Банк вправе выдать овердрафт при отсутствии денежных средств на счёте клиента для оплаты исполнитель

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Банк вправе выдать овердрафт при отсутствии денежных средств на счёте клиента для оплаты исполнитель" с комментариями профессионалов. В данной статье собран и систематизирован весь имеющийся материал интернета и предоставлен в удобном виде.

Содержание

Банк выдает кредит по овердрафту, если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа

Этот вывод следует из постановления АС Московского округа.

Банк открыл компании расчетный счет. Также стороны заключили соглашение, по которому банк обязался установить для этого счета лимит овердрафта. Через некоторое время он получил от взыскателя исполнительный лист в отношении компании. Банк составил инкассовое поручение для проведения расчетов по заявлению взыскателя.

По мнению компании, при отсутствии на счете денег банк не имел права выдавать кредит по овердрафту на основании инкассового поручения.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта. Банк не мог отказать в списании со счетов компании денег и ввиду того, что у нее было открыто два счета: один — по договору банковского счета, второй — по кредитному договору. Банк при отсутствии или недостаточности денег на счете обязан его кредитовать, а затем списать с него деньги. При этом банк по ГК РФ и Закону об исполнительном производстве не должен получать согласие компании на списание денег.

Примечательно, что по названному Закону, если у должника на счете нет денег, банк исполнительный лист может полностью не исполнить. Полагаем, АС Московского округа не сослался на это положение, так как в указанном споре для счета был установлен лимит овердрафта. Закон об исполнительном производстве не предусматривает правил об обращении взыскания на деньги с таких счетов.

Обзор подготовлен специалистами компании » Консультант Плюс «

Может ли банк списать по овердрафту исполнительному листу

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона N 229-ФЗ). В п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ указано, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В п.

Инкассо при овердрафте

Но есть исключения при которых размер удержаний увеличивается до 70%, увеличенный размер удержаний производится в случае когда с должника взыскивают денежные средства по долгам за:

  • Алименты на несовершеннолетних детей;
  • Долги по возмещению вреда который был причинен здоровью;
  • При возмещении вреда в связи со смертью кормильца;
  • При возмещении ущерба причиненного преступлением.

Если исполнительный документ выдан по требованию исходящему из вышеперечисленных случаев, то размер ежемесячных удержаний из регулярных платежей может быть увеличен до 70%, на основании пункта 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве».

Объявление

Может ли баланс карты уйти в минус? Когда вы заключаете договор с банком на получение пластиковой карты, то в договоре есть условие об овердрафте. Он бывает технический и разрешенный. Овердрафт это так называемый перерасход средств по карте.
Разрешенный овердрафт, это та сумма которую вы указываете когда подписываете договор, в графе ставите лимит который за который вы готовы выйти, можете поставить 20000 рублей и более. Но особенностью таких карт по которым предоставляется овердрафт, является то, что на них регулярно приходят денежные средства, то есть овердрафт рассчитан на краткосрочный срок займа и предполагается, что на карту скоро поступят деньги и из вновь поступающих средств будет погашен долг по овердрафту.

Технический овердрафт по карте: правовая оценка и что делать с долгом ?

Банк вправе выдать кредит по овердрафту, даже если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа. Именно к такому выводу пришла коллегия АС Московского округа Банк открыл компании расчетный счет.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта.

Банк вправе выдать кредит по овердрафту

Если карта зарплатная или на нее поступают другие доходы, какую сумму приставы могут списывать за 1 раз? Под доходами имеется в виду регулярные поступления на карту, к примеру заработная плата, пенсия, стипендия, другие периодические платежи. Со всех этих платежей приставы имеют право взыскивать определенную сумму денег, скажу сразу взять и списать у вас всю пенсию, стипендию или зарплату, приставы не имеют права.
Если размера заработной платы и иных доходов должника не хватает на удовлетворение требований взыскателя в полном объеме, приставы имеют право обращать взыскание на периодические платежи поступающие должнику на карту, но в размере не боле чем 50% от суммы месячного платежа. То есть если заработная плата у вас 30000 рублей, приставы могут ежемесячно списывать по 15000 рублей.

Так же согласно пункту 4 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве», если на вашей карте остались средства от доходов за прошлый месяц, то они списываются в полном объеме, плюс 50 или 70% от суммы поступившей в текущем месяце, которая была перечислена сверх находящихся на карте денег. Скажем у вас на карте осталось от предыдущей заработной платы 5000 рублей, вам пришла З/П в размере 50000 рублей, приставы должны из вашей вновь поступившей З/П списать 25000 рублей, что они и сделают, но так как с предыдущей З/П осталось 5000 рублей, То списано будет не 25000, а 30000 рублей. Так что не оставляем на карте никаких денег до нового поступления.
Технический овердрафт возникает без разрешения на него клиента, но в основном приставы списывают деньги с карт, где есть разрешенный овердрафт. Это один из способов кредитования на короткий срок, проценты по разрешенному овердрафту от 20 до 30, а по техническому от 50 и более.

Читайте так же:  Судебная практика по договору аренды

Поэтому приставы все же могут списать деньги с вашей карты в минус. Как правило проблема здесь заключается в том, что мы не любим вникать в тонкости и когда происходит ситуация со списанием денег в минус, то только тогда мы начинаем искать причину по которой это произошло, а ответ прост, на вашей карте есть овердрафт.

Как мы уже обсуждали, приставы имеют право списывать ваши денежные средства находящиеся на счетах в банках в счет погашения долга. Но есть денежные средства на которые приставы не имеют права обращать взыскание, такие доходы перечислены в статье 101 «ФЗ об исполнительном производстве».

Банк выдает кредит по овердрафту, если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа

Этот вывод следует из постановления АС Московского округа от 18.04.2017 по делу N А40-5669/16.

Банк открыл компании расчетный счет. Также стороны заключили соглашение, по которому банк обязался установить для этого счета лимит овердрафта. Через некоторое время он получил от взыскателя исполнительный лист в отношении компании. Банк составил инкассовое поручение для проведения расчетов по заявлению взыскателя.

По мнению компании, при отсутствии на счете денег банк не имел права выдавать кредит по овердрафту на основании инкассового поручения.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта. Банк не мог отказать в списании со счетов компании денег и ввиду того, что у нее было открыто два счета: один — по договору банковского счета, второй — по кредитному договору. Банк при отсутствии или недостаточности денег на счете обязан его кредитовать, а затем списать с него деньги. При этом банк по ГК РФ и Закону об исполнительном производстве не должен получать согласие компании на списание денег.

Примечательно, что по названному Закону, если у должника на счете нет денег, банк исполнительный лист может полностью не исполнить. Полагаем, АС Московского округа не сослался на это положение, так как в указанном споре для счета был установлен лимит овердрафта. Закон об исполнительном производстве не предусматривает правил об обращении взыскания на деньги с таких счетов.

Новости судебной практики

Банк выдает кредит по овердрафту, если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа

Этот вывод следует из постановления АС Московского округа.

Банк открыл компании расчетный счет. Также стороны заключили соглашение, по которому банк обязался установить для этого счета лимит овердрафта. Через некоторое время он получил от взыскателя исполнительный лист в отношении компании. Банк составил инкассовое поручение для проведения расчетов по заявлению взыскателя.

По мнению компании, при отсутствии на счете денег банк не имел права выдавать кредит по овердрафту на основании инкассового поручения.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта. Банк не мог отказать в списании со счетов компании денег и ввиду того, что у нее было открыто два счета: один – по договору банковского счета, второй – по кредитному договору. Банк при отсутствии или недостаточности денег на счете обязан его кредитовать, а затем списать с него деньги. При этом банк по ГК РФ и Закону об исполнительном производстве не должен получать согласие компании на списание денег.

Примечательно, что по названному Закону, если у должника на счете нет денег, банк исполнительный лист может полностью не исполнить. Полагаем, АС Московского округа не сослался на это положение, так как в указанном споре для счета был установлен лимит овердрафта. Закон об исполнительном производстве не предусматривает правил об обращении взыскания на деньги с таких счетов.

Документ: Постановление АС Московского округа от 18.04.2017 по делу N А40-5669/16

Обзор подготовлен специалистами компании «Консультант Плюс» и предоставлен компанией «КонсультантПлюс Свердловская область» — информационным центром Сети КонсультантПлюс в г. Екатеринбурге и Свердловской области

ВС РФ пояснил, вправе ли банк списать долг по исполнительному листу с дебетовой карты клиента при отсутствии на ней средств

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 февраля 2019 г. N 44-КГ18-27

В мае 2012 года банк выдал гражданину дебетовую карту и открыл к ней счет; овердрафт по указанному счету предусмотрен не был.

Спустя некоторое время в рамках исполнительных производств, возбужденных в отношении данного гражданина, судебным приставом-исполнителем были вынесены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банке.

Несмотря на отсутствие денег на счете гражданина, банк в феврале 2014 года перечислил в счет погашения его задолженности по одному из исполнительных производств денежные средства, зачисленные на данный счет в форме неразрешенного овердрафта, а в ноябре 2015 года — потребовал от клиента погасить образовавшуюся задолженность.

Поскольку клиент требование не исполнил, банк обратился в суд, требуя взыскать с гражданина долг, проценты за пользование денежными средствами и неустойку.

Суд первой инстанции в иске ему отказал. Он отметил, что во исполнение требований исполнительного документа или судебного пристава-исполнителя банк должен перечислять денежные средства должника, находящиеся на его счете, а не предоставлять для этого кредит по собственному усмотрению. В рассматриваемом деле гражданин не давал истцу распоряжения на перечисление заемных средств в региональное управление ФССП России, не совершал операций по снятию денежных средств со счета при их отсутствии и не был поставлен в известность о предоставлении ему кредита в форме овердрафта и необходимости уплаты по нему процентов.

Однако суд апелляционной инстанции встал на сторону банка. Он счел, что предоставление овердрафта является кредитованием счета держателя карты, а следовательно, у гражданина возникла кредитная задолженность, подлежащая возврату.

Верховный Суд РФ с выводом суда апелляционной инстанции не согласился, отметив следующее:

[1]

— при отсутствии денег на счетах должника банк вправе не исполнять постановление судебного пристава-исполнителя или исполнительный документ,

Читайте так же:  Закон о мобильных телефонах в армии вступил в силу 17 марта

— а вот возможность кредитования банками счета должника по своему усмотрению Закон об исполнительном производстве не предусматривает;

— условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) должно быть предусмотрено в договоре банковского счета;

— следовательно, банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета;

— в рассматриваемом же деле выданная банком гражданину банковская карта является дебетовой, договором по счету указанной карты овердрафт не предусмотрен, а ответчик не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии, то есть не совершал действий, которые можно было бы расценить как направленные на заключение кредитного договора.

В итоге ВС РФ направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Банк вправе выдать кредит по овердрафту

Банк вправе выдать кредит по овердрафту, даже если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа.

Именно к такому выводу пришла коллегия АС Московского округа Банк открыл компании расчетный счет.

Также стороны заключили соглашение, по которому банк обязался установить для этого счета лимит овердрафта. Через некоторое время он получил от взыскателя исполнительный лист в отношении компании. Банк составил инкассовое поручение для проведения расчетов по заявлению взыскателя.

По мнению компании, при отсутствии на счете денег банк не имел права выдавать кредит по овердрафту на основании инкассового поручения.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта. Банк не мог отказать в списании со счетов компании денег и ввиду того, что у нее было открыто два счета: один — по договору банковского счета, второй — по кредитному договору. Банк при отсутствии или недостаточности денег на счете обязан его кредитовать, а затем списать с него деньги. При этом банк по ГК РФ и Закону об исполнительном производстве не должен получать согласие компании на списание денег.

Примечательно, что по названному Закону, если у должника на счете нет денег, банк исполнительный лист может полностью не исполнить. Полагаем, АС Московского округа не сослался на это положение, так как в указанном споре для счета был установлен лимит овердрафта. Закон об исполнительном производстве не предусматривает правил об обращении взыскания на деньги с таких счетов.

Документ: Постановление АС Московского округа от 18.04.2017 по делу N А40-5669/16

Ответы на вопросы посетителей

Здравствуйте,подскажите пожалуйста,мы организация и оформили овердрайфт. Проплатили платежки в день получения овердрафта.Срок погашения 60 дней.Но нам на расчетный счет от покупателей пришли деньги,эта сумма списывается на погашение овердрафта?

Задать вопрос Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Навязанная банковская услуга овердрафт, незаконное списание средств

1. Имеют ли права банк менять тип карты с дебетовой на овердрафтовую без согласия клиента?

2. Можно ли привлечь к какой-либо ответственности банк за незаконное регулярное взимание средств? (приносят извинения, возвращают, но не перестают взимать?)

3. Имеет ли право банк снимать денежные средства с дебетовой карты, согласно судебному постановлению полученному от службы судебных приставов, в том числе уходя в минус по данной карте?

4. Можно ли привлечь к ответственности банк, если он рассылает недостоверную рекламу, вводит в заблуждение, информируя клиентов о том, что клиенту «одобрен платеж» под такие-то проценты? (на самом деле не одобрен, а если и одобрен, то вовсе под другие проценты)

Информация необходима для публикации в городском информационном портале «Санкт-Петербург.ру».

[3]

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 498 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

1. Имеют ли права банк менять тип карты с дебетовой на овердрафтовую без согласия клиента?

Здравствуйте. Нет не может, если кредитование карточного счета не предусмотрено договором.

Статья 850.ГК РФ Кредитование счета
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Можно ли привлечь к какой-либо ответственности банк за незаконное регулярное взимание средств? (приносят извинения, возвращают, но не перестают взимать?)

К уголовной или административной нет, но можете потребовать выплаты процентов.

Статья 1107. ГК РФ Возмещение потерпевшему неполученных доходов
2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

3. Имеет ли право банк снимать денежные средства с дебетовой карты, согласно судебному постановлению полученному от службы судебных приставов, в том числе уходя в минус по данной карте?

Может, но не таким образом, чтобы на карте образовывался долг.

ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ
Статья 69. Порядок обращения взыскания на имущество должника
3. Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях.

Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления
4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

4. Можно ли привлечь к ответственности банк, если он рассылает недостоверную рекламу, вводит в заблуждение, информируя клиентов о том, что клиенту «одобрен платеж» под такие-то проценты? (на самом деле не одобрен, а если и одобрен, то вовсе под другие проценты)

К недостоверной рекламе законодатель отнес рекламу, которая содержит в себе несоответствующие действительности сведения (ст. 3 Закона о рекламе), как, например, информация о якобы сниженных кредитных ставках банка. ФАС Волго-Вятского округа в своем Постановлении от 05.08.2014 по делу N А43-21489/2013 указал, что рекламируемая процентная ставка 12,5% годовых банком не применялась, а заявленное им в информационных сообщениях условие о процентной ставке по кредиту 12,5% не соответствовало действительности.

Читайте так же:  Образец отказа от покупки доли в ооо

Консультация юриста бесплатно

Имеют ли права банк менять тип карты с дебетовой на овердрафтовую без согласия клиента

Здравствуйте. Нет, не имеет. Вами заключен договор банковского счета на определенных условиях. Вносить изменения в этот договор без согласия клиента невозможно в части изменения типа карты, открытия овердрафта и подобных операций. Обратите внимание, например, на недавнюю ситуацию со Сбербанком.

Можно ли привлечь к какой-либо ответственности банк за незаконное регулярное взимание средств? (приносят извинения, возвращают, но не перестают взимать?)

Видео (кликните для воспроизведения).

вы вправе требовать с банка проценты за пользование чужим денежными средствами и моральный вред. Например, выдержка из решения суда.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.

В силу п. п. 1, 3 и 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исходя из того, что обязательства банка в договорных отношениях с истцом связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, то в силу п. 3 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации он отвечает за ненадлежащее исполнение своих обязательств независимо от вины.

Имеет ли право банк снимать денежные средства с дебетовой карты, согласно судебному постановлению полученному от службы судебных приставов, в том числе уходя в минус по данной карте?

банк обязан исполнить требование судебных приставов о списании денежных средств со счета на основании постановления судебных приставов

ст. 70 закона об исполнительном производстве

5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Однако только в пределах имеющихся на счету денежных средств

9. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя.

Можно ли привлечь к ответственности банк, если он рассылает недостоверную рекламу, вводит в заблуждение, информируя клиентов о том, что клиенту «одобрен платеж» под такие-то проценты? (на самом деле не одобрен, а если и одобрен, то вовсе под другие проценты)

да. можно, если в рекламе не указано, что речь идет о предварительном одобрении кредита и условия могут быть пересмотрены. Для этого необходимо обратиться с заявлением в ФАС. Закон о рекламе ст. 5

(см. текст в предыдущей редакции)

[2]

16) о правилах и сроках проведения основанных на риске игр, пари, в том числе о количестве призов или выигрышей по результатам проведения основанных на риске игр, пари, сроках, месте и порядке получения призов или выигрышей по результатам проведения основанных на риске игр, пари, об их организаторе, а также об источнике информации об основанных на риске играх, пари;
17) об источнике информации, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральными законами;
18) о месте, в котором до заключения договора об оказании услуг заинтересованные лица могут ознакомиться с информацией, которая должна быть предоставлена таким лицам в соответствии с федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;
19) о лице, обязавшемся по ценной бумаге;
20) об изготовителе или о продавце рекламируемого товара.

Предъявление исполнительного листа в банк

Исполнительный лист – это документ, дающий право взыскателю на принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств.

Функции по реализации судебного акта возложены на службу судебных приставов, которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.

Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве», в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.

Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:

  • направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
  • получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
  • отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
  • выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.
Читайте так же:  Защита интелектуальной собственности в россии

Законом исполнителю отведен срок в 2 месяца, что бы он исполнил требование взыскателя, но в реальной жизни все получается далеко не так, как прописано в нормативных актах.

Пристав бывает загружен донельзя, у него огромное количество производств, он работает по 12-14 часов в сутки и все равно не успевает.

Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.

Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение

Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.

Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов. Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.

Граждане, наделяющие представительскими функциями своих юристов или иных лиц, должны удостоверить доверенность у нотариуса.

Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:

  1. ФИО;
  2. реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
  3. паспортные данные;
  4. домашний или юридический адрес;
  5. ИНН, если имеется;
  6. для иностранцев сведения из миграционной карты.

К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.

Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.

Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.

В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.

Банк, в случае возврата исполнительного документа без исполнения или с частичным погашением задолженности обязан поставить отметку на оборотной стороне листа, с указанием даты и суммы перечисленной взыскателю. Подпись под изложенным должен выполнить главный бухгалтер или его заместитель, скрепив печатью банка.

Исполнение банком предъявленного листа

Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.

Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.

В случае, если денежных средств на счете у должника недостаточно, то банк списывает их по мере поступления, до тех пор пока задолженность не будет погашена в полном объеме или отзыва листа.

Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней, в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.

Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.

Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.

Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:

  1. первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
  2. по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
  3. обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
  4. по прочим исполнительным документам;
  5. иные платежи в порядке календарной очередности.

Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.

Часто задаваемые вопросы от взыскателей

Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.

Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?

К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.

Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.

Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?

При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.

Читайте так же:  Субъекты авторских прав - характеристика и особенности

Если у взыскателя имеется информация, что большая часть оборотов по счету приходится на какой-то конкретный банк и он в другом городе, то лучше отправить лист по почте или для ускорения экспресс — письмом.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.

Могут ли снять деньги с зарплатной карты?

В новостном видео ниже дается ответ на вопрос, а могут ли арестовать зарплатную карту за долги?

Банк выдает кредит по овердрафту, если на счете должника нет денег для оплаты исполнительного листа

Этот вывод следует из постановления АС Московского округа.

Банк открыл компании расчетный счет. Также стороны заключили соглашение, по которому банк обязался установить для этого счета лимит овердрафта. Через некоторое время он получил от взыскателя исполнительный лист в отношении компании. Банк составил инкассовое поручение для проведения расчетов по заявлению взыскателя.

По мнению компании, при отсутствии на счете денег банк не имел права выдавать кредит по овердрафту на основании инкассового поручения.

Кассация, как и нижестоящие инстанции, с компанией не согласилась. На момент поступления исполнительного листа и заявления взыскателя у компании имелся доступный лимит овердрафта. Банк не мог отказать в списании со счетов компании денег и ввиду того, что у нее было открыто два счета: один – по договору банковского счета, второй – по кредитному договору. Банк при отсутствии или недостаточности денег на счете обязан его кредитовать, а затем списать с него деньги. При этом банк по ГК РФ и Закону об исполнительном производстве не должен получать согласие компании на списание денег.

Примечательно, что по названному Закону, если у должника на счете нет денег, банк исполнительный лист может полностью не исполнить. Полагаем, АС Московского округа не сослался на это положение, так как в указанном споре для счета был установлен лимит овердрафта. Закон об исполнительном производстве не предусматривает правил об обращении взыскания на деньги с таких счетов.

Документ: Постановление АС Московского округа от 18.04.2017 по делу N А40-5669/16

Обзор подготовлен специалистами компании «Консультант Плюс» и предоставлен компанией «КонсультантПлюс Свердловская область» — информационным центром Сети КонсультантПлюс в г. Екатеринбурге и Свердловской области

К банковскому счету, на котором нет денежных средств, взыскателем предъявлен исполнительный лист, по счету разрешен овердрафт, лимит которого достаточен для исполнения исполнительного документа. Вправе ли банк исполнить исполнительный документ путем кредитования счета в пределах лимита кредитования (при условии, что сам заемщик заявление о получении кредита в банк не подавал)?

Нет, по нашему мнению, банк не вправе исполнить исполнительный документ путем кредитования счета в пределах лимита кредитования. Однако существует и противоположная судебная практика.

инкассо при овердрафте

#1 pavlik pavlik —>

У нас с банком соглашение об овердрафте на 1 000 000 р. Скоро туда СПИ закинет инкассо с и/л примерно на 500 000 р. Должен ли банк исполнять инкассо, если на счету будет всегда или минус или 0.

Предполагаемая схема следующая:
начало операционного дня — 0
мы делаем платежи и уходим в минуса
зачисление на наш счет от дружественных организаций
конец операционного дня — 0 или чуть меньше.

Затянуть исполнение путем закрытия этого счета и открытия нового мы не можем — нужно будет переводить кучу ПСи, опять же кредитная история и т.п.

#2 Калиостро Калиостро —>

  • Старожил
  • 1 848 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    начало операционного дня — 0
    мы делаем платежи и уходим в минуса
    зачисление на наш счет от дружественных организаций
    конец операционного дня — 0 или чуть меньше.

    Тут все дело в чом.
    Банк поступления тоже должен списать с вашего счета
    в свою пользу. И сделать это неким документом.
    А поскольку есть инкассовое пристава — будет очередность.
    Пусть банкиры меня поправят

    В пределах одного дня все будет работать, на второй — уже нет.
    ИМХО.

    #3 Vitalik Vitalik —>

  • Partner
  • 9 203 сообщений
  • ОбратитьсяПубликации

    расторгать этот и заключать новый.
    исполнительный счастья не принесет.

    #4 pavlik pavlik —>

    Калиостро

    Суть овердрафта в следующем:
    банк предоставляет возможность клиенту проводить платежи при отсутствии средств на счете.
    при погашении долга в течение операционного дня проценты на овердрафт не начисляются.
    При минусовом остатке на счете (боюсь перепутать дебет с кредитом — в банках все наоборот) на конец операционного дня банк выдает клиенту кредит на покрытие отрицательной разницы, на сумму которого начисляются проценты.
    Получается, что поступления на счет есть, но остатка на счете нет.

    Вопрос о природе овердрафта, которая мне неизвестна, иными словами, если овердрафт обычный кредит, то Вы безусловно правы, если нет, то возможны варианты.

    #5 Jhim Jhim —>

    хамское отродие — (цы) Заглянувший на огонек)

  • Старожил
  • 8 508 сообщений
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    ОбратитьсяПубликации

    Источники


    1. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.

    2. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.

    3. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
    4. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.
    5. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.
    Банк вправе выдать овердрафт при отсутствии денежных средств на счёте клиента для оплаты исполнитель
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here