегия есть только у банка при систематическом нарушении условий кредитования. Зато клиент может досрочно прекратить действие договора при полном расчете со Сбербанком ранее назначенного срока.

Если она является не полной. То вам выдается новый график гашения, где сумма планового платежа меньше. На каждое частичное досрочное гашение составляется новое дополнительное соглашение.

При полном досрочном гашении выдается справка об отсутствии долга и заполняется заявление на возврат закладной для снятия обременения с недвижимости.

Договор ипотеки со Сбербанком является всеобъемлющим и обоюдовыгодным для клиента и банка. Если полностью соблюдать его условия, то санкции применяться не будут. Однако случается, что ошибки возникают со стороны банка. Санкции для него не прописаны, поэтому вы обязаны будете простить возможные ошибки.

При требовании включить в пункт об ответственности сторон материальные санкции для Сбербанка вы получите отказ. Условия кредитования меняются очень сложно и происходит этот процесс довольно долго.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Кучерена Анатолий Бал беззакония. Диагноз адвоката; Политбюро — М., 2015. — 352 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  3. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.
  5. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
Договор ипотеки – заполненный образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here