Что не может служить предметом договора залога

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что не может служить предметом договора залога" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Что не может служить предметом договора залога?

Предмет залога: что не может в него включаться

Что такое залог, подробно можно узнать из нашей статьи Залог как способ обеспечения исполнения обязательств. Законодательством регламентируется, что не могут становиться предметом залога (ст. 336 Гражданского кодекса РФ):

  • имущество, на которое нельзя обратить взыскание (его перечень представлен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ);
  • требования, имеющие неразрывную связь с личностными характеристиками кредитора (например, об уплате алиментов, компенсации нанесенного жизни и здоровью людей вреда и т. д.);
  • прочие права, уступка которых не разрешается законодательством (например, право требования по именному чеку, п. 2 ст. 880 ГК РФ);
  • категории имущества, заложить которые нельзя в силу предписаний закона или право на их залог ограничивается.

Так, не могут использоваться в названном качестве изъятые из оборота вещи и имущество, например:

  • земельные участки из земель, отнесенных к изъятым из оборота (п. 2 ст. 27 Земельного кодекса РФ);
  • опасные для здоровья товары и продукция (п. 3 ст. 13 закона «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» от 30.03.1999 № 52-ФЗ);
  • химоружие (ч. 1 ст. 5 закона «Об уничтожении химоружия» от 02.05.1997 № 76-ФЗ);
  • имущество госавиации (ст. 7 Воздушного кодекса РФ) и др.

Имущество, оборот которого ограничен, в ряде случаев может быть предметом залога — в зависимости от его правового статуса в каждом конкретном случае.

Могут ли быть предметом залога деньги

Данный вопрос до сих пор остается спорным, а соответствующая судебная практика — противоречивой. С одной стороны, деньги отнесены нормами права к объектам гражданских прав (ст. 128 ГК РФ). С другой стороны, исходя из содержания термина «предмет залога», суды зачастую по сей день отказывают в признании в таком качестве как наличных, так и размещенных на счете в банке денег. Суды указывают, что одним из существенных признаков залога имущества выступает возможность его реализации.

Подкрепляется такой вывод обычно положениями п. 3 информационного письма президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26:

  • предмет залога нельзя описать как денежные средства, размещенные на счете в банке;
  • передать безналичные деньги в залог по правилам, регламентирующим залог вещей, невозможно, учитывая их правовую природу (например, постановление 9-го ААС от 27.09.2016 по делу № 09АП-42445/2016).

ВАЖНО! Права по договору счета, открытого в кредитной организации, могут передаваться в залог, если у клиента имеется специальный залоговый счет (п. 1 ст. 358.9 ГК РФ).

Итак, перечень вещей, имущества и прав, которые не могут выступать предметом договора залога, приведен в ст. 336 ГК РФ. Правовая природа денежных средств как предмета договора залога до сих пор остается спорной, однако судебная практика показывает, что суды не усматривают в них признаков предмета залога.

Владение предметом залога

Правовое значение владения предметом залога, порядок и особенности залога недвижимости, основание, в результате которого залоговый предмет может перейти во владение и пользование третьего лица.

Правовые нормы касательно круга лиц, у которых может находиться залоговый предмет, описываются в ст. 338 Кодекса. Далее мы рассмотрим, что такое владение предметом залога, какое правовое значение имеет данное право, и некоторые другие моменты.

Понятие владения залоговым предметом

Ч. 1 ст. 338 Кодекса регламентирует, что вещи, являющиеся залоговыми предметами, по основному правилу остаются в фактическом владении у залогодателя.

Тем не менее, условия залогового договора между участниками процесса могут определять и других лиц, которые могут располагать правом на владение предметом залога. Такими лицами возможны быть:

Помимо этого, нормы ст. 338 Кодекса гласят о нижеследующем:

  • на залоговый предмет, оставленный во владении залогодателю, может быть наложен замочный механизм или поставлена печать залогодержателя;
  • на предмет залога, который располагается во владении у должника, могут быть наложены соответствующие знаки, которые гласят о залоге.

Правовое значение владения предметом залога

В ряде правовых значений при регистрации оставления залогового предмета во владении залогодателя или залогодержателя можно выделить следующие нюансы:

  • возникновение правоотношений между залогодателем и залогодержателем осуществляется в момент заключения залогового договора, если другое условие не устанавливается таким соглашением, ГК РФ или прочими правовыми актами;
  • из ч. 1 ст. 343 Кодекса следует, что соответствующее лицо, у которого фактически находится во владении предмет залога, несет определенные обязанности по его содержанию, в частности, обеспечивать сохранность такой вещи, защищать ее от неправомерных деяний со стороны третьих лиц, страховать предмет от рисков гибели или повреждения и др.;
  • определенные последствия, устанавливаемые ГК РФ, зависят от того, у какого лица была зафиксирована регистрация права владения на залоговый предмет – так, согласно нормам ч. 1 и ч. 2 ст. 344 Кодекса:
  • залогодатель несет соответствующие риски случайной гибели или повреждения вещи (если предмет находится в его владении);
  • залогодержатель несет ответственность перед залогодателем за частичную или полную утрату вещи, переданной ему во владение, если не докажет условие освобождения от ответственности согласно ст. 401 ГК РФ.

Порядок и особенности залога недвижимости

Регистрация процедуры, в силу которой осуществляется залог недвижимого имущества, регламентируется 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Аб. 3 ч. 1 ст. 1 настоящего ФЗ регламентирует, что недвижимое имущество, являющееся объектом ипотечного кредитования, всегда остается у залогодателя на правах владения и пользования. При этом другого нормативного положения не установлено – то есть данный аспект не может быть урегулирован при заключении договора сторон или другими правовыми актами.

Аб. 2 ч. 1 ст. 1 данного ФЗ установлено, что залогодателем может являться не только сам дебитор по обязательству, но и иное лицо, которое не участвует в данном обязательстве.

Ст. 29 настоящего ФЗ также устанавливает, что залогодатель может использовать недвижимое имущество, являющееся залоговым предметом, согласно целевому назначению такового. Условия ипотечного договора, которые ограничивают залогодателя в правах пользования и владения предметом залога, являются ничтожными.

Читайте так же:  Конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц

Помимо прочего, ч. 2 ст. 29 Закона об ипотеке гласит, что в порядке владения недвижимым предметом залога залогодатель имеет право извлекать соответствующие доходы и плоды. При этом регистрация автоматического права на это происходит только у залогодателя, залогодержатель приобретает данное право только, если при заключении кредитного договора была предусмотрена такая возможность.

Основание, в результате которого залоговый предмет может перейти во владение и пользование третьего лица

В соответствии с ч. 1 ст. 338 Кодекса, положения ГК РФ, других законов или договоров между участниками обязательства, могут регламентировать передачу залоговой вещи во владение третьему лицу.

[2]

Договоры, могущие содержать такие условия:

[3]

  • аренды;
  • безвозмездного пользования;
  • хранения;
  • другие виды договоров.

Если залогодатель осуществляет передачу залогового предмета во временное владение или пользование другому гражданину, не являющемуся стороной договора, залоговый предмет будет считаться как находящийся во владении у залогодателя.

Другими словами, данное лицо будет нести обязанности по должному содержанию вещи в соответствии с нормами ст. 343 Кодекса.

Если для регистрации предоставления имущества третьему лицу требуется получение разрешения от залогодержателя, и залогодатель не получит соответствующее согласие, залогодержатель получит право:

  • требовать от залогодателя досрочного выполнения обязательства, которое обеспечивается договором залога;
  • при невыполнении вышеуказанного требования – обратить взыскание на соответствующий залоговый предмет.

Предмет договоров обеспечения исполнения обязательств: ипотеки, залога, поручительства

Предмет – существенное условие любого договора ипотеки, залога и поручительства. Его необходимо конкретизировать в тексте соглашения, чтобы сделка считалась действительной.

Что может быть предметом договора залога

Предметом договора залога является любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Данное имущество должно принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). При залоге недвижимого имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, требуется согласие собственника недвижимого имущества. При залоге остального имущества, принадлежащего залогодателю на праве хозяйственного ведения, согласие не требуется (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Предметом договора залога не может быть:

  • имущество, изъятое из оборота;
  • требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ);
  • безналичные денежные средства и денежные средства в рублях. Это не относится к иностранной валюте, так как она может быть реализована с торгов, и из ее стоимости кредитор может получить удовлетворение (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 26).

В договоре должны быть указаны индивидуальные признаки предмета залога (признаки имущества, позволяющие выделить его из аналогичных вещей, например наименование имущества, его заводской, инвентарный номера, местонахождение, а также какие-либо другие количественные или качественные показатели).

Особенности предмета договора ипотеки

Предмет договора залога недвижимости (ипотеки) определяется в тексте соглашения указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны:

  • право, в силу которого имущество, являющееся предметом договора ипотеки, принадлежит залогодателю.
  • наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 2 ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»).

В ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» конкретизируется предмет договора ипотеки. Им может быть недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном законом порядке, в том числе:

  • земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности (ст. 63 ФЗ «»Об ипотеке (залоге) недвижимости»).
  • предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом договора ипотеки при условии соблюдения следующих двух правил:

  • при ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.
  • ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение (ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»).

Предметом договора ипотеки не может быть:

  • имущество, изъятое из оборота;
  • имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание;
  • имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п. 2 ст. 6 «Об ипотеке (залоге) недвижимости»).

Характеристики предмета договора поручительства

Предмет договора поручительства – обязательство исполнителя нести гражданско-правовую ответственность за исполнение обязательств другим лицом. Описывая предмет договора поручительства, необходимо указать:

  • должника, кредитора по основному обязательству, поручителя;
  • основное обязательство между должником и кредитором;
  • объем и основания основного обязательства;
  • характер ответственности поручителя.

Предлагаем вам составить договор обеспечения обязательств с помощью нашего онлайн-сервиса. Выберите подходящий шаблон и внесите в него данные о предстоящей сделке.

Условия договоров обеспечения исполнения обязательств

Существенными являются условия, необходимые и достаточные для того, чтобы договор считался заключенным. К обязательным условиям договора залога относятся предмет, а также условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Существенные и дополнительные условия договора залога

Существенными условиями договора залога являются:

  • предмет;
  • оценка предмета;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • условие о том, у кого должно находиться заложенное имущество (по общему правилу, предмет залога остается у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ));
  • другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Читайте так же:  Гибдд больше не вправе снимать регистрационные знаки с автомобилей

Дополнительные условия договора залога:

  • замена предмета залога, а также замена и восстановление при его утрате или повреждении;
  • последующий залог;
  • обеспечиваемое залогом требование;
  • возникновение права залога;
  • риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога;
  • обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и реализация заложенного имущества.

[1]

Существенные и дополнительные условия договора ипотеки

К обязательным пунктам договора ипотеки относятся:

  • предмет;
  • оценка предмета ипотеки (не является рыночной ценой предмета ипотеки, так как она осуществляется по соглашению сторон);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
  • право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю;
  • если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.

Дополнительные условия договора ипотеки:

  • замена и восстановление при утрате или повреждении предмета ипотеки;
  • последующая ипотека;
  • обеспечиваемое ипотекой требование;
  • обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и реализация заложенного имущества;
  • обязанность страхования залогодателем предмета залога.

Существенные и дополнительные условия договора поручительства

Существенными условиями договора поручительства являются сведения о поручителе и обязательстве, по которому предоставлено поручительство, а также иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора поручительства являются:

  • срок действия договоренностей;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность поручителя;
  • условия расторжения договора.

Чтобы составить договор обеспечения исполнения обязательств, выберите подходящий шаблон на нашем сайте, заполните его и скачайте готовый документ в формате Word или PDF.

Что не может являться предметом залога?

Предмет залога: общие положения по ГК РФ

Залог представляет собой один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) ценность залога для управомоченной стороны обязательства (кредитора) состоит в том, что в случае неосуществления обязанной стороной (должником) его обязанности (например, невозвращения кредита) объект, находящийся в залоге, реализуется (продается), а полученная от реализации сумма передается кредитору в счет погашения его требований в первоочередном по сравнению с остальными кредиторами порядке. Таким образом, необходимым свойством предмета залога выступает его оборотоспособность.

По общему правилу в залог можно передать любое имущество (включая вещи, имущественные права, объекты, которые будут получены залогодателем в перспективе, и др.), которое не относится к прямо запрещенному законом (ст. 336 ГК РФ).

Так, не допускается передавать в залог:

  • объекты, на которые невозможно обратить взыскание;
  • требования (притязания), неотделимые от личности кредитора;
  • прочие имущественные прав, которые нельзя передать (уступить) иному субъекту;
  • конкретный тип имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен нормативно-правовым актом (далее — НПА).

ВАЖНО! Заключение договора в противоречие НПА влечет риск его оспаривания. В то же время соглашение, подписанное в нарушение прямого законодательного запрета, расценивается в качестве ничтожного, как покушающееся на общественные интересы (ст. 168 ГК РФ). К последнему судебная практика относит договор об уступке требований, неотделимых от личности кредитора (п. 75 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами…» от 23.06.2015 № 25).

Что именно не может стать предметом залога

Рассмотрим более подробно, какое имущество запрещает передавать в залог законодатель.

Перечень объектов, на которые невозможно обратить взыскание, представлен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, физическое лицо не может быть лишено следующего имущества, которым оно владеет по праву собственности:

  • квартиры (ее части), при условии что данное лицо и участники его семьи не имеют возможности проживать в ином пригодном помещении и квартира не заложена по договору ипотеки;
  • вещей личного пользования, кроме драгоценностей и прочих предметов роскоши;
  • вещей, используемых в рамках профессиональной деятельности, кроме тех, чья ценность выше 100 МРОТ, и др.

Конкретные виды имущества юридического лица (далее — ЮЛ), которое оно не может передать в залог, определены в специальных НПА. Например, нельзя обратить взыскание:

  • на исключительное право на секретное изобретение (п. 6 ст. 1405 ГК РФ);
  • движимое и недвижимое имущество богослужебной функции (ст. 21 закона «О свободе совести и о религиозных объединениях» от 26.09.1997 № 125-ФЗ) и др.

К неотделимым от личности кредитора относятся притязания:

  • об уплате алиментов;
  • компенсации вреда, нанесенного жизни или здоровью.

Примерами имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА, являются:

  • права участников (учредителей) всех ЮЛ, кроме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ);
  • культурные ценности государственных и муниципальных музеев, галерей и прочих государственных организаций культуры (ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре, утв. ВС РФ 09.10.1992 № 3612-I) и др.

Могут ли деньги быть предметом залога

Согласно ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. При этом законодатель не предусматривает прямого запрета на использование денежных средств в качестве залога (ст. 336 ГК РФ). Вместе с тем в судебной практике длительное время господствовала позиция, в соответствии с которой не могли быть заложены денежные средства, находящиеся на банковском счете, в связи с тем, что они не отвечали такому важному свойству предмета залога, как допустимость реализации (п. 3 приложения к информационному письму ВАС РФ «Обзор практики…» от 15.01.1998 № 26).

ВАЖНО! Проблему залога денежных средств определенным образом решило введение в 2013 году в ГК РФ положений о возможности залога прав по соглашению о банковском счете в результате открытия кредитной организацией залогового счета (ст. 358.9 ГК РФ).

При этом стороны соглашения могут договориться о том, что залогодержатель имеет права требования касательно оговоренной твердой суммы (и тогда залогодатель обязан поддерживать данное минимальное значение или вправе уменьшить его при наличии согласия залогодержателя) или всего количества денежных средств на время действия соглашения.

Читайте так же:  Обеспечение иска в арбитражном процессе

Залогодатель может беспрепятственно управлять имеющимися средствами на залоговом счете, если стороны не договорились об обратном или отсутствует прямой запрет (ограничение) в НПА.

Обращение взыскания на данное имущество осуществляется после получения кредитной организацией соответствующего распоряжения залогодержателя посредством перевода средств с залогового счета на счет залогодержателя или выдачи ему наличных (ст. 358.14 ГК РФ).

Какие вещи не могут являться предметом залога при закладе и замене

По общему правилу вещь, находящаяся в залоге, пребывает во владении залогодателя. Вместе с тем в зависимости от положений НПА, а также договоренности участников обязательства предмет залога может быть передан во владение залогодержателю, и тогда имеет место заклад имущества.

При этом возможность залогодержателя пользоваться заложенным имуществом при условии сохранения его ценности должна быть предусмотрена соглашением сторон (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В свою очередь, залогодатель, лишенный возможности пользоваться заложенной вещью, также ограничен в распоряжении ею. Однако аналогичные последствия для залогодателя могут наступить и в случае оставления предмета залога под замком и печатью залогодержателя (п. 2 ст. 338 ГК РФ).

Примером заклада является передача движимой вещи, лично используемой физическим лицом, во владение ломбарда (ст. 358 ГК РФ).

Вместе с тем анализ действующих норм позволяет сделать вывод о том, что передать залогодержателю можно не любую вещь. Так, предметом заклада не может выступать следующее имущество:

  • товары в обороте, которые остаются у залогодателя (ст. 357 ГК РФ);
  • имущество, на которое установлена ипотека (ст. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Что касается замены предмета залога, в данном случае также действует правило о том, что заложить можно любое имущество, не запрещенное законом. Замена при этом может происходить как на основании договоренности участников, так и в отсутствие одобрения залогодателя или залогодержателя в специально предусмотренных законом случаях (ст. 345 ГК РФ).

Таким образом, в залог можно передать любое имущество, кроме того, что прямо запрещено законом. К нему относятся объекты, на которые невозможно обратить взыскание, неотделимые от личности кредитора притязания, прочие имущественные права, которые нельзя передать иному субъекту, а также иное имущество, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА.

Предмет договора залога

Видео (кликните для воспроизведения).

Вернуться назад на Договор залога

Предмет договора залога – это существенное условие договора залога. В качестве предмета залога может выступать движимое или недвижимое имущество, а также актуальные или будущие права на что-либо.

В общем виде предмет договора залога – это имущество, которое залогодатель передает в обеспечение обязательства, например вещи и имущественные права. Однако закон может ограничивать или запрещать залог отдельных видов имущества (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Описание предмета зависит от того, что именно залогодатель передает в залог.

Предмет залога – движимое имущество

Если в качестве предмета залога выступает движимое имущество, в договоре залога движимого имущества предмет залога необходимо описать так, чтобы было понятно, какое именно имущество залогодатель закладывает.

Если залогодатель – лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность, то в договоре можно просто указать, что предмет залога (п. 2 ст. 339 ГК РФ):

• все имущество залогодателя (тотальный залог), или
• определенная часть имущества, или

• имущество определенного рода и вида.

Если стороны предусмотрели, что предмет залога – часть имущества залогодателя, то нужно указать конкретные объекты (вещи) гражданского оборота, которые попадут в эту часть. Если речь идет о родовых вещах, то дополнительно нужно указать их число, меру, вес. Залогодатель не может указать долю в правах на них – предмет не будет определен (п. 25 рекомендаций научно-консультативного совета при Федеральном арбитражном суде Уральского округа).

Предмет залога – недвижимое имущество

В этом случае в договоре достаточно указать его наименование, место нахождения, кадастровый номер. Можно дополнительно сослаться на технический паспорт и свидетельство о праве собственности (ст. 9 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», постановления Арбитражного суда Уральского округа № Ф09-5588 по делу № А71-11528 Арбитражного суда Поволжского округа по делу № А55-4432, определением Верховного суда РФ № 306-ЭС14-3358 отказано в передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам).

Если залогодатель закладывает права, то в договоре необходимо указать (п. 1 ст. 358.3 ГК РФ):


• обязательство, из которого вытекает закладываемое право;

• сведения о должнике залогодателя;

• сторону, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

Предмет залога – будущее имущество и (или) права

Особенность такого залога в том, что у залогодателя нет предмета залога тогда, когда стороны заключают договор. В такой ситуации описать предмет нужно так, чтобы на момент взыскания стороны понимали, что именно заложено.

Если предмет залога – будущее право требования, то необходимо указать:

• должника по будущему обязательству либо признаки, которые позволят его идентифицировать на момент обращения взыскания;

• вид обязательства, право требования по которому залогодатель передает в залог;

• хранителя документов, которые удостоверят закладываемое право.

Например, в договоре залога будущих прав можно указать, что предмет залога – права требования по всем договорам поставки, которые залогодатель заключит в будущем с определенным юридическим лицом.

Договор аренды
Договор дарения
Договор займа
Договор комиссии
Договор контрактации
Договор купли-продажи
Договор лицензированный

Договор залога

Материалы подготовлены группой консультантов-методологов ЗАО «BKR-Интерком-Аудит»

Договор залога является одним из наиболее отработанных договорных конструкций в системе способов обеспечения обязательств. Правда это положение относится только к залогу движимого имущества, в отношении ипотеки – залога недвижимости, такое утверждение не совсем верно, так как такой договор залога, на сегодняшний день нельзя назвать полностью урегулированным с точки зрения законодательства. Во многом это объясняется несоответствием положений ГК РФ, Семейного, Жилищного и Земельных кодексов Российской Федерации. Однако об ипотеке мы поговорим отдельно.

Читайте так же:  Образец решения суда о расторжении брака

Итак, залог представляет собой один из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении различных сделок у сторон, как правило, возникают определенные обязанности. Если вы достаточно хорошо знаете своего контрагента или работаете с ним длительное время, то у вас не возникнет беспокойства по поводу того, исполнит ли он свои обязанности по оплате или нет. Хотя иногда случается, что, и добросовестный партнер по бизнесу может вас подвести. А если покупатель – незнаком? Тогда, для того чтобы застраховать себя от риска неплатежей, продавец просто вынужден использовать какие либо гарантии. Это могут быть предусмотренные договором штрафные санкции, отгрузка по предоплате либо залог имущества. Использование таких дополнительных мер позволяет субъектам хозяйственных отношений, значительно уменьшить риск неплатежей, что в современных экономических условиях нашей страны дело достаточно обычное. В принципе залог может обеспечивать любое гражданско-правовое обязательство, но основной сферой его применения всегда было обеспечение выдачи займов и кредитов.

Испытывая недостаток денежных средств, необходимых для осуществления каких либо планов, организации обращаются в банки с просьбой предоставить кредиты или к другим субъектам хозяйственной деятельности (юридическим или физическим лицам), способным выдать на некоторое время денежные займы. При этом нередко заимодавец согласен заключить договор кредита или займа, но при условии залога. То есть при этом сторона, выдающая заем или кредит, получает определенные гарантии, ведь в силу договора залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником своего обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит залог.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

К имуществу, изъятому из оборота, относится, например, оружие, наркотические средства и тому подобное, а требованиями, которые непосредственно связаны с личностью кредитора будут являться требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и прочие.

Залогодателем может выступать не только должник по основному обязательству, но и третье лицо. Если залогодателем выступает сам должник, то в отношениях, обеспеченных залогом, участвуют две стороны, если залогодателем выступает третье лицо, то в отношениях – участвуют три стороны. Например, в кредитных отношениях, обеспеченных залогом третьего лица, будут участвовать три стороны, а именно: банк, выдающих кредит, заемщик, получающий денежные средства и залогодатель, который предоставляет обеспечение. Не секрет, что на практике, достаточно часто возникает ситуация, когда представляется невозможным взыскать с должника долги за недостаточностью у последнего денежных средств. Поэтому и заключается договор залога имущества, который служит гарантией того, что кредитор удовлетворит свои требования за счет такого имущества. То есть действует принцип «верю вещи». Наличие такого имущества и составляет отличительную особенность залога.

Заложить имущество имеет право его собственник, или лицо, имеющее на это имущество право хозяйственного ведения.

Причем, хозяйствующие субъекты, обладающие правом хозяйственного ведения, могут без согласия собственника закладывать только движимое имущество.

Когда предметом залога является право, то залогодателем может выступать только его собственник.

По общему правилу договор о залоге должен иметь письменную форму, а в отношении залога недвижимости и некоторых других видов имущества должен быть нотариально заверен и зарегистрирован в установленном законодательством порядке. На этот момент руководителю и бухгалтеру организации следует обратить особое внимание, несоблюдение этих правил, установленных ГК РФ (статья 339 ГК РФ) приведет к недействительности договора залога.

Кроме того, договор залога должен содержать существенные условия, без которых нельзя признать этот договор заключенным. К таким условиям относятся: предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Договор должен также содержать указание на то, у какой из сторон находится предмет залога (по общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя). Если залог представлен имущественным правом, удостоверенным ценной бумагой, то по общему правилу, ценная бумага должна быть передана залогодержателю или в депозит нотариуса. Однако договор залога может содержать иные условия, тогда стороны обязаны действовать в соответствии с условиями договора.

Если договор о залоге не содержит сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, то при возникновении спорной ситуации суд признает такой договор не заключенным (нарушен пункт 1 статьи 339 ГК РФ, то есть, отсутствуют существенные условия договора о залоге, позволяющие достоверно определить, какое имущество заложено).

Так, например, если вы заключаете договор залога, предметом которого является какое-либо оборудование, проследите за тем, чтобы залогодатель указал заводские номера этого оборудования, характеристики или какие-либо другие признаки, позволяющие идентифицировать предмет залога, в противном случае, отсутствие таких моментов в тексте договора может привести к нежелательным последствиям.

Предположим, что организация ЗАО «Катюша» взяла у юридического лица заем сроком на 6 месяцев. Заимодавец потребовал определенных гарантий, и стороны заключили договор залога. В договоре залога было указано, что залоговым имуществом является автомобиль или иное имущество, принадлежащее на праве собственности заемщику. По истечении срока, установленного договором займа, ЗАО «Катюша» не рассчиталось с заимодавцем и, последний был вынужден обратиться в суд, чтобы получить удовлетворение по займу из стоимости заложенного автомобиля.

Однако судебный орган вынес решение о том, что данный договор залога нельзя считать заключенным, так как в соответствии с формулировкой, содержащейся в тексте договора невозможно определить, какое имущество заложено.

Предмет залога — денежные средства.

Есть еще один момент, в отношении предмета договора залога, о котором хочется сказать несколько слов. Могут ли залогом выступать денежные средства? Этот вопрос является дискуссионным на протяжении ряда лет. Суды, как правило, (см. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июля 1996 года №7965/95) признают договора залога, в которых предметом выступают денежные средства, не заключенными. Видимо такая позиция основывается на том, что, при неисполнении должником основного обязательства, залоговое имущество не может просто перейти в собственность кредитора, а должно быть реализовано с публичных торгов. Конечно, трудно представить себе ситуацию, когда на торгах реализуются рубли. Однако в соответствии с положениями пункта 2 статьи 130 ГК РФ денежные средства, как и ценные бумаги, признаются движимым имуществом, следовательно, формально могут являться предметом залога. Кстати сказать, такой вид залога часто используется, например, при договоре проката автомобилей, видеоаппаратуры, свадебных платьев и так далее.

Читайте так же:  Обжалование приказа о наложении дисциплинарного взыскания

Ещё раз повторяем, что на практике судебные органы считают, что деньги не могут выступать в качестве заложенного имущества. И хотя такая позиция идет вразрез со статьей 336 ГК РФ, приводящей в конечном итоге к тому, что нарушаются принципы свободы договора, то есть ограничивается право сторон самостоятельно определять предмет залога, на сегодняшний день дело обстоит именно так. Поэтому если вы заключаете договор залога, где предметом выступают денежные средства, и если Ваш должник не исполнит свои обязательства, обеспеченные залогом, надлежащим образом, то Ваша позиция в суде будет очень слабой.

Залог товаров в обороте.

ГК РФ допускает использование в качестве заложенного имущества не только «твердый залог» — (предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге), но и товары, находящиеся в обороте. На это указывает статья 357 ГК РФ:

«Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором».

Иначе говоря, заложенные товары остаются у залогодателя, он имеет право изменять их состав, натуральную форму, однако, при этом их стоимость должна соответствовать стоимости, указанной в договоре залога.

Использование в качестве заложенного имущества товаров в обороте требует от залогодателя выполнения обязанности, установленной пунктом 1 статьи 18 Федерального закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге». Напомним, что данный закон действует в части, не противоречащей статьям 334-358 ГК РФ и Федеральному закону от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 1 статьи 18 Федерального закона от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге»:

«Залогодатели — юридические лица и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, обязаны:

вести книгу записи залогов;

не позднее десяти дней после возникновения залога вносить в книгу запись, содержащую данные о виде и предмете залога, а также объеме обеспеченности залогом обязательства;

предоставлять книгу для ознакомления любому заинтересованному лицу».

Невыполнение данного требования закона может привести к убыткам, которые залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме. На это указывает пункт 2 вышеуказанной статьи.

Право залога возникает с момента подписания сторонами самого договора, если договором предусмотрено, что залог передается залогодержателю, то право залога возникает с момента передачи заложенного имущества.

В соответствии с положениями гражданского законодательства, а именно статьи 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны застраховать предмет залога от рисков его повреждения или утраты.

Если предмет залога страхуется залогодержателем, то залогодатель обязан возместить ему эти расходы, иначе говоря, страхование производится всегда за счет залогодателя. Страхуется предмет залога в размере полной его стоимости. Если стоимость залога превышает размер обеспеченного залогом обязательства, то страхование предмета залога должно производиться на сумму не ниже размера требования.

В течение срока, пока имущество находится в залоге, и залогодержатель, и залогодатель (если имущество в соответствии с условиями договора передается залогодержателю) имеют право проводить документальную проверку, а также фактическое наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящееся у другой стороны.

Если залогодержатель грубо нарушает обязанности, выдвигаемые законодательством в отношении предмета залога, то залогодатель имеет право потребовать прекращения договора залога.

Если должник выполняет обязательство, обеспеченное залогом, то залог прекращается. Если же должник не выполняет обязательство, обеспеченное залогом, то требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

Более подробно с вопросами договора залога Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» «Заемные и кредитные средства. Залог и поручительство ».

Источники


  1. Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.

  2. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.

  3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  5. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
Что не может служить предметом договора залога
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here